毕业论文（设计）-浅析中国邮政储蓄银行风险管控

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1、摘耍1关键词1一、银行的特质1（-）银行是一种具有行业传导性的风险性产业1（二）银行是具有公共性的产业2二、银行信用风险管理体系及银行风险形成的成因2三、中国邮政储蓄银行存在的主要风险3（-）环境风险4（-）信用风险4（三）资本风险4（四）利率风险4（五）操作风险5四、屮国邮政储蓄银行风险管理体系中存在的问题5（-）运用现代风险度量模型计量信用风险时存在着主客观因索的制……5（二）银行信用风险评级体系尚不成熟5（三）信息科学在银行业的应用取得了长足的进展5（四）尚未形成正确的信用风险管理文化6（五）金融市场中介服务机构不健全，信用风险管理人才严重匮乏6五、屮国邮政储蓄银行风险管

2、控拙见6（-）加强金融监管6（-）完善屮国邮政储蓄银行信用风险管理体系建6（三）资产组合动态监测降低市场风险7（四）加强企业文化，培养搞素质人才杜绝操作风险7参考文献8浅析中国邮政储蓄银行风险管控［摘要］随着经济浪潮的不段前进，金融机构的职能也随之不断变化，金融的风险进一步加大，而规避风险的方法也需要不断进步，银行的风险管控成为不可避免的主题。本文针对中国邮政储蓄银行当前存在的主要风险及其控制进行分析讨论。尤其针对信用风险和资本的防范，操作风险的规避，市场风险的降低提出了应对风险的看见和建议。［关键词］银行特质；风险成因；存在风险；风险管控新时代全球的金融风暴从未平息，甚至有越

3、演越烈Z势。银行、以及其他类似的金融机构无力偿付存款负债的案例屡屡发生(如雷曼银行破产等)。显然，相比一般的制造业、服务行业的破产，银行破产影响更为巨大，也更引人注目，政府及社会对银行的破产的关注程度也耍远远超过其他产业。中国邮政储蓄银行于2007年3月6日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行，经过四年多的发展，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6万个。做为中国邮政储蓄银行的一名员丁，我结合自身的从业认识及对货币经济学的理解，浅析下中国邮政储蓄银行的风险管控。一、银行的特质(-)银行是一种具有行业传导性的风险性

4、产业金融产业不同于一般性产业。在一般产业中，一家公司的倒闭，除了老板受损失外,最多只影响到儿家相关的公司；而金融机构则不同，一家银行倒闭可能在同业内产生“多米诺骨牌效应”，从而引起其它金融机构也发生危机。银行的这种传染性主要表现在以下几个方面：1、银行同业支付清算系统把所有的银行联系在一起，从而造成了相互交织的债权债务网络，基于营业日结朿吋的多边清算差额的支付清算系统使得任何微小的支付困难都可能酿成全血的流动性危机；2、信息的不对称使债权人不能彖对其它产业那样根据公开信息来判断某个金融机构的清偿能力。因此导致债权人会将某一个金融机构的困难视为具它所有有着表面相似业务的机构发生困

5、难的信号，从而引发对其它金融机构的挤兑行为；3、金融创新和金融国际化的发展加重了金融风险的传染性，金融创新在金融机构Z间创造出远比过去复杂的债权债务链条，而达到天文数字的金融规模支付清算体系的脆弱性更严重了。(%1)银行是具有公共性的产业金融企业的公共性主耍表现在：1、金融企业的生存基础一一存款，存款的来源于是广人的社会公众。公众进入银行存款储蓄时，与银行发生债权债务关系，直接变成银行的债权人，银行则成为债务人向广大储户负债；2、银行把客户的钱贷给企业和个人，这些企业和个人成为银行的债务人，银行则变成债权人，广大客户向银行负债。在这两对关系中，金融企业面对的是社会公众，金融企业

6、的经营状况、经营行为、经营战略、经营成败都对社会公众产生影响，前者直接关系到储户的债权安全，后者直接关系到客户的债务条件(即能否得到公平合理的贷款)。对前者，银行经营的谨慎性和诚实性是保障储户利益的关键，对后者银行信贷条件的平等性和公开性是保障客户享受平等待遇的关键。二、银行信用风险管理体系及银行风险形成的原因以银行实际的风险资本配置为参考，信用风险占银行总体风险眾露的60%,而市场风险和操作风险则仅各占20%。当代银行的风险管理体系主要是指信用风险管理体系。银行信用风险一般定义为银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在町能性。它由两部分组成，一部分是违约风险(

7、defaultrisk),指交易一方不愿或无力支付约定款项而致使交易另一方遭受损失的可能性；另一部分是信用价魁风险(creditspreadrisk),指由于信用品质的变化引起信用价羌的变化而导致的损失。狭义的信用风险通常指信贷风险。由于商业银行本身以经营信用为基础，作为经营货币的特殊企业，英信贷风险与生俱来。随着市场经济的发展，商业银行需要管理的风险也逐步增多，其信用风险依然是最大风险。并且，在开放的市场中，新增的各种经营风险都将最终表现为信用风险。纵观商业银行风险管理的发展，风险管理从产