(吴庆宝)金融案件举证责任研究

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1、金融案件举证责任研究中国政法大学票据法研究中心研究员中国人民大学律师学院客座教授吴庆宝北京市司法局副局长（2011年12月上海）目录第一节金融案件举证责任难点认定一、民间借贷纠纷案件审理难点二、民间融资借贷纠纷案件中的主体认定问题三、民间融资借贷纠纷案件中事实认定的举证责任问题四、民间融资借贷与其他法律关系交织案件的相关问题五、上海司法机关的指导意见阐释第二节民间借贷纠纷案书面证据的认定第一节金融案件举证责任难点认定一、民间借贷纠纷案件审理难点如何让法律真实更加接近于客观真实，既防止恶意出借人利用司法程序获取非法利益，又防止借款人恶意逃避债务侵害债权人的正当

2、利益，是当前民间借贷纠纷案件审理中的难题。那么，民间借贷纠纷审判难在哪？共有五点：（一）仅有借条而缺少款项交付凭证多数民间借贷纠纷案件屮，出借人称借条屮写明的款项已经交付借款人，但岀借人仅提供借条，却未能提供款项己交付的其他证拯。如果是数额较小的借款,推定借条出具吋款项已交付，符合一般交易习惯，但对于几十万、数百万元的借款，在缺少款项交付凭证的情况下，则难认定借款事实有无实际发生。（二）数额较大的借款以现金形式交付的现象增多相当多的民间借贷纠纷案件屮，出借人往往声称借条载明款项系其以现金方式出借，甚至在借款数额达儿十万、数百力的借贷关系中，也是现金交付。借款

3、人也认可收到现金，但抗辩收到的款项与借条载明数额不符或借条系受胁迫而写等等，给借款事实有无发生或借条的真实性、合法性的认定带來困难。（三）借条中没有关于利息的约定审判实践屮，相当部分的出借人捉供的借条屮没冇关于利息的约定。从常理分析，如果大数额的借贷双方不具有熟人关系，无偿借贷的可能性较小，但因缺乏证据证明当事人之间是否为有偿借贷，且法律并不禁止无偿借贷，因此单从借条看，虽然无利息的约定不符合常理，尤其对于用于生产经营等经济活动的大额借款而言，这样的约定更是有悖于市场经济交换法则与常态，审判人员还是难以采纳冇偿借贷的主张或抗辩，更无法采纳一方当事人关于“高利

4、贷”的抗辩。（四）关联证据少由于民间借贷当事人少、法律关系简单，借贷行为一般不涉及第三人，因此,此类案件中，除借条外，双方当事人提供的能够印证借贷事实的其他证据很少。因此，在直接证据存在疑点的情形下，很难通过对间接证据的综合分析排除疑点,作出正确判断。（五）借贷双方木人不出庭情况较多为了回避法院对于借贷事实相关细节的审查，出借人本人不出庭，而是委托代理人出庭应诉。但代理人对于借贷合意的形成过程、款项交付等细节性问题往往陈述不清。此外，审判实践屮，也发现有的借款人不岀庭应诉，部分借款人为此改变电话、变更住所，拒不出面陈述事实，也影响法院对借贷事实的判断，既使得

5、出借人无法实现债权，也严重影响法院对案件的审理和裁判。（六）关于诉讼时效问题法官在审查诉讼时效时应当保持一个怎样的立场。举一个例了。假设被告在答辩屮辩称原告的起诉超过了诉讼时效，但其在法庭调查阶段却对诉讼时效只字未提，原告也没有提出该问题。此时，法官应当询问被告关于诉讼时效有无说明的问题或提交相应证据，述是不予处理？（七）事实与证据矛盾举一个例了，被告在1995年从原告处借款10000元，但没有确定还款期限。原告主张，经过催要，被告在2000年偿还了5000元，但又说明从2000年后，他没有再向被告催要。而此时被告主张，其在2000年归还原告5000元是自愿

6、的,原告自始至终没有向其催要过。这种情况下就出现了矛盾。事实上，当事人都出现了诉讼技巧上的错误。如果把2000年作为起算点，那么原告应当在两年后提起诉讼，被告现在认为原告在2000年后没有向被告主张权利，应当驳回诉讼请求。但是，原告却认为英自始至终没冇向被告催要，那么，原告现在捉起诉讼就不存在超过法定期限的问题，因为没有约定履行期限原告可随时主张权利，此时则应当认为原告具有胜诉权。问题是，在双方都没有对此提供证据的情况下，如何处理该案？（八）关于逾期利息借款人没有按约定期限履行义务的或经出借人催要后未履行义务的，出借人可主张逾期利息。在审理中，民间借贷案件的

7、当事人对利率的约定一般要高于银行的利率，此吋，若原告要求被告按照借款利率支付逾期利息或者在借款利率的基础上上浮30%-50%支付逾期利息该如何处理？一般情况下，当事人没冇此类主张，往往只要求被告支付逾期利息，并说明起止日期，法庭一般按照同期银行利率做出判决。但这种情形下，应当支持原告的诉讼请求，只要逾期利息不是过高,比如未超过银行利率的四倍。因为逾期的含义是正常的期限以外，被告既然在正常的情况下应当按约定支付利息，那么超过了这一吋间就应受到因违约带来的不利后果或者处罚。以上新情况、新问题的出现，使民间借贷关系无论是从形式上和内容上都更趋于复杂化，民间借贷关系

8、屮当事人的力量对比关系也悄然发生变化，原冇的法律规定