县域邮政储蓄银行信贷业务发展调查探究

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1、县域邮政储蓄银行信贷业务发展调查探究为了更好地使邮储资金服务农村地区经济发展，扩大邮储小额贷款业务规模，保障其健康快速发展，将小额贷款办成一项客户称心、企业受益和政府满意的“三赢”业务，真正起到支持^三农”发展的作用，笔者对新乡市所辖辉县市等支行贷款业务发展情况进行了调查。2008年中央'一号文件”明确要求“邮政储蓄银行要通过多种方式积极扩大涉农业务范围”,中国邮政储蓄银行要坚持“面向，三农服务社区”的零售银行市场定位，致力于支持新农村建设和县域经济发展，为“三农”领域及中小企业发展提供更多的金融服务。基本情况新乡市邮政储蓄银行成立以来，积极推出贷

2、款业务，拓宽支持地方经济发展的渠道。该行作为全国首家开办小额信用贷款业务的试点单位，目前又是河南省唯一一家在全区开办小额贷款业务的市级分行，贷款业务已成为该行2008年力推的一项重点业务。截至2008年5月31日，辉县市支行发放小额质押贷款536笔、金额1907.13万元，其中结余217笔、金额563.22万元，规模居全省第二位；发放其他类小额贷款1449笔、金额7791.99万元，其中贷款结余1616笔、金额7480.30万元，没有发生一笔不良贷款；一季度，贷款业务实现收入19.10万元，已成为该支行的第二大收入板块。随着县域农村地区贷款需求日益

3、增加，加快贷款业务发展已刻不容缓，但发展中存在的问题仍不容忽视--县域各支行信贷业务发展极不平衡。仅放款量一项指标来看，发展较快的长垣、辉县市支行，2008年1〜5月发放贷款量均已达4000万元以上，而发展最差的封丘市支行则仅有300余万元，两者相差高达10倍以上。总结经验树立发展信心。自2007年8月24日开办小额贷款以来，随着贷款规模不断扩大，辉县市支行资产业务收入逐月翻番,开办之初每月收入仅几千元，到2008年5月份月收入已达18万元。2008年一季度贷款收入占银行总收入比已达18%o领导班子在对收入进行透彻分析后，更加坚定了对贷款业务的信心

4、，树立了要将贷款业务发展成为该行支柱业务的目标，从而带动职工从思想上重视这项业务，全行上下钏足了发展劲头。认真积累经验「放款速度快”是邮政储蓄小额贷款业务的主要优势。在业务发展中，该支行注重对行业客户资料的积累，努力做到举一反三，有效提高业务处理效率。要求信贷员认真开展市场调查，对每一个行业的生产流程、资金盈余时间、经营周期和主要风险点等进行细致地分析总结，不断积累行业知识，定期总结交流经验，掌握每一行业的调查技巧和交叉检验方法，大大提高了调查速度和工作效率。建设信贷队伍。抽调专业营销精英和业务骨干定期对信贷人员进行业务培训，学习操作手册和业务管理

5、办法，并结合工作实践，每天总结研讨与客户的交谈技巧、注意事项等，大大提高了信贷人员的综合业务素质。同时，引入绩效考核机制，有效调动起信贷人员发展业务的积极性。目前，该支行共有信贷人员9名，平均年龄29周岁，本科学历以上人员占比78%,月放款量已由开办之初的100万提高到目前的500万兀，增幅咼达80%o严格防范风险。该支行在全力发展业务的同时，始终不忘风险防范，时刻绷紧风险这根弦，将W不准”的铁规贯穿到整个业务流程，严把贷款受理、调查、审查和贷后四道“关口”,不断提醒信贷、风险审计部门严控流程，提高风险控制能力。要求信贷员经常和客户沟通，按期完成贷

6、后检查。信贷部负责人和贷后管理员不定期对信贷员贷后管理工作进行抽查，加强信贷业务内部监控，切实防范操作风险。打好“邮储品牌”。利用邮储网点多、放款快、服务好的优势，主动向当地政府汇报小额贷款对服务“三农”和新农村建设的重要意义，借助政府的影响力和导向作用，争取政府财政贴息，开拓信贷业务空间，让更多的农户得到实惠，帮助农民尽快增收致富，叫响邮储金融品牌，创造良好的社会环境和舆论氛围。预计到年底，该支行可发放财政贴息质押贷款4000万元，收入将达到300万元。未来工作目标进一步统一思想，提高认识。充分认识发展小额贷款业务的重要意义，以小额贷款业务为切入

7、点，针对农户、个体工商户、个人独资企业提供小额贷款金融服务，积极拓展贷款业务品种，做大规模，更好地为地方经济发展服务。一是发展贷款业务能有效提升经营效益，实现社会效益和经济效益双丰收。二是要自上而下提高认识，尤其基层管理者更要认识到发展业务的必要性，找到发展的切入点，带领员工共同提高认识，实现贷款业务健康持续发展。“用专注打造专业”，快速实现三个“专业化”。一是市场开发专业化。及时转变营销模式，变扫街式宣传为针对性宣传，变单个用户开发为行业开发。二是流程专业化。对各个环节统筹安排，集中调查、集中审查、集中审批，量化指标，合理规范信贷业务流程，提高业

8、务处理效率。三是区域管理专业化。对信贷员实行分片管理，合理划分信贷员的管片区域,明确责任，提高责任人对相关区域信息收集、利