36Kr-Fintech行业研究报告

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1、科技炼金，融汇未来——金融科技（FinTech）行业研究报告36氪研究院2016年7月目录Contents一.金融科技（FinTech）行业概述1.1概述：FinTech1.0与2.01.2FinTech1.0时代的技术—互联网及移动互联网大数据1.3FinTech2.0时代的技术—大数据分析人工智能区块链二.FinTech投资热度与发展回顾2.1投资热度全球投资热度亚洲投资热度热门投资领域2.2发展回顾海内外对比中美对比——监管、传统金融服务体系、细分领域三.FinTech主要细分领域梳理及案例分析3.1智能投顾3.2借贷与征信3.3支付3.4案例分析智能投顾：Weal

2、thfront消费借贷：信而富跨境支付：ABRA金融集团：蚂蚁金服CHAPTER1金融科技（FinTech）行业概述•概述：FinTech1.0与2.0•FinTech1.0时代的技术—互联网及移动互联网大数据•FinTech2.0时代的技术—大数据分析人工智能区块链36Kr-FinTech行业研究报告2016年7月概述金融：实现资源的跨期匹配金融是在不确定的环境中进行资源跨期的最优配置决策行为，其基础原则是货币的时间价值和风险收益对等。因此，简化的金融市场模型是资本与资产之间的流动，其流动基础是风险定价。资源的跨期配置货币的时间价值、风险收益对等风险定价资本资产为实现资

3、源的跨期匹配，终端用户（包含个人及机构）的金融需求通常包括四类：储蓄、支付、投资及融资。其中，储蓄作为最基础的金融需求，通常由传统银行来提供服务。支付、投资和融资则是目前新平台及机构重点发力的领域。股权借贷保险•股票（咨询、•P2P投社区、工具、•网络银行•互联网保险融投顾）资•消费信贷•车载联网保险•网络基金•小额贷款•股权众筹支付征信IT技术436Kr-FinTech行业研究报告2016年7月概述科技驱动金融服务业的重构FinTech是FinancialTechnology(即金融科技)的缩写，指金融和信息技术的融合型产业。科技类初创企业及金融行业新进入者利用各类科技

4、手段对传统金融行业所提供的产品及服务进行革新，提升金融服务效率，因此可以认为FinTech是从外向内升级金融服务行业。和“互联网金融”相比，FinTech是范围更大的概念。互联网金融主要指互联网/移动互联网技术对传统金融服务的改变，比如网上券商开户、网上银行系统等是最直接和最恰当的例子。而FinTech不是简单的“互联网上做金融”，应用的技术不仅仅是互联网/移动互联网，大数据、智能数据分析、人工智能、区块链的前沿技术均是FinTech的应用基础。智能数据互联网/移动互联网大数据智能硬件人工智能区块链分析传统金融服务互联网机器人移动支付数字货币银行分析师车载征信智能投顾智能

5、资管联网保险536Kr-FinTech行业研究报告2016年7月概述金融科技的迭代演进依据基础技术与金融的融合变迁来划分FinTech的发展阶段，可以清晰的看出FinTech的概念与应用范围。我们认为，互联网金融是科技与金融相互融合的初始阶段及形态，即FinTech1.0阶段。目前，FinTech已完成了从1.0阶段至2.0阶段的过渡。Tech融合进程互联网智能数据分析移动互联网•大数据•云计算大数据•智能硬件人工智能区块链FinTech1.0时代的互联网和移动互联网互联网和移动互联网技术使产品在用户体验上取得了革命性的提升，金融产品更是如此。利用互联网和移动设备为客户提

6、供线上服务，简化业务流程，优化产品界面，改善用户体验，这一策略在所有的金融科技行业都是适用的。简单来说，互联网和移动互联网技术使得产品不仅仅是界面变得好看，而是产品更加好用。除此之外，互联网及移动互联网技术使金融服务可以低成本便利的抵达用户，为更多创新性服务提供基础，使其得以实现。互联网特性带来的改变产生业务协同流量入口金融服务扩展到更多场景聚合更多用户政策垄断逐步降低网络外部性自然垄断逐步形成服务长尾用户零边际成本小微投融资需求被接受636Kr-FinTech行业研究报告2016年7月Tech1.0FinTech1.0之大数据：数据+信息，初入分析门槛若将大数据分析分为

7、四个层次，在FinTech1.0阶段，大数据技术的主要应用是集中于第一和第二层次，即数据架构和信息整合；初步进入第三层次，进行简单的初步分析和决策。•大数据架构+信息整合。建立一个收集和存储的大数据系统，加之信息整合和数据计算；•人工建模+大数据。该阶段的大数据分析通常依靠人工建模分析，加之由于传统数据分析模型对于多维度、多形态的数据存在不适用的情况，因此该类技术应用仅仅是大数据分析的初级阶段。大数据分析的四个层次智慧决策洞察知识发现实时决策机器学习数据沙箱信息整合关系型数据整合非关系型数据整合数据架构（收集与存储）流计算并行