投资保险的种类有些

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1、投资保险的种类有些　　　　什么是投资型理财产品?投资型保险是人寿保险下面一个分支这类保险是属于创新型寿险最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的下面小编为大家整理了投资型理财保险的种类欢迎大家阅读参考！　　　　投资型理财产品的种类　　　　投资型保险分为三类：分红险、万能寿险、投资联结险其中分红险投资策略较保守收益相对其他投资险为最低但风险也最低;万能寿险设置保底收益保险公司投资策略为中长期增长,主要投资工具为国债、企业债券、大额银行协议存款、证券投资基金存取灵活收益可观;投资联结险主要投资工具和万能险相同不过投资策略

2、相对进取无保底收益所以存在较大风险但潜在增值性也最大　　　　随着金融环境的快速变迁投资的工具不再局限于外币存款、股票、基金及相关衍生性金融商品其中投资型保险是相当受欢迎的投资工具之一多家银行纷纷销售投资型保险加上今年初保险司规定所有传统型保单之预定利率均须调降至2.5%明年起又将降至2%以下导致保费相对提高许多市场上短年期储蓄型保单之需求因此大幅下降种种原因使得投资型保险逐渐为人们所接受　　　　保险一般予人之印象不外乎人身保障及储蓄之功能与投资根本毫不相关投资型保险与传统型保险最大的差异在于前者将投资的选择权和风险转嫁给顾客而后者是由保险公

3、司将保费进行投资并允诺顾客一保证利率顾客无须为保险公司的投资盈亏承担任何风险　　　　投资型保险商品最早产生于1956年的荷兰源自消费者希望自己的寿险保单也能够享有投资的机会接着英国于1961年、美国于1976年、日本于1986年、中国大陆于1999年发行各自的第一张投资型保单中国台湾则是于2000年发行第一张投资型保单在市场占有率方面澳大利亚几达100%加拿大超过60%英国、瑞典也超过40%在亚洲地区香港及部分东南亚地区也已超过50%反观国内投资型商品的市场占有率尚不及5%根据国外的发展来看其未来成为国内保险市场的主流是无庸置疑的　　　　投

4、资型保险与传统型保险之比较　　　　未比较两者之差异之前先了解投资型保险包含了几种产品广义而言共包含变额寿险、万能寿险、变额万能寿险及变额年金四种若严格区分的话万能寿险并不属于投资型保险因为投资型商品最主要的功能是分离账户而万能寿险并无此功能关于这四种产品之简介于下个主题另行讨论投资型与传统型商品之比较如下表所示：　　　　现今投资型保险大致上分为三种分别是变额寿险、变额万能寿险及变额年金以上三种投资型商品最大的特色是均设有一般账户及分离账户此点亦是与传统型商品最大区别之处顾客缴交一笔保费之后一部分购买纯危险保障并置于一般账户有些保单可允许此账

5、户为零另一部分在扣除相关费用后即投入分离账户藉由投资标的累积其现金价值下图为投资型保险商品保费运用流程　　　　(一)变额寿险(VariableLifeInsurance)　　　　变额寿险是一种固定缴费的产品可以采用趸缴或分期缴与传统终身寿险相同之处在于两者均为终身保单签发时亦载明了保单面额而两者最明显的差别在于变额寿险的投资报酬率无最低保证因此现金价值并不固定另一项最大的差别是传统终身寿险的身故保险金固定而变额寿险身故保险金之给付会受投资绩效的好坏而变动　　　　(二)变额万能寿险(VariableUniversalLifeInsurance

6、)　　　　变额万能寿险乃结合变额寿险及万能寿险不仅有变额寿险分离账户之性质更包含万能寿险保费缴交弹性之特性因此市场上几乎以变额万能寿险为主流其特点包括：　　　　1.在某限度内可自行决定缴费时间及支付金额　　　　2.任意选择调高或降低保额　　　　3.保单持有人自行承担投资风险　　　　4.其现金价值与变额寿险一样会高低起伏也可能降低至零此时若未再缴付保费该保单会因而停效　　　　5.分离账户的资金与保险公司的资产是分开的故当保险公司遇到财务困难时账户的分开可以对保单持有人提供另外的保障　　　　(三)变额年金　　　　与变额年金相对应之传统型商品是定

7、额年金定额年金分为即期年金及递延年金而变额年金多以递延年金形式存在变额年金的现金价值与年金给付额均随投资状况波动在缴费期间内其进入分离账户的保费按当时的基金价值购买一定数量的基金单位称为「累积基金单位」每期年金给付额等于保单所有人的年金单位数量乘以给付当期的基金价格因此年金给付额随着年金基金单位的资产价值而波动　　　　投资型保险的费用相当透明消费者于签订要保书时应仔细阅读相关费用说明核保之后保单上之保单条款亦清楚载明各种费用条款明了所有费用之后才不至于使本身权益受损以下列出为最常见之费用：　　　　(一)基本保障费用　　　　系指保险公司再签发

8、保单时向保户收取公司营运相关行政费用通称前置费用　　　　(二)额外投资保费费用　　　　系指保户将额外一笔钱投入分离账户时保险公司收取的投资行政费用　　　　(三)保单管理费