保险学毕业论文家庭财产保险的现状及发展策略

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1、家庭财产保险的现状及发展策略摘要:家庭财产保险在我国发展较早，但近儿年市于种种原因，家财险面临低速增长势头，且存在发展怵I难、举步维艰、业务下滑、比重减小等问题，而对这些问题，保险公司应在设计条款、拓展新业务、搞好防灾理赔、不断更新观念上下功夫，才能更好地促进家庭财产保险业务的发展。家庭财产保险是我国恢复国内保险业务以來，开展业务较早，发展较快，覆盖较宽的骨干险种家庭财产保险包括灾害保险、第三者责任保险、盗窃保险等。它而对全国十几亿人口、数亿个家庭，市场潜力巨人。据了解，世界发达国家家庭财产保险的普及率已达70%。但

2、是，我国目前的家庭财产保险覆盖面不到10%,而且很人比例是机关、金事业单位作为一种福利给干部、职工购买的，保费少，保额低，绝大多数为不足额保险，有的根本起不到保障作用。在承保实务上，大多数保单承保要素不全，被保险人资料不齐，保险标的不明确。一口发主保险事故，勘查、定损非常困难。改革开放20多年来，我国经济发展很快，人民生活水平也快速提高，家庭个人财产日益增长、扩人，人们生活屮追求宁静、安全,减少风险的意识也口益加强。家庭财产保险越来越具冇发展潜力。但是，家庭财产保险保单与个人寿险保单相比较，保费较少，-•般每单数为1

3、0元，多的也不过上百元，长效还木家庭财产保险每单亦不过几百元，大者上千元，且直销无手续费，代理销售的手续费也非常低，很难象寿险一样通过营销队伍卖单。由财产保险基层公司自营，费时费力，收效甚少；若城乡居民自己去保险公司购买则感到繁琐不便，颇多微辞。冇人认为，家庭财产保险恰如“鸡肋”，食Z无味，弃Z可惜。家庭财产保险业务何去何从，是值得认真研究的课题。一、家庭财产保险的发展状况及特点1.国内业务恢复初期，家庭财产保险与其它业务一起高速增长恢复国内保险业务初期，家庭财产保险与其他业务一样发展很快。以屮国人民保险公司江苏省分

4、公司为例，1981年至1985年增1长率分别为40.4%、18.3%、26.6%、39.9%、80.7%。由1980年的保费总收入4118万元增至1985年的2.2亿元。家庭财产保险费由1980年的0.3万元（承保1730户）上升到1985年的1623万元（承保504万户），所占保费的比重上升为7%。当时，人保江苏省分公司人力公关，得到了当地人民政府的支持，取得了较好的效果。1990年江苏省保费收入达到10.2亿元，同期增长17.4%,财产保险保费收入7.41亿元，其中家庭财产保险保费收入为4061万元（承保868万

5、户），占保费总量的4%。1995年人保江苏省分公司家庭财产保险费收入达到7507万元，当年增长26%。这一时期，家庭财产保险业务保费收入绝对数虽然不大，但发展较快，也达到了一•定的比例（详见表1）,人保徐州市分公司1995年业务总收入约为1.8亿元（当年增长17%）,财产险保费收入为9183万元（增长19%）。当年家庭财产险保费收入为774万元，比上年增长68%,占产险总虽的8・43%,业务量较小的唯宁县该年家财险占总量的14.8%（185万元）。1996年人保徐州分公司家财险保费收入856万元，同比增长11%,占财

6、产险业务总量的8.05%,承保总户数超过120万户，覆盖面为55%,达到了家庭财产保险的最高峰。表1人保江苏省分公司家财险发展表年份承保户数（力•户）保费收入（万元）占保费比重（％）赔付率（％）19800.17300.323.33198140.910015.00198064.8159219.491981107.3262329.001982333.1962714.861983504.01623731.481984693.42267655・221990686.040614124.941995661.975013.7957

7、.41.财产保险业务稳步发展时期，家庭财产保险业务却人幅卜•滑，大有不可遏制之势1996年之示的三年时间，亚洲金融危机发生，世界保险业受到较人彩响。以人保徐州分公司为例，其家庭财产保险业务1997年至1999年三年人幅度下滑，降幅分别为17.44%、31.22%、34.00%,直到2000年才与上年基本持平（详见表2）表2人保徐州市分公司家庭财产保险业务统计表年份财险业务总收入（万元）家财险保费收入数（万元）同比增减（％）赔付率（％）占业务比重（％）199610634856.0011.0054.208.0519971

8、1500700.00—17.4441.436.09199812195481.60—31.2247.653.95199912185318.00—34.028.303.00200011952276.900.9130.842.322.改革深入发展期，家庭财产保险业务徘徊不前，陷入困境。随着我国住房制度改革的推进，大多数城镇居民、家庭已拥有了口己的住房