中国问题银行市场退出的法律支持制度建构研究

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1、中国问题银行市场退出的法律支持制度建构研究‘口杨文生1石岩2刘志威1(1．山东经济学院财政金融学院；2．山东经济学院法学院，山东济南250014)【摘要]理论界、讧法及监管层面目前已就在《企业破产法》之外专『J制定《商业银行破产法》达成共识，iF抓紧研究起草问题银行破产法德规则。现存文献还没有就问题银行破产中的法律『廿J题进行系统、专业的研究，在nd题银行破产中，银行、存款人等利益相关者的利益难以得到自．效保护。由于商业银行的特殊性以及商业银行在圜民经济中的特殊地位，商业银行的市场退出不同于普通企业，为稳定会融秩序乃至社会秩序，问题银行市场退出的实施，客观卜要求有专f】的、完整

2、的、系统的法律制度作为支撑。针对我国相关法律制度t}，存在的问题，就中国市场退出法律框架的建构提出了相臆的政策建议。[关键词]问题银行；市场退出；法律问题；危机；存款保险制度【中图分类号】F832．1【文献标示码]A【文章编号】l∞3-1154【加11102删-03市场经济是法治经济，发达国家有着完善的问题银行市场退出法律制度，而我国商业银行不仅很少出现退市现象，且我国现行制度中也没有专门的、完整的、系统处理问题银行市场退出的法律制度，我国银行业在转轨过程中积累厂较多风险，出现了个别的问题银行。问题银行的存在，对经济正常运行造成了严重影响；而且，我国加入WTO后，随着外资银行进

3、入并获得国民待遇，银行业竞争必将更加激烈，一定时期内问题银行数鞋町能会不断增加，因竞争失败而发生退『t『风险的银行大大增加。冈此，研究我国问题银行市场退出法律制度，具有理论和现实意义。一、问题银行市场退出有关述评市场退出是通过运用法律手段，终止某机构的法人地位的一种方法，所以，问题银行的市场退出是一种法律行为。问题银行市场退出的方式可以分为两大类：一类是自愿型市场退出，另一类是强制型市场退出。自愿型市场退出，是问题银行自愿解散。是r廿】题银行丧失会融清偿能力、出现银行章程规定的需要解散事由，经股东代表大会决议解散，因而主动请求丧失法人主体资格而退出市场。自愿型市场退出主要特征是

4、由fn】题银行主动向金融监管当局提出中请，该行为具有内在性，一般不受或较少受剑国家强制力的影响。在现实生活中，问题银行自愿型市场退出的案例极为少见。强制利市场退出，是指由于法定的理由(丧失资本清偿能力或／和流动性清偿能力，从mi自．可能引发信用危机，损害存款人利益，破坏银行体系的稳健性等)，有关会融烷管当局或司法机关依法对问题银行做出予以关闭和破产的决定，取消其经营银行业务的资格，r廿J题银行由此而退出市场。强制犁市场退出主要特征是问题银行『仃场退出不足出于自愿而主动选择的结果，而是由金融l监管当局或司法机关强制推行所致。依其主管机天的不同，强制制IH场退出义包括撤销和破产两种

5、方式。阙方平(2001)将问题银行市场退出界定为，问题银行的退出是指依照一定的程序停止经营、清理(或转让)债权并清偿(或转让)债务、关闭机构、丧失独立法人资格、丧失民事权利和行为能力，从而退出市场的过程。戴丽霞(2005)从法律角度考虑，市场退nj应该是法人主体完全的从I扣场卜消失，应该小包括救助和重组的阶段，主要涉及的足商业银行自动退出、政4基金项目：山东省软科学项目“山东半岛蓝色经济区循环经济与环境保护研究”(项目编号：2010RKGAl012)；教育部人文社科项目“产品内国际分工下贸易利益测算方法研究及我国贸易利益测算(项目编号：10YJA79f)155)，2011年第2

6、期府的行政关闭以及破产关闭等情形。粟宁(2006)认为。从法律意义上说，金融机构市场退出包括金融机构丧失民事主体资格和民事主体资格受刮暂时限制两种情况，即失去民事权利能力和民事行为能力或者民事权利能力和民事行为能力受到暂时的限制，如接管。我们认为，『廿】题银行fH场退出足指问题银行按照一定的法律程序终止银行业务、清理(或转让)债权并清偿(或转让)债务、关闭机构，丧失独立法人资格。从而退出金融市场的一种法律行为。而问题银行市场退出法律制度是支配r口】题银行，H场退出的一系列法律行为准则或规则的总称，主要包括问题银行市场退出的原因或条件、退出的方式、退出的主持机构权利和义务、退出的

7、程序以及损失的承担等几个方向内容。二、我国问题银行市场退法律制度存在的问题通过分析上述同家有关问题银行市场退出的法律制度，可以发现，我国现行的问题银行市场退出法律制度还存在许多缺陷与不足。(一)缺乏系统健全的法律依据我国现行问题银行市场退出的相关法律制度不健全。目前，我国关于问题银行『仃场退l叶J相关法律依据主要有：《中国人民银行法》(1995，2003年12月27日修订)、《商业银行监督管理法》(2004)、《商业银行法》(1995，2003年12月27口修订)、《公司法》、《企业破产法》