银行考试资料(公共基础)

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1、第一章中国银行业概况一.中央银行.监管机构与自律组织（一）中央银行简称：PBC1984年1月1H：专门行使央行职能1995年3月180：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳疋职责：监督管理银行间同业拆借币场和银行间债券币场人行上海总部：纽•织实施央行公开市场业务操作（二）监管机构：银监会1•丿丿j史沿革和监管对象成立时间：成立于2003年4M监管法正式施行时间：2003年12月27口通过，2004年2月1口起正式施行修正时间：2006年10月31日监筲范围：银行业金融机构银行

2、机构：商业银行、城山•信川合作社、农村信川合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构2•监管职责17项3•监管理念：“管风险”、“管法人”.“管内控”.“提高透明度”4.监管目标：银行业监督管理的3标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监侏保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管，増进市场信心;③通过宣传教冇工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;

3、③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为,有所不为，减少一切不必要的限制;④为金融山场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护这种冇序的竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方而都应为实施严格明确的问责制;⑥高效.节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。6.监管措施：①市场准入;②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。7•—行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员介（三）自律组织：中国银行业协会1•成立时间：2000年2•简称：CBA3•性质：民政部登记注

4、册的全国性非营利社会团体。4•主管单位:银监会5•协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨6・会员单位:（1）会员：政策性银行、大型商业银行.中小商业银行.资产管理公司、屮央国债登记结算彳j限责任公司.屮国邮政储箫银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社注意：外资银行也是会员（2）准会员:各省（自治区、直辖市.计划单列市）银行业协会7.组织机构最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会5个专业委员会：法律工作委员会、H律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村介作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会日常办事机构:秘书处二、银行

5、业金融机构（一）政策性银行1•成立时间:1994年2•构成及各自的主要业务国家开发银行：国家巫点建设项FI融资中国进出口银行：支持进出口贸易融资中国农业发展银行:农业政策性贷款的任务3.政策性银行的改革:按照分类指导、行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。（二）大型商业银行成立时间原专有业务股改时间上市时间工行1984.1.1工商信贷、个人储蒂2005.10.282007.10.27上交、香港联交农行1979恢复农村金融业务中行1912外汇外贸专业银行2

6、004.8.262006.6.1香港联交建行1954.10.1长期信用业务2004.9.172005.10.27香港联交交行1987.4.1重新组建第一•家全国性股份制商业银行1987.4.12005.6.23香港联交;2007.5.15±交（三）中小商业银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行.上海浦东发展银行.兴业银行.中国民生银行.恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,满足了企业和居民的融资和储蒂业务需求；促进了银行体系竞争机制

7、的形成和竞争水平的提岛；经营管理方而不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。2.城由商业银行（1）基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的（2）发展历程:1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;1986年，在大屮城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。（3）发展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。（四）农村金融机构1•组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。2•农村信用社.农村商业银行、农村合作银行：20世纪7

8、0年代，信用社交给国家银行管理（人行-农行）1984,恢复和加强三性:群众性、民主性、灵活性1