太平人寿企业分析报告：招商银行绩优经验探析

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1、太平人寿企业分析报告：招商银行绩优经验探析2792013.09.16招商银行，1987年诞生于蛇口、1991年扩展到整个深圳、1995年后开始走向全国、2002年成功登陆资本市场、随后香港分行和纽约代表处相继开业、2012年末机构网点数量961家，成为在上海和香港两地上市的全国第6、全球60大的商业银行；从成立时只有1亿元资本金、1个营业网点和36名员工的小银行，到2012年末发展成为资本净额超过2500亿元、资产总额突破3.4万亿元、员工近5万人的全国性股份制商业银行。解析招商银行的成长模式，

2、対于保险企业制定战略规划，尤其是在不断开放、竞争激烈的市场环境屮，利用自身优势，结合时代特征，寻找突H1的路径和方法，JI仃十分巫要的现实flf鉴总义O根本：差异化的战略定位在招商银行成立初期，除政策性银行外，我国银行业存在四类竞争主体。第一类是资本全部由国家投入的工、农、中、建四家国有商业银行；第二类是国家牵头引入战略合作者的交行、屮信银行和光大银行；第三类是资木主要由地方投入的浦发、深发展、广发、兴业和厦门国际银行；第四类是资本主要山企业投入的招商银行、华夏银行和民生银行。当时的市场竞争环境

3、存在四大特征：一是行业集中度较高，四家国有商业银行拥有行业80%以上的从业人员、90%以上的营业网点、90%以上的金融资产和85%以上的市场份额；二是中小银行普遍采用跟随型市场竞争战略，依托自身股东或者所在地政府的优势，瓜分市场份额；三是行业发展模式相対单一，多数银行以对公业务作为主营业务，瞄准优质的大企业，收入的90%以上都来源于利差；四是行业的平均资木收益率、平均资木利润率不高，国有银行受政府干预，承担政策性贷款业务，资本的效率未得到最大发挥。招商银行作为第四类银行，在业务规模、网点资源、政

4、策支持方面较国有大型银行存在先天不足，但其又有不受政府干预、能最大程度追踪效率和利润的优势，这两方面共同决定了其采取挑战型市场竞争策略、寻求差异化的战略定位。如何确定差异化的战略定位。在如何确定差异化的战略定位，实现产品、服务方式、目标客户和竞争区域的选择上，招商银行一直奉行“不知未来者，无以谋当下；不知世界者，不可能理解中国；不知宏观者，无法处理微观”这三则理念。其落实差异化战略泄位的过程，并不是完全摒弃行业原有的发展模式，而是基于行业现状，以发展的眼光、从未来的处度、结合国外先进经验，判断三

5、五年后行业发展会发生什么样的转变，在此基础上进行产品、服务、客户定位和发展区域方面的微观调整。在主流业务集中在对公业务、依靠利差获取利润的时期，充分看到经济发展为个人金融业务带来的巨大需求和屮间业务的巨大空间；在银行业务依靠存折的年代，人力推动银行借记卡的发行；在互联网经济仍停留在概念性的阶段，积极探索网络银行服务体系；在外界普遍认为国人缺乏超前消费理念、信用卡在中国的发展存在不确定性的情况下，笃定信用消费是全球性的一种时尚，争做中国信用卡发行的领跑者。招商银行差界化的战略定位的成功,在于其能以

6、发展的眼光、以世界的角度、从宏观的层面有效分析，理性地对待市场、对待客户、对待自己，能够做到“早一点、快一点、好一点”,在其自身差异化的战略泄位逐渐演变为主流发展模式的过程屮抢占市场先机。招商银行始终将宏观战略研究的人才队伍建设作为企业发展的重中之重，并于2004年设立博•士后科研工作站，先后10次开展研究人员的公开招聘。日前，招商银行博士后科研工作站已成为一家具有独立招收和培养博丄•后资格、设施齐备、条件良好、管理科学、科研能力与实务能力并重的商业银行博士后科研工作站，在对金融体系发展及商业银

7、行运行具有重大理论价值和现实意义的战略性、系统性、前瞻性课题研究方面，为经营管理提供了丰富的决策参考，保障了企业战略规划的科学制定。关键：新技术的应用“一卡通”的推出，夯实了招商银行个人金融业务发展的基础。1995年前，银行的个人金融业务主要依托存折进行。当时中国银行推出的“一本通”业务实现了单本存折管理多个独立账户，获得了巨大的成功。招商银行依托本行“客户号管理”的思想，在模仿“一本通”的基础上积极创新，比“一本通”更小巧、灵活、安全、方便、技术含量更高的储蓄形式“一卡通”应运而生。“一卡通”

8、的推出，改变了使用存折、存单的传统储蓄业务处理方式，简化了储户和银行的存取款手续。经过儿年的持续开发，与“一卡通”相配套的全行储蓄、ATM取款、购物消费和网上银行等个人理财综合服务网络顺利建成，真止成为客户“随身携带的银行"。“一网通”的建设，确立了招商银行在网络银行服务体系建设方面的领先地位。1997年，看到一丝新经济影子的招商银行积极开展基于互联网的业务模型探讨，在互联网上推出网上支付系统、推动“一网通”建设，不断壮大自身的网上业务。当进入中国互联网全面“发烧”的1999年，招行靠着自己网上