中国移动支付现状与前景探析

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1、中国移动支付现状与前景探析摘要：本文研究我国移动支付的现状、问题及发展前景。首先分析了我国移动支付的行业现状，然后指出了目前移动支付发展中存在的一些问题，并对移动支付的发展前景做了预期。关键词：移动支付；电子商务；手机支付-I1刖S移动支付，也称为手机支付，是指借助手机、PDA、笔记本电脑等移动通信终端和设备，通过无线方式所进行的银行转账、缴费和购物等商业交易活动。移动支付的最大的特点就是“非接触性现场支付”。非接触性支付是以现场近距离为特征，使用类似于狼牙技术(Bluetooth)、红外线(Infrared

2、)、射频识辨技术(RadioFrequencyIdentification,RFID)或非接触式芯片(ContactlessChip)进行现场支付。我国移动支付产业尚处在发展初期，各环节功能还不明晰。2012年中国移动支付市场交易规模达1511.4亿元，同比增长89.2%o目前，我国移动支付的发展还存在一定的问题，但可以预测，移动支付的发展前景十分广阔。2我国移动支付发展现状2.1移动互联网经济发展迅猛2012年我国移动互联网经济规模达976.2亿元，同比增长148.3%,增速远远超过桌面互联网经济，且两者规

3、模之间的差距正在不断缩小。这说明，随着中国移动互联网发展环境的不断改善，移动互联网产品逐步形成合适的盈利模式，移动互联网的经济规模将迎来爆发式的增长。2.2智能终端快速普及2012年中国智能手机保有量达3・2亿台，同比增长88.2%,渗透率达28.7%,预计2016年中国智能手机渗透率将超过50%。移动终端的快速发展为移动支付提供了可视化的、便捷的操作界面与客户端，并且大大降低了成本。随着智能终端设备的快速发展和普及，各种新兴的移动支付模式开始向全球范围内延伸。2.3技术发展推动支付终端向移动端转移移动网络的

4、发展为移动支付提供了全球无缝的网络接入链接，为移动互联网以及移动电子商务的发展提供了技术基础，移动互联网基础设施的完善使得用户使用成本大幅降低。随看技术的不断进步和用户对信息服务需求的不断提高，越来越多的传统-互联网用户开始使用移动互联网服务，加速移动支付普及。3我国移动支付存在的问题3.1移动支付产业链的协调问题整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。在当前移动支付业务

5、运作中主要有以移动运营商为运营主体、以银行为运营主体和以银行与移动运营商合作，第三方支付服务提供商协助支持三种模式。由于在中国各部门之间存在壁垒，移动运营商与银行部门是两个系统，如果要完成两个系统之间的融合，将是很困难的事情。如果让移动运营商来主导，中国移动和中国联通则可能成为中国最大的商业银行，没有其他任何一家银行可以抗衡，这将与国家的金融政策发生抵触；如果让银行部门来主导，那么银行部门就需耍租用移动运营商的网络，然而对于得不到任何利益的小额支付，这又不是他们希望看到的，并且各个银行只能为本行的用户提供手机

6、银行服务，不同银行之间不能互通，所以银行部门也不可能单独主导，但他们又不可能将移动支付的主导权让给银行以外的部门。由此看來，以银行与移动运营商合作，第三方支付服务提供商协助支持的模式是最佳选择，移动支付服务提供商（第三方）可以建立独立的移动支付平台，使其独立于移动运营商和银行机构。这样就可以使移动运营商、金融机构和支付平台运营商之间分工明确。除此之外，述可以简化系统结构，提高运营效率，实现跨行之间的支付交易。这样又可能增加移动支付的收费，导致使用移动支付方式要比传统支付方式花费更多，这在一定程度上制约移动支付

7、业务的发展，这种模式需要时间来进行磨合。因此，移动支付产业链协调是相当重要的。3.2信用制度问题有调查显示，消费者对移动支付最关心的三大问题依次是交易的安全性、交易的私密性和交易的易用性，可见移动支付的安全、保密和快捷顺畅成为不可回避的重耍因素。中国信用制度的落后成为阻碍移动电子商务发展的重要因素。手机由于携带的随身性，其丢失和损坏造成个人信息泄密的概率较高，用户对移动支付的担心是可以理解的。中国的所有银行都规定，持卡者不仅要承担正式挂失之前的损失，而一且还要承担挂失后24小时之内被盗用的损失。这就意味着，信

8、用卡用户即便及时挂失其丢失的信用卡，银行也不能保证在24小时之内注销，来防范信用卡被盗用的风险。然而，移动支付就是将手机变成了“手机卡+信用卡”，由于使用环境的多变和使用频繁，丢失、泄密的几率大大增加，因此，移动支付的风险也高于普通信用卡。银行将所有风险转嫁给移动支付用户的做法，使得移动支付只能应用于小额支付范I韦I,严重制约了移动支付的发展。因此，要普及移动支付，不仅需要银行部门分担用户风险，来提