人生阶段和理财价值观决定着贷兔网理财策略

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1、人生阶段和理财价值观决定着贷兔网理财策略本文利用贷兔网关联分析法找出不同人生阶段客户的理财特性与理财需求模式的关联特性。1.单身阶段的贷兔网关联分析。个人提供财务信息的意愿、客户的理财决策、实施的投资组合类型、选择的理财服务方式Z间都有很强的关联关系，通过关联分析,发现一组强关联规则：单身阶段的理财客户不太愿意提供个人财物信息，在进行理财决策时，主张独立做出判断，主张实施多元化的投资组合，愿意选择而对面的财务状况评估，选择互动式的理财服务专线。在单身阶段，客户主要的目标就是要提高自身的发展，开始考虑未来的成家、购房等事宜，听取理财顾问的意见、部分公开自己的

2、理财信息、接受更多的理财新思想，从而制定出好的理财计划；多元化的理财组合可以使资金有效配置，降低风险，提高获利可能性；互动式的理财服务专线可以满足单身阶段客户对理财快节奏的需求。2.成家阶段。通过贷兔网关联分析，发现一组强关联规则：成家阶段的理财客户愿意将个人财物信息公开，在进行理财决策时，主张独立做出判断，实施多元化的投资组合，愿意选择互动式理财服务方式。在进行了一段时期的理财活动后，成家阶段对理财的认识加深了，对公开理财信息的影响也有了了解，疑惑解除了，自然就会更大胆，愿意公开部分理财信息；成家阶段客户个人思考能力史趋成熟且积攒了一定了理财经验，自然会

3、在理财时有自己的想法，理财决策的独立性增强；成家阶段的客户已经开始考虑一些生活负担的问题，如将来子女的教育问题和购房问题等。在一定的理财经验基础上成家阶段客户的理财更趋理性化和合理化，不会一味追求高的收益率而去冒很人的风险，更趋向于一些多元化的投资组合和基金，互动式的理财服务方式可以使客户和理财专员有更好的交流。1.满巢阶段。通过贷兔网关联分析，发现一组强关联规则：满巢阶段的理财客户对个人财务信息保密，在进行理财决策时，主张独立做出判断和实施多元化的投资组合，愿意选择面对面的财务状况健康评估和提供选择方案的理财服务方式。在进行理财决策时，满巢阶段客户已经有

4、一定的理财经验，自主性很强；在理财产品选择上，满巢阶段客户优先选择那些国债和银行储蓄类的固定收益低、风险小的多元化理财组合,最后才是一些风险大、收益高的理财产品，这和此阶段客户的理财价值观是一致的，他们身上的负担很重，一旦出现问题，全家的生活都将受到影响，因此，他们的理财不敢过于冒险，比较保守；在理财服务方式上，满巢阶段客户大多数选择面对面的财务状况评估方式。1.空巢和退休阶段。通过贷兔网关联分析，得出具有强关联规则的理财特征组合：该阶段的理财客户不愿意公开个人理财信息，主张听取理财人员的意见做出理财决策，倾向于实施国债、银行储蓄的投资组合方案，选择互动式

5、理财服务方式。在进行理财决策时，空巢和退休阶段的客户愿意听取理财顾问的意见，这说明此阶段有一定数量的客户因为年龄大、个人思考能力下降或者本身的文化程度不高等原因的限制，个人制定理财决策的能力有限，需要更多理财服务人员的帮助；在理财产品选择上，倾向于国债、银行储蓄，该阶段客户已经解除了子女的教育压力和购房问题，经济支出主要围绕口己，对理财的资金增值需求不大，这也和老年人较保守的特点是一致的；在理财服务方式上，空巢和退休阶段客户都选择了互动式的服务方式。这表明老年阶段的客户_是自己独立思考做出决策的能力有限；--是对各种新型通信与交流工具的使用能力有限，需要在

6、理财人员的帮助下进行。2.不同人生阶段客户理财产品组合贷兔网关联分析。调查问卷设置了12项理财产品，分别为立期活期存款、购置保险、应急现金、债券、基金、绩优股、房地产、教育投资（教育基金）、成长股、外汇、期权（期货）、衍生性产品。每位理财客户从屮选取7项对自己最重要的理财产品，利用关联分析法找出不同人生阶段客户理财产品组合的强关联规则，得出：单身阶段最佳理财产品组合为：定期活期存款一购置保险一应急现金一债券一基金一教育投资（教育基金）一衍生性产品。