银行保险论文范文-谈谈我国金融混业经营趋势下的银行保险发展理由下载

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2、球金融业混业经营大势已趋，作为金融业重要支柱的银行业与保险业，两者之间相互协作、相互渗透的趋势日渐明显，银行保险应运而&。本文结合混业经营的现实作用和我国银行保险的发展目前状况，对我国银行保险在全球混业经营大趋势下的发展机遇和挑战进行分析，并就如何抓住机遇和应对挑战提岀了口己的看法。关键词：混业经营；银行保险；机遇；挑战随着经济全球化和金融国际化的进程不断加快，分业经营已经很难满足经济发展的需求和消费者日益多样化的需求，混业经营成为世界金融的发展趋势。国际金融创新的层出不穷，使得我国金融业在诸多方面面对着严峻挑战，我国金融业混业经营已迫在眉睫。200

3、8年伊始，国务院对保监会和银监会联合上报的“关于商业银行投资保险公司股权理由”请示文件的批准，标志着我国金融业朝着混业经营方向边出了跨越性的一大步。一、混业经营的现实作用(-)对于金融业自身而言：实行混业经营可以提高金融服务效率、增强金融机构内在稳定性和竞争力。一方面混业经营可使金融业务范围扩大和业务品种增加，业务范围的扩大和业务品种的丰富有利于降低金融业风险；另一方面混业经营可以实现行业信息共享和客户资源共享，信息的共享和资源的共享有利于降低经营成本、提高金融服务效率和金融机构内在稳定性，进而有效配置金融资源、推动金融行业的发展并增强金融机构的竞争

4、力。(%1)对于客户而言：实行混业经营可以为客户提供更方便、更快捷、更优质的服务并满足客户口益增长的需求。一方而混业经营可以为个体消费者提供一条龙的消费、储蓄和投资等服务，满足个体消费者多样化的需求并降低交易成本，从而建立起长期的客户关系；另一方面混业经营也为各大中小型企业的融资和多元化经营提供了便利和更为安全的保障。（三）对于政府而言：实行混业经营可以有效的降低监管成本和提高监管效率。一方面，混业经营下的信息披露更为透明、金融法规更为完善和统一；另一方面，真正作用的混业监管可以避开分业监管下的监管交叉带来的监管真空理由，以上两方面为监管成本的降低、

5、监管力度的增强以及监管效率的提高提供了有力的保证。二、我国银行保险的发展冃前状况（一）实行分销协议主导的银行保险经营模式在这种经营模式下，银行与保险的合作关系还比较松散，具体表现为：一家银行为多家保险公司销售保险产品，同时一家保险公司委托多家银行代销保险产品。这自然就导致双方在各自追求口身利益最大化的驱动下无法结成真正的利益共同体，从而滋生出产品同质、手续费恶性竞争和服务性质缺位等一系列理由，最终制约了我国银行保险发展的步伐。（-）呈现出大起大落的发展态势口1996年至今，我国银行保险已有10多年的发展历史。保险业统计的相关数据资料显示，在这10多年

6、的发展过程中，我国银行保险大致经历了高速增长、增速放缓、负增长率、缓慢复苏和高速增长儿个阶段。我国银行保险呈现出的大起大落的发展特征，与欧美大多数国家银行保险的稳步发展形成鲜明的对比，对我国银行保险的进一步开发提出严峻的挑战。（三）产品单一冃前，我国推出的银行保险产品品种较少，不能较好的满足消费者多样化的需求。虽然单一的银行保险产品在业务发展初期发挥了极大的推动作用，但是长期来看，产品的弱差异性在很大程度上增加了代销协议的非稳定性。（四）渗透率低冃前，法国、西班牙和葡萄牙的银行保险渗透率分别达到64%、71.8%和88.3%,而我国当前的银行保险渗透

7、率大约25%。与欧美人多数国家相比，我国银行保险渗透率过低，而且两者的差距还是相当明显的。因此，引导银行保险的持续稳健发展和推动银行保险的有效深化，是中国银行保险急待解决的理市。-:、金融混业经营趋势下我国银行保险面对的机遇和挑战毋庸置疑，混合经营给我国银行保险带來机遇的同吋，也必定带来更多的挑战。具体来看，我国银行保险所面对的机遇与挑战分别包括以下几个方面的内容：（一）混合经营后我国银行保险面对的机遇。1、挖掘了潜在市场。国际上，银行保险通常采取保险公司借用银行、邮政网络、银行与保险公司合资成立新的金融机构、银行收购保险公司或者银行通过培训自己的职

8、员设计保险产品直接向自己的原有客户销售等方式经营与发展。目前，我国的银行保险采取的方式丄要是通过银行、邮政网