银行信贷风险专项检查工作方案

《银行信贷风险专项检查工作方案》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、关于XX农村信用合作联社开展贷款风险专项检查工作的方案各信用社、部：为进一步了解我县联社贷款的风险状况，有效防范信贷资金风险，促进信贷业务稳健发展，根据联社工作部署，决定对全辖开展贷款风险专项检查。特制定本实施方案。—、检查目的通过组织本次检查，对全辖贷款进行有深度、有重点的排查，充分暴露和揭示我县联社信贷管理方面存在的问题，深入分析贷款风险形成的原因，真实反映信贷风险状况，进一步夯实信贷管理基础，有效增强信贷风险管理意识，提升信贷管理水平，促进信贷业务稳健发展。二、检查对象、范围及方式本次检查对象为辖内各信用社（部）。重点检查为XX年

2、XX月XX日至XX年XX月XXH发放受托支付的存量贷款，自主支付的存量贷款采取抽查方式进行，其中XX万元以上的抽查应占笔数的XX%,XX万元以下的抽查应占笔数的XX%,按揭贷款全部检查（详见附表）o检查由联社成立联合检查组采取现场和非现场检查相结合的方式进行。三、检查时间及组织形式检查时间：XX年XX月XX日至XX月XX日。组织形式：本次检查由稽核监察部和信贷资产管理部组织相关人员组成专项检查小组对辖内符合检查范围贷款进行检查，检查面为100%。具体分组情况如下：第一组组长：成员:负责：第二组组长：成员:负责：第三组组长：成员:负责：第

3、四组组长：成员:负责：四、检查内容（一）信贷管理体制是否符合有关规定。信贷管理组织架构、信贷流程设置等是否充分体现了“三查、三分离”原则，各岗位之间是否存在混岗、串岗等问题；在信贷业务整个流程中，各岗位之间是否建立了相互制约的监督机制。（二）贷款主体是否符合资格。借款人是否符合借款条件；贷款用途是否符合相关规定。是否存在向关系人发放信用贷款或以优于其它借款人同类贷款的条件向关系人发放担保贷款；是否存在跨区域和垒大户发放贷款等问题；保证主体资格是否合法，保证贷款手续是否有效；是否存在借款人互相担保或担保能力不足等问题。（三）贷款发放（按揭

4、）是否严格执行“面谈、面签”制度;是否存在放宽或变相放宽贷款条件的现象（如：利率定价）；借款人是否按规定足额支付首付款项并出具相关证明，是否存在借款人以信贷资金等非自有资金方式支付首付款；是否存在“假首付”、“假按揭”或变相“假按揭”；是否严格执行国务院、银监会有关“二套房”认定标准，执行差别化住房信贷政策。（四）单户或关联（集团）贷款是否超比例。是否对关联企业、关联贷款实行统一授信管理，是否全面披露关联关系，是否存在通过关联交易转移资金和逃废债务情况和发放多头贷款或过度授信等问题。（五）贷前调查是否真实。是否存在贷前调查不认真、不尽职

5、的情况。如注册资本与贷款金额是否匹配，信贷资金与自有资金是否符合规定比例，未收集相关调查资料或未核对借款人提供的相关资料，未对借款人的管理水平、生产经营情况和财务状况、发展前景、还款能力、信誉情况（是否存在不良征信记录），借款的合法性、安全性、盈利性是否作了认真细致的调查并写出信息充分的调查报告。（六）审查要点是否落实，审查人员对调查人员提供的资料是否进行认真的复核，审查意见是否简单地建立在调查人员所作的调查结论基础上，审查意见是否明确金额、期限、利率等要素等；风险揭示及风险防范措施是否充分和完备；是否存在超过联社授信额度的贷款等问题。

6、是否存在违规办理贷款展期等问题，如没有与客户签订贷款展期协议，相关的担保人没有签名确认等。（七）贷款审批是否符合有关制度规定，如审批意见是否明确金额、期限、利率等要素；贷款期限、利率定价是否合规，是否存在逆程序发放贷款等问题。（八）是否存在超权限审批发放贷款，贷款是否按规定先进行信用评级再授信，是否存在“化整为零”、“多头贷款”等问题。（九）办理借新还旧、转换主体、整合重组是否按照相关制度要求进行（其中办理借新还旧是否为流动资金贷款、是否经营正常，能按时支付利息、是否担保足值有效、期限是否超过一年或一个生产周期）；是否存在办理借新还旧、

7、转换主体、整合重组后没有落实有效担保或抵押贷款在转办或整合的过程中，变为信用贷款的问题或掩盖企业真实风险延滞贷款风险暴露时间，延误风险贷款的最佳处置时机；是否存在利用借新还旧、转换主体或整合之机发放新增贷款逃避审批现象。是否存在违规办理贷款展期等问题，如没有与客户签订贷款展期协议，相关的担保人没有签名确认。（十）抵（质）押率是否符合规定；抵（质）押率手续是否齐备；是否存在抵押物价值评估过高或无效抵押的贷款，是否以原有抵押物增大授信额度（风险是否可控）；是否存在虚假抵押、保证的贷款；对采用土地抵押贷款是否在抵押过程中进行兴建地上建筑等问题

8、（抵押合同是否规定兴建地上建筑物时一同抵押）。（十一）保证主体资格是否合法，保证贷款手续是否有效，是否存在借款人互相担保或担保能力不足，发放保证贷款到期后是否采用借新还旧方式操作。（十二）贷款的发放和支付是