保险费诉讼浅探

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1、保险费诉讼浅探周家富屮国地质大学（武汉）政法学院171051-2720051003233【摘要】保险费诉讼在我国保险实务屮是一个盲点，保险法对此规定得十分暧昧，使得我国保险费诉讼活动要么因为法律规定不明确而陷入操作困境，要么因为法律规定得过于刚性,结果导致偏离正义Z轨。盖其原因皆在于对丁保险合同的性质把握不清，以至于保险费诉讼难以公正有效的开展。【关键字】诺成性合同实践性合同举证责任分配利益平衡我国保险法关于保险费的规定《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成

2、立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。”从该条法律规定来看，保险合同成立与否，取决于双方当事人是否就合同的条款达成一致意见，并未要求以保险费的交付为必要条件。《保险法》第十四条接着规定：“保险合同成立麻，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”可见，在保险费交付之前，保险合同已经成立，保险费交付不是合同成立或牛效的要件。现在的问题是如果投保人没有依约交付保险费，那么保险公司应该如何维护自身的合法权益？因为根据《保险法》第十五条和第十

3、六条的规定：除保险法期冇规定或者保险合同另冇约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同；而保险人不得解除保险合同。这就以法律明文规定的形式对保险公司的保险合同的解除权进行了限制，但是，我国保险法偏偏対于财产保险费未交付的法律后果未作任何规定，而对于人身保险合同则在笫六十条明文规定：“保险人对人身保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。”这与《屮华人民共和国民事诉讼法》第二条规定的“屮华人民共和国民事诉讼法的任务，是保护当事人行使诉讼权利，保证人民法院查明事实，分清是非，正确适用法律，及吋审理民事案件，确认民事权利义务关系，

4、制裁民事违法行为，保护当事人的合法权益，教育公民自觉遵守法律，维护社会秩序、经济秩序，保障社会主义建设事业顺利进行。”和第三条规定的“人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系捉起的民事诉讼，适用本法的规定。”存在明显的不一致。那么保险法为什么会通过特别规定排除民事诉讼法赋予的保险人的诉讼权利，对保险人的诉请保险费的权利进行如此的限制，法律为什么不允许保险公司通过诉讼程序依法促使保险合同的成立与生效呢？个中原因还得从保险合同的性质说起。二、保险合同的性质与特征根据我国《保险法》第十条对于保险合

5、同的定义，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。。保险合同是合同的一种。它是投保人和保险人就保险标的、保险责任和责任免除、保险期间、保险价值、保险金额、保险费、保险金给付等事项意思表示一•致的结果。保险合同所约定的权利义务关系，实质内容在于：一方当事人（投保人）应当依约定向另一方当事人（保险人）支付费用，而另一方当事人对丁•合同约定的可能发生的事故发生后造成的损失承担赔偿责任，

6、或者当指定的人死广、伤残、疾病或者生存到合同约定的年龄、期限时承担给付责任。⑴可是保险合同作为一个受《保险法》特别调整的特殊的合同，其除了一般合同所共同具冇的合同性质以外，还具启一些特殊的性质，正是这些特殊的性质才导致了保险合同订立过程中产生的上述的一些特殊的现象。这从学界关于保险合同的分类当中也可略见一斑。依据不同的分类标准，我们一般将保险合同分为如下的一些类别：1•依据保险标的的价值确定与否，往往将保险合同区分为定值保险合同和不定值保险合同。但是，由于人身保险合同不存在保险价值的问题，所以此种分类就只能适用于财产保险合同。定值

7、保险合同是指由双方当事人事先确定保险标的的实际价值，并载明于合同中的保险合同。它多适用于以某些不易确定价值的财产（如字画、古董、船舶等）为保险标的的财产保险合同。不定值保险合同是指双方当事人在订立合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明须至危险事故发生示，再行估计其价值而确定其损失的保险合同。该合同主要适用于火灾保险。2.依据设立保险合同的目的为标准，一般将保险合同分为补偿性保险合同与给付性保险合同。补偿性保险合同又称为“评价保险合同”，是指在危险事故发生吋，由保险人评定被保险人的实际损失从而支付保险金的保险合同。大多数财产保险

8、合同都属于补偿性保险合同。给付性保险合同则是指人身保险合同屮，通常根据投保人（被保险人）的实际需要和交付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生时，山保险人按照事先确定的保险金额承担给付责任。该合同属于非补偿性保险合同。大多数人身保险合同都属于