广东科技信用保险融资服务无抵押无担保融资之路

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1、广东科技信用保险融资服务------无抵押无担保融资之路何东梅13922280366邮件：may88@yahoo.cn广大的企业,受经营特点影响,由于自身信用水平较低,固定资产少、可抵押物少,获得银行融资难,这是制约科技企业进一步发展的瓶径。一、我们面对的现状2009年9月22日，国务院公布《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，国务院出台8大“突破性”措施扶持中小企业。二、政府政策（一）1、完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，采取动产、应收账款、仓单、股权和知识产权质押等方式，缓解中小企业贷款抵质押

2、不足的矛盾。二、政府政策（二）2、发挥信用信息服务在中小企业融资中的作用。推进中小企业信用制度建设，建立中小企业信用信息征集机制和评价体系，提高中小企业的融资信用等级。二、政府政策（三）根据广东省科技厅与中国出口信用保险公司广东分公司签署的战略合作协议，广东省科技厅2009年8月成立“广东科技信用保险融资中心”。三、政策实施（一）广东科技信用保险融资中心，专职于为科技企业解决风险规避、贸易融资等问题，建设科技企业信用体系，不断满足科技企业的新要求。三、政策实施（二）针对科技企业、成长型企业和有品牌基础的企

3、业。在没有抵押、担保的前提下，对企业“真实交易”买家进行信用评价信用评审并给予授信.四、什么是科技信用保险融资（一）导入规范的财务管理与流程控制,从而以“应收帐款保险”的方式解决企业贷款风险保证问题。实现低门槛、易融资。四、什么是科技信用保险融资（二）1、企业在中国注册，独立法人⑴、生产制造型企业；⑵、优秀的科技产品贸易公司；⑶、具备良好市场发展潜力的中小型科技企业五、成功实施科技信用保险融资的条件（一）2、有真实销售，有完整的合同等资料。3、买家的信用通过保险公司的审核。4、选择合适的银行，通过银行审

4、核。五、成功实施科技信用保险融资的条件（二）六、科技信用保险融资的特点（一）1、既无需企业进行抵押，也无担保手续，不用提供担保物和反担保。2、不需要风险准备金或保证金。3、短期贷款或长期贷款。4、效率高，评审门槛低六、科技信用保险融资的特点（二）5、手续简单，不用提供专项审计报告，不用对资产进行评估。6、提供资料简单、清晰，一般会计人员都可胜任。7、放贷时间短，一般50天-2个月。8、贷款款项使用过程实施监控。七、科技信用保险融资的好处（一）1、帮助客户加速资金周转，扩大海外市场销售额。2、利于客户以更优

5、惠的贸易条件拓展海外市场，提高国际市场竞争力。3、帮助客户提前结汇，规避人民币升值风险。七、科技信用保险融资的好处（二）4、在规避和转嫁贸易信用风险、降低应收账款方面具有得天独厚的优势。5、这全新的融资模式使企业摆脱了因为抵押、担保能力不足，而无法获得银行融资的尴尬局面，为其扩大经营规模，提高竞争力创造了有利条件。八、融资的模式（一）1、出口贸易融资：出口单+保单客户与国外买家签订料货物出口贸易买卖合同，付款方式是OA/DP/TT等信用付款方式，针对客户的需求，分成两种不同情况对待，即（1）融资要现金购买

6、材料。（2）保理贴现。八、融资的模式（二）2、设备租赁融资：租赁合同+保单客户同意采用分期付款的方式购买设备，由客户推荐设备生产厂家，由客户选择设备型号、技术服务等，融资方代为付款，而客户签订租赁合约，可按2年、3年、5年等期限付款，按月定分期定额偿还，还款计划顺完成后，设备的所有权归客户。八、融资的模式（三）3、进口贸易应付帐融资：应付款+保单客户需要从国外进口一批货物或设备，同意接受分期还款计划。客户可以按照他们的需要提供购货清单，包括货物名称、品牌、型号、规格、包装、货运时间、装卸地点，融资方依据客

7、户的申请，为其购买付款，如LC、现金支票等。八、融资的模式（四）4、工程建设应收帐融资：3年应收帐+保单企业同意采用EMC或BOT模式建设立项工程，同意以分期付款的方式购买设备，由企业推荐设备生产厂家、设备型号、技术服务。融资方代为付款，而客户签项目工程建设合作合约同，接受36期或60期，按月定额偿还，还款计划完成后，客户用99元购买设备产权。八、业务流程(一）1、企业向我服务中心提交企业贷款需求、实际用途、相关买家等资料，进行预申请，我服务中心审核后，提交信保公司进行买家审核。2、信保公司通过买家审核，

8、批复企业信用保险额度。八、业务流程(二）3、企业向服务中心递交相关申请材料，由服务中心根据各银行不同的喜好，将企业推荐给不同银行或投资机构。4、银行/投资机构根据实际情况，对企业调查研究，根据客户的资信状况以及信保公司核准的保险额度审批客户的融资额度。八、业务流程(二）5、企业接受银行/投资机构提供的融资方案，与信保公司正式签订合同，缴纳保费。与银行、信保公司签订《赔款转让协议》，将保单权益转让银行/投资机构。6、企业出货后，