中央与地方准金融机构的监管权限划分研究

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1、总第619期管理观察2016年7月第20期ManagementObserver中旬出版中央与地方准金融机构的监管权限划分研究12崔霞云子奇（1.中共四川省委省直机关党校；2.成都中小企业融资担保有限责任公司，四川成都610016）摘要：当下，我国已经形成了多样化的准金融机构，如小额贷款公司、融资租赁公司、融资性担保公司、典当行等等。随着准金融机构的发展，对准金融机构的监管暴露出一些问题。现实中，由于监管的不到位，导致了大量的准金融机构出现违规经营行为，引起了近年来准金融机构的大规模跑路事件。本文通过对准金融机构中央与地方监管权限划分的研究，以求明确界定准金融机构的监管权限，促进准金融机构的健

2、康发展。关键词：准金融机构金融监管权限划分为了弥补正规金融机构的不足，加强对中小企业的（二）准金融机构的运行现状融资扶持，准金融机构在政策的推动下发展迅猛。而对准金融机构的不断兴起，也促发了准金融机构跑路准金融机构的监管中，却存在监管依据效力低下、监管和违规经营等一系列问题。如按照我国相关放贷业务的依据多元化、中央与地方监管冲突等等问题。而准金融规定，在准金融机构的范畴中，只有小额贷款公司和典机构在其经营中，也存在着跑路和违规经营等问题。“温当行才拥有放款的功能，而融资租赁公司和融资性担保州事件”的爆发，是对准金融机构的再次警示。对准金公司不具有放贷的功能，但是在现实的经营中，融资租融机构中

3、央与地方的监管权限划分进行研究，明确对准赁公司和融资性担保公司的违规经营行为层出不穷。金融机构的监管权限，以求对准金融机构进行有效监管，1.关于小额贷款公司。截止到2013年9月，我国小对准金融机构的健康稳健发展具有举足轻重的意义。额贷款公司的数量就达到了7398家，贷款余额也达到了7535亿元。相比2012年年末的数据，小贷公司的数量一、准金融机构的主要类型及运行现状增加了1300多家，贷款余额增加了1500亿人民币。小额贷款公司的快速崛起，潜伏了大量风险。2014年，发（一）准金融机构的主要类型生了近年来最大的小贷公司跑路事件。无锡市璜土镇江在我国，准金融机构的概念不属于法律概念的范畴，

4、阴丰源农村小额贷款公司因资金链断裂，而引发了公司还没有权威和统一的定义。最早运用准金融机构概念，的跑路事件，其中相关的私人投资者、法人、银行等等是在《“十二五”时期上海国际金融中心建设规划》中。都成了受害者。根据《中国金融稳定报告2013》，将准金融机构定义为2.关于融资租赁公司。截止到2014年4月，融资租开展融资活动的非金融机构，其中还将各种民间借贷组赁行业的融资总量达到了23500亿元，其迅速发展蕴藏织、小额贷款公司、私募股权、典当行、融资性担保公司、了潜在的风险。同期，商务部为了防范融资租赁行业的农村资金互助组等非金融机构，纳入了准金融机构的范非法集资风险，下发了“关于开展融资租赁行

5、业风险排畴。我国现行的准金融机构的特征主要表现为不具有金查的通知”。通知规定，各省的商务厅必须在2014年5融许可证、不受“一行三会”的直接监管、规模较小、月30日以前，对相应地区的融资租赁行业进行风险排查，从事特定的金融业务等特征。而在这当中，我国主要的并将排查结果上报商务部。准金融机构主要分为：小额贷款公司、融资租赁公司、3.关于融资性担保公司。截止到2012年年末的数据融资性担保公司、典当行等等。显示，融资性担保贷款的余额合计14596亿元人民币，·71·政府管理与产业政策共成立了8590家融资性担保公司。庞大的融资担保团队，范性文件；最后是2013年颁布的《融资租赁企业监督管伴随着放

6、高利贷、非法集资、将出资人的资金挪作他用理办法》，此办法在法律的效力层级上属于部门规章。的风险。2014年7月，济宁世达担保有限公司由于违规我国关于融资性担保公司的监管，分别出台了一个经营导致资金链的断裂，随后法人代表自动自首，公安通知和两个办法。前后分别是2009年《关于进一步明确机关以涉嫌非法吸收公众存款罪为由将其拘留。融资性担保业务监管职责的通知》，本通知在法律的效4.关于典当行。截止到2013年年中的数据显示，我力层面属于其他规范性文件；2010年，《融资性担保公国共成立了6833家典当行，典当余额达到673.9亿元人司管理暂行办法》，此办法的在法律层面的效力属于部民币。典当行在其运

7、行中存在着高息揽存的现象。2014年，门规章；2010年，银监会出台的《融资性担保公司董事、北京发生了鑫厚通典当行与理财公司合作，用“高息的监事、高级管理人员认知资格管理暂行办法》，此办法理财产品”作为诱饵，向客户承诺7%—14%的年化收益，在法律层面的效力为部门规章。运行中实为将资金投放于房屋抵押债权，最终典当行卷关于典当行的监管依据，主要是2005年的《典当管款跑路的事件。理办法》，此办法在法律上的效力属