浅谈供应链金融在中国的模式

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1、供应链融资学习理解1:供应链融资不是一个产品，而是各种产品只要基于行业内的供应链，符合一定模式和特征，都可称该产品属于供应链融资。理解2：传统的流动性贷款的风险控制以固定资产抵押，企业经营状态评级为主;而供应链融资的风险控制是基于真实有效的贸易背景，以交易流程控制为主耍的风险控制手段。基本概念（-）存在的基础：企业之间的真实贸易销售（经销商）（说明：这5个需求在银行未介入时不可能同时存在）关注：贸易真实性；交易连续性；对手履约能力；业务封闭性；贷款口偿性。（二）、4种简单模式模式1：适合于旺季空调行业。（为什么上传图片老是失败

2、？）可以了应收账款儒求模式2：适合于现阶段汽车制造行业、房地产行业供货商先发货3个丿J发货销卩浦加工企业►3个月付款先付款加匸融资需求应付账款盅求应付账款倍模式3：适合丁•部分农产品加工行业供货冏3个丿」发货加丄企业3个丿J发货■■丸付款先付款销卩汹应付账款将求?X._模式4：适合于***行业（不方便暴露）Gju匸融贵需求f应付账款需求供货商3个丿」发货加工先发货销卩浦A企业先付软为个月付款提问：这4种简单模式中，那种模式最适合开展供应链融资业务？答：是模式2。因为有一个强势的核心，可以吃了上家吃下家，那么其必然拥有市场定价权

3、和强悍的上下游控制能力。第一条格言：有实力，才有话语权。（三）、核心企业1、定性标准核心企业是指在供应链中处于强势地位，能对供应链条的信息流、物流、资金流的稳定和发展起决定性作用的法人组织。核心企业对供应链组成冇决定权及控制力，对供应商、经销商、下游制造企业有严格选择标准，对供应商、经销商和下游制造企业有较强控制力。核心企业应具备的条件有：（-）符合国家产业政策，符合国家相关部门的行业管理要求；（-）行业内优质全国性或区域性龙头企业；（三）具有具备我行开发价值的商业运作模式；（四）具有较强的产业链管理意识和能力；（五）具有较为

4、稳定的上下游企业，且对其有较强控制能力；（六）主营业务产品销售周期短，市场价值稳定，销售渠道广泛，产品变现成本低；（七）核心企业行业排名原则上应位于50名以内，口在我行信用等级为B冊级（含）以上。（A）供应链金融业务核心企业的准入采取总行名录制管理，新增核心企业的认定需由一级分行报总行核准后生效。2、定量标准（我行制度规定）分行级核心企业原则上须符合国家产业政策，并满足如下条件之一：（-）达到我行信用评级BBB级以上（含BBB级）；（二）企业总资产不低于*亿元，年销售收入不低于*亿元。其中，生产型企业应为区域性或细分行业的龙头

5、企业，贸易型企业年销售收入不低于**亿元，且应为全国性或区域性大型贸易企业，或知名品牌区域独家销售商；（三）直辖市、省会城市、计划单列市区级政府和最新年度GDP全国排名前30以内的地级市区级政府的政府部门、政府采购中心或纳入政府支出计划的事业E位；地级市政府、百强县政府的政府部门、政府采购中心或纳入政府支出计划的事业单位；（四）纳入“211工程”建设的国家重点高校；（五）三级甲等医疗机构;（六）省交通厅或高速公路管理局;（七）省、直辖市、省会城市、计划单列市政府直属电视台；（八）军队军级（含军级）以上单位的采购部门；（九）省级

6、公安系统、武警系统的采购部门；（十）经总行或所在地区授信审批部门授信的行业大类或区域骨干企业。注意点：核心企业并不一定就是规模最大，而是由银行服务范围和能力来决定的。“门当户对”。第二条格言：适合你的才是最好的。二、产品介绍（-）应收账款需求解决方案1、产品一：应收账款质押丿京料供应商1.签订贸易合同3、发货q加工企业»（核心企业）9丿田逐笔核销贷款（1）提问:1:为什么发货前于银行放款?答1:事实上的物权转移，促使合同事实上生效。2：为什么要“告知核心企业”？答2：确认核心企业“应知”该笔应付款已转让，并配合银行要求，规避法

7、律风险。（2）部分风险点:银行方应在《应收账款质押登记公示系统》内登记，避免重复质押情况;供货商和加工金业之间应有2年以上的长期稳定贸易关系；货物应有明确验收标准，交割标准，准确付款依据，并在合同中体现；供应商发货后，银行方应定期、不定期与生产企业进行对账；核心企业付款应转入银行方监管的专用账户；第三条格言：永远别想坐在办公室里控制风险。2、产品二：保理十1、签订贸易合同

8、丿京料供应商，3.收货确认冋执加工企业（核心企业）（这是明保理流程图，暗保理缺少5.这个步骤：原因是核心企业不愿意配合）『2、发货；（1）保理与应收账款质押

9、区别：（在中国的现阶段是这样的）保理是一种债权的转让行为，适用于《合同法》；应收账款质押是一种物权转让行为，适用于《物权法》。银行拥有对货物物权的处置权。（2）部分风险点：必须有明确的收货确认回执和应收款确认回执；合同审核要点：付款方式、付款期限、银行方不接受分期付款、原则上