大数据时代商业银行应对策略

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1、大数据时代商业银行应对策略大数据时代商业银行应对策略【摘要】在新形势下，大数据应用对商业银行核心竞争力的提升、业务创新、盈利模式以及其所处的金融市场竞争格局等产生了巨大影响。在大数据时代我国商业银行可以采取以下应对策略：培养面向大数据时代商业银行竞争能力；完善自身大数据基础设施，加强对数据挖掘、数据分析和整合能力；搭建银行业数据分析平台；积极防范大数据金融风险等。【关键词】大数据商业银行应对策略近年来，我国银行业特别是大型商业银行的大型信息系统的应用已口趋成熟，这些信息系统的后台普遍为大型数据库（如Oracle,DB2等），存储着海量的数据，商业银行就具有了利用大数据创造价值的机会。随着我国

2、利率市场化的推进，在金融脱媒、企业脱贷，以及巴塞尔协议III的严厉监管等多重压力之下，我国商业银行单纯依靠利差，和信贷资产增长的发展和盈利模式俨然已经行不通,商业银行的转型发展叮谓是迫在眉睫。在这种新形势下，商业银行如何利用“大数据”，积极做好应对工作，这是摆在我国银行业面前的一个重大而紧迫的课题。一、大数据时代的到来1、大数据的定义根据维基百科的定义，大数据指的是所涉及的数据量规模巨大到无法通过目前主流软件工具，在合理时间内达到截取、管理、处理并整理成为帮助企业经营决策更积极有效0的的信息。大数据概念的形成是一个不断演变的过程。知名咨询公司麦肯锡在2011年5月发布的报告屮首次提出“大数据

3、”的概念。2012年，联合国发布大数据政务白皮书《大数据促发展：挑战与机遇》，EMC、IBM等跨国公司纷纷发布大数据产品。此后美国政府宣布了“大数据的研究和发展计划”，将大数据上升到国家战略层面，掀起了世界性互联网信息革命的第二个高潮，全球开始进入了“大数据时代”。2、大数据的特征大数据的概念，一方面是指规模大到无法在一定时间内用常规软件工具对其内容进行抓取、管理和处理的数据集合；另一方血，主要是指海量数据的获取、存储、管理和分析、挖掘与运用的全新技术体系。大数据具有的三大特征：(1)数量巨大。人类社会的数据量在不断刷新一个个新的量级，截止2012年，数据量已从TB级别跃升到PB、EB乃至Z

4、B级别。到2012年为止，人类生产的所有印刷材料的数据量是200PBo(2)数据的多样性，大数据一般包括文本为代表的结构化数据和以网页、社交媒体、感知数据、视频和语音信息、模拟信号等为代表的半结构化和非结构化等多类数据，并且它们的处理和分析方式区别很大。(3)数据的价值性。大数据的价值性不仅体现在数据富含价值，更体现在企业必须在尽可能短的吋间内发掘出价值。麦肯锡认为大数据正在为全球创造不可低估的商业价值。3、大数据的发展沿革大数据的应用影响了很多传统行业，特别是金融业。大数据金融依托海量数据，通过互联网、云计算等信息化方式对其数据进行专业化挖掘和分析，并与传统金融服务结合，创造性开展资金融通

5、工作，从资金供给方、资金需求方以及使用的资金融通方式三个方面进行创新，扩大了能够纳入合格资金被融通方的单位范围，增加了资金融通的方式和场所。举例来讲，以往金融模式屮，小微企业由于资金量、企业规模等因素及其天然的不稳定性，使得他们在金融市场中处于劣势地位，难以融资。以阿里巴巴、京东等企业在它的生态圈内，依托于同这些企业长期的合作关系，通过分析它的R常现金流量及订单状况，发放贷款。大数据与金融的集合需要基木的信息化投入和专门的大数据投入。从整个金融行业來看，2012年，金融业IT投资规模为1105.78亿元，同比增长10.9%,预计2015年，金融业IT投资将达到1598.35亿元(见图1)。中

6、国2012年金融行业大数据应用市场投资为2.98亿元，其中银行投资占整体投资的41.1%,为1.22亿元；保险和证券分列二、三位，金额分别为1.05亿元、0.71亿元。二、大数据对商业银行的影响1、大数据的应用提升了商业银行核心竞争力我国商业银行冃前基础设施和数据全部集屮在数据屮心，而且经过多年运行积累了大量的数据。尽管大型商业银行的数据是大数据级别的，但许多数据仍沉睡于数据库中，没有得到充分利用。大数据时代的到来，使得银行开始重新审视自己的数据，认识到定位化精准服务的重要性。例如，中信银行信用卡中心实施了EMCGreenplum数据仓库解决方案后，该行信用卡中心实现了实吋的商业智能(BI)

7、和秒级营销，运营效率得到全面提升。因此，大数据资源已成为商业银行不容忽视的战略资源，它已成为商业银行竞争的主要手段2—，也是银行制胜的关键。当然“大数据”在竞争中也是名副其实的“双刃剑”，竞争双方都可以利用学握的数据来制订竞争策略。在大数据浪潮中，数据源、技术、算法、创新和商业模式一道，都将成为核心竞争力。大数据时代的到来会推动商业银行需要对IT基础设施架构进行改良与创新。金融业和银行业是信息密集型产业，每天