对信用社发放的XXX100万元贷款的贷后检查报告

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1、关于对XXX县联社XXX社发放的XXX100万元贷款的贷后检查报告根据省联社贷后管理的规定，XXX办事处审计中队于XX年4月15日对XXX县XXX信用社XX年以来发放的50万元以上尚未收回的大额贷款贷后管理进行了检查，现将对XXX100万元贷款的检查情况报告如下。一、基本情况借款人XXX,贷款金额100万元，于XX年11月29日立据发放，XX年11月24日到期，资金用途为XXX县XXX食品开发有限责任公司扩大生产流动资金，XXX为该公司法定代表人。本笔贷款由XXX县城市建设投资有限责任公司提供的定期存单做质押，存单号131-XXXX,金额1390148.00元。二、贷款发放

2、情况本笔贷款经逐级审批后，XXX信用社于XX年11月29日立据放款100万元，并于次日转入借款人的存款账户，贷前质押物经XXX县城市建设投资有限责任公司法人代表人胡平江授权委托XXX办理质押承诺书，并办理好存款止付通知书，质押登记手续合规有效，本笔贷款的贷后管理责任人是XXX、XXX。三、借款人资金账户管理情况借款人在XXX信用社开立的个人结算存款账户，一本通账号是XXX、XXX,贷前该贷款户未在本社开户，本次检查日帐户XXX余额是140.19元，帐户XXX余额是81.38元。贷款发放后借款人无资金归社，与XXX信用社无资金往来。四、结息情况本笔贷款发放后，借款人于XX年1

3、2月31日结息6480.00元，于XX年3月29日结息23492.00元，利息结至XX年4月五、风险状况：借款人是XXX县古杨梅食品开发有限责任公司的法人代表，该笔贷款资金用于公司厂房扩建及生产设备更新，在原有杨梅酒生产的基础上，新增果汁饮料生产线，已经投入300余万元。目前生产经营处于暂停状态，无还款来源。公司于XX年3月29日在XXX县三胡信用社借款50万元，XX年11月10日到期，现结欠45.5万元。根据公司现状，虽有政府的口头支持，但受到资金瓶颈制约，经营举步维艰，第一还款来源没有保障。鉴于该笔贷款由XXX县城市建设投资有限责任公司提供定期存单质押担保，质押物足值，

4、质押担保手续合规有效，第二还款来源能够保证本笔贷款的处置。总体评价：贷款风险度中等。六、存在的问题1、信用社对资金账户的管理不到位。贷款发放后资金未及时转入该公司帐户，借款人无资金归社；2、贷款资料审查不严。该笔贷款借款人本人申请书及信贷员贷前调查报告均说明贷款用于其公司流动资金，但未要求该公司提供公司董事会授权贷款委托书。贷前调查责任人XXX,信用社审查人XXX,县联社审查人XXX;3、贷后管理不到位。自贷款发放日起至本次检查日无一次书面贷后检查报告。七、建议1、必须加强贷后管理与监控，加强对借款人资金账户的管理与监控，加强对借款人履约情况的监控，强化资金的归社管理,降低

5、贷款风险；2、必须明确贷后管理责任人的职责和工作内容及要求，按月进行贷后风险监控，定期进行现场检查，保证信息的适时反馈和准确。3、借款人为原法人客户重要关联人，贷款各环节责任人必须加强对企业生产经营状况的监控，明确责任，确保信贷资金安全。检查人：XXX年四月二十六日