支付宝移动端商业模式研究解析

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1、支付宝移动端商业模式研究解析很多人觉得，支付宝做移动互联网不是什么难事，只消把PC上的东西都搬过来就成。事情真这么简单的话，在美国也就不存在新生移动支付公司square威胁老支付公司paypal江湖地位的事了。如果把移动支付分为线上（针对移动电商、手游等）和线下（直接用手机付钱给线下商户），其实支付宝一手要守，一手要攻，要跨的坎还是不少的。最近，支付宝倒腾了不少东西，不妨梳理―下，看看支付宝到底是怎么在移动互联网上上演攻防战的。守！pc优势如何平移？先来看线上部分。pc端，支付宝拿下了半壁江山，霸主之位还是很稳的，这个优势在移动端能不能守得住呢？在pc端用支付宝付钱，不管是给电商、网游

2、,还是缴费充值、还款转帐，网民们都已经用得很纯熟了。但在手机上，情况还不是很妙。前一段，阿里金融的负责人胡晓明（花名孙权）对外界公布了一个数字：移动端上，用户打开支付宝app选择网银付款时，成功率只有38%!多么可怜巴拉的一个数字啊。拖后腿的，是银行。用支付宝付款，有三种方式：支付宝余额、快捷支付（不需要开通网银）和网银支付。如果是用前两者，移动端成功率还是很高的，但如果是用网银，也就是如果你要在手机或pad上，跳转到银行网银界面去付款，那就悲催了，成功率就是孙权说的38%O这个数字让阿里很捉急。虽然余额支付和快捷支付这两年也普及很快，尤其快捷支付用户量已经破亿，但是支付宝注册用户有8

3、亿，就是说，还有大批用户依旧习惯网银付款。问题是，银行的移动端界面实在太不给力，这就导致习惯网银支付的用户，支付宝根本没办法平移到移动端。孙权在和媒体交流吋，说了句“银行离移动互联网还有点远”，这话说得还是比较委婉含蓄的。其实说白点，要等银行们把他们的移动端体验做的和pc上一样给力，黄花菜都凉了。据支付宝员工透露，他们对接的180多个金融机构，现在有手机版本网银的不到10个。阿里等不起。那如此大的空怎么填，支付宝想出的办法是”信用支付”，也就是前一段被大家热炒了一番的“虚拟信用卡”。支付宝根据你过往在阿里平台上的信用记录，给你个额度，开始肯定不大，一般也就几百上千，大钱付不了，小额支付

4、肯定没问题了。毕竟手机上眼下也是小额支付为主。比如手游里买个道具，或者团购个下午茶啥的，你就可以用信用支付的额度付钱了，不需要去和银行的网银打交道，过几天你会收到账单（一个月一张），定期去还钱就好了。绕开了掉链子的银行，支付成功率自然就能像支付宝余额支付和快捷支付一样高了。有些人觉得支付宝此举是想做银行，阿里方面明确否认。在现行的金融体系之下，阿里要直接发虚拟信用卡显然还不太现实。虽然具体流程耍下月推出，但阿里明确表示该项目是和银行合作的。其实，这个信用额度虽然是支付宝定的，但钱其实还是银行的，这是关键。这个功能使用的前提应该是绑定银行卡，到时还钱也是还银行的钱，并不是还给支付宝。阿里

5、其实就是承担了一个中间人，担保人的角色。而且实际付款吋，还有个顺序设计：余额是首选，然后是快捷支付，接着支付宝才会问你，是选择网银还是信用额度。这个设计很说明问题，对于习惯前两种的用户，信用支付其实意义不大，这个功能主要是针对习惯网银支付的用户的，换句话说，是支付宝在帮银行补缺，因为他们要守住这批用户，防止他们在平移到移动端时流失掉。当然，长远看，阿里做这件事，除了圈用户,也有赚钱考虑。因为在信用支付时，他们会向收款的商户收钱，百分之一，千分之八一类的费率。至于能赚多少，现在说还言之过早，这种生意都是规模效应，前期肯定是投入期，技术、人力、宣传啊都要花钱。攻！线下比线上复杂百倍凭借支付

6、宝的用户积累和品牌，只要支付成功率提高，用户慢慢迁移过来相信只是时间问题,所以守的部分我觉得难度不大，但线下，攻的这部分就比较艰难了。因为线下真的是，复杂。首先要说一嘴nfc,就是近场支付，这个概念在线下移动支付领域曾经很火，当然现在说的人也还是蛮多的。在和支付宝员工谈及此物吋，对方的评价，三个字：不靠谱。nfc是一种离线支付的方式，大家可以理解成公交卡。拿着手机，在收款的仪器上刷一下，钱就付好了，很方便，原理是基于一种传感器，貌似蓝牙一类的东西。东西是好东西，但nfc除了在日韩，其他地区都基本是停滞不前，即便在移动互联网发展程度最高的美国，谷歌推的谷歌钱包也是石沉大海的境遇。原因在于

7、，nfc产业涉及的利益主体比较多，包括银行系、还有电信运营商、互联网公司等，不同利益主体之间免不了争来抢去。在我国，光一个移动支付的标准（13.56mhz和2.4mhz）,银联和运营商就吵了几年。日韩之所以发展得起来，因为他们有一些巨无霸型的财团，比如软银，既是金融集团、也是运营商、还是互联网公司，所有利益纠葛自己一家公司里面搞定，推进起来自然快。而且，据前述支付宝员工分析，在我国，即使标准确定了，nfc也还不见得能突飞猛进。一来,这是离线支付