P2P网贷投资入门知识

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1、P2P网贷投资入门知识　　　　P2P创建的用意是让有借款需求者和有闲置资金的出资人能够自行配对那么P2P网贷该投资呢风险又该如何控制呢　　　　P2P网贷成本如何　　　　P2P网贷的投资成本主要来自于资金进出P2P网贷公司的充值和取现费用、网站收取的投标管理费以及VIP客户的服务费　　　　P2P网贷利率越高越好　　　　由于目前P2P网贷公司大多承诺100%本金保障许多投资者在投资时的唯一标准就是标的收益的高低　　　　“其实和任何投资品种一样越高的收益可能隐含更高的投资风险目前各P2P网贷平台的收益相差极

2、大一定程度上反映了投资者对平台的信任程度往往名气越大的平台给出的收益越低；而名不见经传的平台却有极高的收益”　　　　P2P网贷需要考虑平台风险　　　　答案是必需的投资者在参考标的收益的同时也需要考虑标的风险和平台风险　　　　此前就出现过P2P网贷公司由于风险管控不力险些倒闭的情况去年7月号称具有10万会员的哈哈贷停业就引发波澜虽然此后哈哈贷由于获得融资重新正常营业但该事件对所有网贷投资者都有警示意义　　　　“100%保障本金”靠谱　　　　不少小贷网站都承诺客户100%保障本金然而每家网站的风险控制机制

3、都各有不同本金保障究竟靠谱　　　　一旦产生到期不能还款的情况网站专门设有资金追讨团队进行资金追讨　　　　不过目前资金追讨的情况并不理想按照一些网站公布的资金追回比率追回比率大概在30%~40%之间也就是说大部分欠款并不能通过追讨要回　　　　当贷款仍然不能追回时大致可以分为两种情况　　　　第一种是有担保公司担保的情况下就要由担保公司出资还款所以很多网站往往有预先垫付的承诺　　　　比如一家网站本月的借款余额约为1亿左右而其旗下的担保公司注册资本为1000万看上去这家网站的借款非常安全因为按照网站的历史数据

4、历史的坏账率不超过5%也就是说如果借款规模为1亿元那么其中坏账不超过500万元其担保公司资金规模远远大于坏账比率　　　　不过值得注意的是坏账率计算的是历史数据而一旦出现系统性风险坏账率可能会超过统计数据　　　　另一种情况下一些平台并无担保公司担保但是也承诺100%的本金垫付这类网站一旦发生坏账将由网站的风险提取金和网站的盈利偿付这种情况下的最大风险是坏账规模控制不力导致公司破产　　　　什么是“担保标”、“信用标”和“抵押标”　　　　借款人将贷款需求挂在网上叫做贷款标的而最常见的贷款标的就是“担保标”、

5、“信用标”　　　　用信用额度发布的借款标称为“信用标”简单来说信用标是一类无抵押无担保、全凭借款人信用进行的贷款用担保额度发布的借款标称为“担保标”担保标是由网站其他会员进行担保一旦产生坏账风险担保人有连带赔付责任　　　　此前由于P2P网贷平台逐步意识到平台承担了过大的坏账风险而逐步加大了有抵押的贷款标的这就是“抵押标”不过在一些网站中“信用标”就包含了“抵押标”　　　　“担保标”比“信用标”更安全　　　　“担保标”是否比仅凭个人信用借款的“信用标”更加靠谱　　　　答案似乎是否定的根据一家P2P网贷公

6、布的担保标和信用标的坏账数据担保标的坏账率要明显高于信用标今年以来该网站的信用标坏账率在1%以下而担保标的坏账率则超过5%　　　　信用标因为没有担保人本来应该有更大的风险但是由于大多数网站对信用标有100%本金保障承诺使得这部分风险实际由网站来承担因而网站对于信用标的审核更加严格　　　　“秒标”是否具有投资价值　　　　“秒标”指借款期限原为24小时内还款的天标后转为借款成功后马上还款的标为一秒钟即满标后马上还款的标的　　　　“秒标”可以媲美当年淘宝推出的“秒杀”对于P2P网贷公司来说可以最大限度地吸取

7、人气和资金　　　　因为这类标的借款期限超短风险小类似商场促销发红包对于投资者吸引力很大现在甚至有投资者专门利用软件抓取秒标专门投资于秒标　　　　当然这种标的因为金额小、期限短对于一些资金量较大的投资者来说吸引力并不大　　　　P2P网贷的三种模式　　　　P2P网贷落地中国主要有三种模式　　　　1、一类是线下这类模式网络仅提供交易的信息具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成宜信是这种模式的典型代表　　　　另外刚刚进军P2P领域的证大e贷和平安“陆金所”也类似宜信模式由于拥有强大的线下

8、业务支持证大e贷和平安“陆金所”也只充当信息交易平台的职能　　　　2、第二类是垫付本金的中介平台以红岭创投为代表一旦贷款发生违约风险这类网站承诺先为出资人垫付本金　　　　3、第三类是不垫付本金的平台以拍拍贷为代表当贷款发生违约风险拍拍贷不垫付本金　　　　后两类P2P网站都以提供线上服务为主网站作为中介平台借款人和出借人通过其网站竞拍交易目前越来越多的网站承诺垫付本金　　　　银监会提示P2P平台七种风险　　　　1、担心民间资金可能通过P2P平台流入限制性行