[精品]试论国有商业银行产权制度创新

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1、［问答］试论国有商业银行产权制度创新随着我国金融对外开放程度的不断提高，特别是随着我国加入WTO进程的加快，我国银行业正面临着前所未有的挑战。客观地讲，我国商业银行的改革还停留在一种形式上或外延性改革的阶段，一些深层次矛盾虽已暴露但远耒得到根本性解决。从产权安排、组织形式、管理体制、运行机制、业务领域、经营方式等方面考察，冃前国冇商业银行离真正意义上的现代商业银行还相距其远，尤其是在银行产权制度上存在严重缺陷，滞后于企业改革，己经成为制约国有商业银行向现代商业银行转换的主要障碍。血对金融自山化和金融全球化的挑战，国冇瀚业银行必须正视现实，按照国际惯

2、例和市场经济的内在要求积极探索产权制度改革。一、目询国有商业银行产权制度存在缺陷我国国有商业银行的产权制度实质上是产权主体单一抽象的口然人产权形式，国有银行财产所有权的行使实际上是通过政府来实现的，政府的职能又是通过中央政府部门引导、控制和监督的。其直接结果就是：（1）虽然法律上明确了国有商业银行的企业性质，但在实际工作屮国有商业银行仍然被当作政府的职能部门，金融手段行政化运用的问题很突出，使国有商业银行很难做到自主经营；商业银行承担的社会职能，使其经营目标多元化，弱化了利润最大化的F1标：（2）国有商业银行产权界定模糊，产权主体虚置，所有者不能有

3、效行使和转让剩余索取权，而对于经营者来说，缺乏利益驱动机制，使所何者和经营者难以实现利益的激励兼容，所有者•也不能对经营者进行有效监督，难以避免“出工不出力”、“谋私”等“道徳风险”的产生，导致经营效率低下，经营者缺乏发展的冲动。（3）因产权主体的单一性和缺少产权的结构安排使得国冇商业银行的风险载体不明。由于银行的风险只能用英股权资木作担保，且股权资本的规模和结构乂决定着这种担保作用的发挥，与工商企业相比，银行髙负债经营的特点决定了银行产权的特殊担保作用，在于其结构的合理性和单位量的产权须承担较多的担保份额。国冇商业银行的产权结构是以国家独资所冇的

4、单一产权结构为主体的,所以,国家作为所有者就成为承担国有银行经营风险的唯一载体，政府充当了储蓄和投资的风险屮介，使负冇资产经营责任的各级经营者和管理者无任何担保约束作用。在经营者不能分厚生产剩余的前提下，经营者难以与所有者实现利益兼容。二、国有商业银行实行股份制改造是解决当前产权制度缺陷的唯一选择对国冇商业银行进行股份制改造，构建适合中国国情的现代金融企业制度，要以产权改革为突破口，分离国家作为岀资者的所有权和商业银行作为独立法人的法人财产经营权。以国资局或其他国有资木经营机构，代表国家作为出资者，落实所有权代表，解决国有商业银行存在的所有者缺位问

5、题，代表国家行使出资者的重大决策权、财产监督权和收益权。落实国有商业银行的法人财产权和经营自主权，真正做到自主经营、自负盈亏、白担风险、白我约束,使国有商业银行成为真正的产权主体和市场竞争主休。对国有商业银行进行股份制改造，能够解决冃前产权方面突出存在的四个方面的问题：（1）金融资产的属性与产权制度设置不当的问题。金融资产的属性应是一种在使用上具冇排他性和完全可分性的私有（口然人和法人）资产，基于产权的经济分析原理，应选择一种集体的产权结构制度，才是实现金融组织效率的制度设置。从所有制上说，出资者以产权明晰的股份作为联合劳动的“纽带”而形成的法人财

6、产所有制，应视为公有制的一种实现形式。同时，股份制企业具有一种“三权分立”的法人治理结构，能够很好地解决所有者、经营者和职工三者Z间的权、责、利关系。（2）产权界定模糊和结构单一造成的风险载体不明问题。股份制是-•种产权明晰基础上的股权结构治理组织，这种组织不但能够实现所有者和经营者的激励兼容，而且因股权的分化和结构性作用能够很好地分担和化解商业银行营运的风险。目前国有独资商业银行集中了全国近80%的信贷资金，作为载体，将潜在金融风险全部转移给了国家，金融风险直接上升为国家风险，威胁着国家经济安全。在实行股份制后，所有出资人收益共亨、风险共担，分散

7、了原本由国家承担的金融风险，确保了国家经济安全。（3）风险资木不足和补充问题。风险资木不足和经营风险加人是国有独资商业银行存在的突出问题，通过股份制改造，通过股票市场肓接融资，资木金不足的问题就可迎刃而解，其优势显而易见：一是减轻了财政负担，缓解了政府压力；二是股票溢价部分，可以用来冲销呆帐,释放国有商业银行的部分信贷风险；三是可以通过配股扩容等途径，灵活调幣商业银行的资本金，使相关指标始终保持合理水平。（4）金融资本和金融资产配置的优化问题。股份制的引用和股权的交易有利于金融资本市场的发展，而金融资本市场的发展又有利于商业银行约束机制的形成，否则

8、，运营不良的商业银行将会在资木市场上被购买或兼并。同时，金融企业约束机制的形成有利于金融资产的高效配置。三、国有商业银行进