【经营管理】银行业自律管理功能与方略

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1、银行业自律管理功能与方略随着屮国正式加入WTO,加强冇效金融监管的重要性日渐凸显。2002年2月召开的全国金融工作会议上，加强金融监管被列为今后金融工作的重屮Z重。而加强金融监管是一个系统工程，银行同业组织在有效监管休系屮的作用是不可替代的。考察国外经验不难发现，凡金融业发达的国家或地区，其经济的发展都离不开行业I■办会的I■办调与业务管理，如香港银行公会、美国基金联合会、“台湾”证券投资顾问商业同业公会等行业组织，都对其所在国（地区）金融的发展起到过良好的促进作用。一、银行业自律管理的原理行业自律，最早出现在封建社会的行会屮。当时的行会组织一般采取自愿结合的方式

2、、组织较为松散，其职责多局限于制订本行业产品的最低价格，以防止岀现损害本行业利益的“价格大战”。而现代经济屮的众多同业组织，大多为自我规范监管的本行业非营利性社团法人，其职责一般为制定本行业的行业标准，举办本行业的各种活动，召开本行业的研讨会等。在大多数国家，行业组织多代表本行业同政府交涉，同时亦对本行业成员进行规范并向社会负责。行业组织的存在及其自律行为对行业的稳定发展必不可少，它能够防止过度竞争，减少社会的交易成本，降低政府的监管费用，在保护生产者与消费者的利益方而发挥着积极的作用。商业银行的行业自律行为，在世界范围内较为普遍。四方各国对商业银行的监管尽管模式

3、有别，但一般对其行业自律都相当重视甚至过于依赖，我国香港地区在这方而尤为典型。香港银行公会作为香港银行业的同业组织，是由香港政府专门依据《香港银行公会条例》成立的。长期以来，该组织一直很受香港政府的重视，并被单独作为一个层次纳入香港银行业监管休系。香港政府的许多政策意图都通过银行公会组织向社会披露，并将若干事务交由银行公会处理，利用银行公会加强银行业自身调节和自律，从而达到协助监管的目的。香港银行公会的权力相对较大，例如执行利率I•办议，禁止公会会员银行从事任何非指定业务，为会员银行捉供票据清算服务等。二、“入世”后加强银行业自律管理：意义与功能（-）加强自律管理

4、是维护银行业竞争秩序的紧迫需要在过去的一年屮，金融秩序问题成为各方关注的焦点。2002年的金融工作会议表明了当局整顿金融秩序的决心。在止式加入WT0后，外资银行挟资本、管理、技术及产品优势大举进入国内开展业务已是不可避免，国内银行业原有的市场竞争格局将被打破，尚未整顿好的金融秩序也必将面临新的考验。现阶段能进入国内的外资银行在国外大都是混业经营，有着很强的规避监管于-段。我国不健全的金融法规将会增加外资银行规避监管的行为。同时，外资银行规避监管的手段也必为国内同业效仿，使新的违规操作于段花样翻新。如杲金融秩序不能尽快得到控制，违规操作不能得到有效查处，会使违规操作

5、增多，查处难度增大，而被查处的概率变小会进一步强化少数银行从事违规操作的动机，在动态的监管博弈中，合规操作的银行进而也可能转向违规操作。新的形势下，屮央银行加强监管不但必要，而且任务紧迫。然而，在与银行开展监管博弈的过程中，如果任何违法、违规、违纪行为都由中央银行直接处理，不仅监管成本极高，而且将使中央银行陷入FI常琐事小，影响央行对货币政策与宏观调控等金融大局的掌握。发达国家的金融监管当局除口身对金融业进行现场和非现场检杳外，同时还非常重视行业口律组织职能的发挥。以中央银行为监管的主体，发挥商业银行行业组织的自律作用，让苴承担部分本行业自律管理的任务，无疑更有利

6、于监管任务的完成。为此，我国在近几年的“入世”过渡期内，应逐步加强行业口律管理，以维护“入世”后我国银行业同业竞争的市场秩序。（二）加强自律管理是顺应银行业监管潮流的现实需要国际金融监管领域近20年岀现两种趋势：一是放松行政式的直接金融管制,二是加强以控制风险为内容的金融监管。两种趋势看似对立，实则统一。放松直接管制是为了更好地集中力量加强风险监管。在全球范围内，直接金融管制的放松具有历史必然性。总体来看，直接金融管制的放松体现在三个方面：一是“价格”管制放松，即利率口由化，二是业务范围管制放松，即银行业务综合化，三是市场管制放松，即金融市场的门由化。放松金融管制

7、不仅发生在西方发达国家，发展小国家的金融深化步伐也在加快。在我国接受WT0的有关条件、金融业向全球金融市场开放的同时，直接的金融管制必须按要求有较大程度的减少，如我国长期实行的利率管制必将逐渐被利率市场化取代。伴随着金融管制的放松，我国银行业的运作效率将提高，但银行业面临的风险也将同时上刃・。近年来出现的英国巴林银行倒闭案、H本大和银行巨额损失案、美国大陆伊里诺斯国民银行危机等，都表明忽视银行业的风险管理将会导致银行危机的发生。况且，我国商业银行普遍存在着内控机制不健全，风险管理能力不足的弊病。以民间组织性质的银行业协会填补监管当局减少直接管制带来的监管“空口地带

8、”，将弥补