保险业发展趋势[1]

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1、【摘要】：改革开放后，我国保险业保持了快速发展的势头。加入WTO以后，我国金融服务业对外开放的步伐加快，保险业存在什么问题以及今后如何发展成为关注的焦点。本文概括了我国保险业发展的现状以及存在的主要问题，研究了我国保险业的发展趋势。【关键词】：保险(Insurance)现状(StatusQuo)走势(Developments)中国保险业的现状：第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国H而保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、屮国太平洋保险公司四大保险公司己经占冇目前中国保险币场份额的96%。而其屮，国冇独资的人保、屮国人寿则儿乎占去保险市场份

2、额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%,人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点么一。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占•当年国内生产总值的3—5%。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占木国国内生产总值的8-10%左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%,在世界排名70位左右。按人均保费计算，仅为100元人民币，虽

3、然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化，但仍在世界排名第80位左右。当然，我们耍达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为，从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时乂说明在建立完善的市场经济体系过程屮，屮国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。第三，中国保险市场结构分布不均衡。从冃前屮国保险公司机构的分布而论,30家中外保险公司的总部基本上都设這在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在人陆己普遍设立，但多数又集屮在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这种分布上的不均衡，对屮国保险业的长期发展是

4、不利的。尤其是外资公司与合资公司，虽然其数量已山大陆保险公司总数的56.7%,但它们100%分布在沿海与发达城市，乂没有遍布的分支机构，所以其市场份额仅占0.69%o第四,中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单-,产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前，齐家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少，但产品结构雷同和保险责任不足，是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员屮真正受过系统保险专业教育又冇保险专业水平的保险专业人才不到30%,其中既了解国际保险市场乂懂得粘算和计算机技术的高级人才更是毛风鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处

5、于初级发展阶段。第五，保险市场还未形成完整体系。日前中国保险市场相对來说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。到目前为止，按照规尢程序止式批准的专业保险代理公司仅9家、经纪公司3家。第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。十几年來，我国重视苴接保险市场的建设，忽略了对再保险市场的培育，导致国内保险人所承担的风险不能得到妥善处理，分保计划女排不当经常造成损失；同业间信任不足，再保险行为不规范，外币保险业务过份地依赖国外再保险市场。与此同时，我国对保险监管没有得到应有的重视，保险监管机关建设和监管力度与保险业的发展一直存在较人的差距。IT而还基本上处丁•被动的

6、监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。对于关系到保险行业稳定的偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重耍方面的监管力度不够。至于在法律法规建设方面，还缺乏严密、完善的成套法律法规。保险业不容乐观以2011为例，具体表现如下：内容捉示:受资本市场下跌的影响，主要保险公司偿付能力出现不同程度的下降。今年上半年，国内几家主要寿险、产险保险公司的偿付能力卜•降至160%左右。中国保险业在经历了三十多年的高速成长后，在2011年面临了极为严峻的新考验。屮国保险业在经历了三十多年的高速成长后，在2011年面临极为严峻的新考验。具体表现在保费收入增速下滑，资本市场形势严峻，保险资金运用承受巨

7、大压力。今后一段时间，中国保险业发展将主要面临传统投资收益率下降、保险业的传统发展方式亟待转型、保险行业资产负债不匹配三方面挑战。一是保费收入增速下滑。今年上半年，中国保险业保费收入总计8056.6亿元，同比增长13%,其中寿险保费收入占64%,下半年的增速还在放缓中。这种增速较过去I•年平均增速明显降低。2010年保险业保费收入增速为30.44%。在国内较大的通胀压力下，货币政策持续紧缩是保费收入增速下滑的一个重要原因。商业银行一年期存款利率