第二篇 作业答案(5-9章)

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1、第二篇作业答案第五章商业银行一、概念结算业务：是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。P82租赁：是以收取租金为条件出让财产使用权的经济行为，是由财产所有者（出租人）按契约规定，将财产租给承租人使用，承租人按期缴纳一定租金给出租人。P82信托：即信任委托，是指委托人依照契约的规定为自己或第三者的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎的原则代委托人管理、运用和处理托管的财产，并为受益人谋利的活动。P83代理业务：是指商业银行接受政府、企业、其他金融机构以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理

2、一些经双方议定的经济事务的业务。P84承诺业务：是指银行向客户作出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户的要求提供贷款或融资支持的业务。P86信贷额度：是一种非合同化的货款限额，在这个额度内，商业银行将随时根据企业的贷款需要进行放款。P86贷款承诺：是一种正式的、合同化的协议，银行与客户签订贷款承诺协议以后，要随时满足客户的贷款需要。P87票据发行便利：是指银行承诺帮助筹资人（企业、政府或其他金融机构）通过发行短期票据或大额可转让定期存单筹资。P87贷款出售：是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机

3、构或投资者。P87贷款证券化出售：将某一类别的众多单笔贷款组合在一起，请信用担保机构提供担保，然后请专门的评级机构对贷款组合进行评级，再将评级后的贷款总额分成若干等份，发行以贷款资产作为担保的证券，向投资者出售。P87商业信用证：是商业银行受客户委托开出的证明客户有支付能力并保证支付的信用证明。P38备用信用证：是银行提供的信用担保业务的一种类型，是银行为其客户开立的保证书。P86负债业务：商业银行的负债业务是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是商业银行形成资金来源的业务。资产业务：资产业务是指银行运用

4、其资财的业务。银行信用业务的一种。二、思考题：1、商业银行有哪些特征和主要职能？P74商业银行是以多种金融负债筹集资金，以贷款为主的多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，管理金融风险，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。其特征主要有：首先，商业银行具有一般的企业特性：追求最大利润。其次，商业银行不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊的企业。商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用和金融服务领域。再次，商业银行不同于其他金融企

5、业。与中央银行相比，商业银行是为工商企业、公众及政府提供金融服务的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。商业银行的主要职能是：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。2、“三性”原则的内容是什么？如何实现“三性”管理的要求？P90-91答：“三性”原则的内容：流动性、稳健性、盈利性。（1）流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款、为客户提供合理的贷款及其他融资需求的能力；流动性管理目标可以通过资产和负债两种途径实现。从资产方面来说，银行应持

6、有一定比例可随时变现的、流动性较高的资产；从负债方面来说，银行应保持较强的融资能力，拓展融资渠道，从中选择期限与成本较合理、符合本银行流动性需求的资金来源，在实际运作中，商业银行应将这两个方面结合起来，保持合理的资产负债结构，并根据本银行和金融市场的实际情况选择最有利的途径和方式进行流动性管理。（2）稳健性原则是指银行具有管理和有效控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力；稳健性管理要求银行坚持稳健经营的理念，实行全面的风险管理和严格的内控制度，保持较高的资本充足比率，合理安排资产负债结构，提高资产质量，运

7、用各种法律和监管机构所允许的策略和措施来分散和控制风险，提高银行抗风险的能力。（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求获取最大利润，以实现银行的价值最大化目标。盈利性管理要求银行从总体上把握提高收益和控制成本两方面的工作。提高收益应做好以下几方面的工作：一是合理地确定资产结构，提高盈利资产的比重；二是提高资产质量，尤其是贷款质量，减少贷款和投资损失；三是合理地为贷款定价，除考虑资金成本外，还应综合考虑与客户的合面关系、贷款风险等因素；四是注重业务创新，积极拓展中间业务和表

8、外业务，增加银行的非利息收入。控制成本应做好以下几方面的工作：一是控制负债成本；二是加强内部经济核算，控制各项管理费用；三是规范操作程序，减少事故和差错及其他损失。3、商业银行形成的途径有哪些？P73答：商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不断完善。商业银行的产生主要通过以下两种途径：一是从旧式高利贷银行转变而来。二是根据资本主义经济发展的需要，按照资本主义原则，以股份公