（各业别）检查手册-金管会

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1、本國銀行檢查手冊(異動版)一・存款業務之查核(共13項)項目編號查核事項法令規章說明修正後修正前1.2㈡銀行是否未於規定利息外，以津貼、贈與或其他給與方式吸收存款？為業務推展或企業形象宣傳㈡銀行是否未於規定利息外，以津貼、贈與或其他給與方式吸收存款？J銀行法第34條2.本會103.4.9金管銀法字新增引用之參考法令並配合調整查核事項第10310001330號令等非以吸收存款為目的所舉辦之存款業務相關推廣活動，贈品之價格是否未逾新臺幣五百元？5.1.25.1.2.15.1.2.1.15.1.2.1.22.開立支票存款、活期存款及定期存款帳戶，作業程序是否依

2、下列方式辦理：(1)以臨櫃方式開戶①是否指派資深行員辦理開戶審核工作？②是否查詢財團法人金融聯合徵信中心之「Z21國民身分證領補換資料查詢驗證」及rZ22通報案件紀錄及補充註記資訊/消債2.開立支票存款、活期存款及定期存款帳戶，作業程序是否依下列方式辦理：(1)以臨櫃方式開戶①是否指派資深行員辦理開戶審核工作？②是否查詢財團法人金融聯合徵信中心之「Z21國民身分證領補換資料查詢驗證」及「Z22通報案件紀錄及補充註記資訊/消債本會103.6.16金管銀法字第10300139630號函准予備查「金融機構開戶作業審核程序暨異常帳戶風險控管之作業範本」修正引用之

3、參考範本項目編號查核事項法令規章說明修正後修正前5.1.2.1.35.1.2.1.45.1.2.2條例信用註記資訊」？③是否採用「開戶檢核表」為輔助工具，以防杜利用人頭申請？④是否建立拒絕開戶資料庫？（2）以網路方式開戶（對自然人提供網路交易代收代付服務使用之新臺幣活期存款帳戶），是否依「銀行受理客戶以網路方式開立儲值支付帳戶作業範本」辦理？條例信用註記資訊」？③是否採用「開戶檢核表」為輔助工具，以防杜利用人頭申請？④是否建立拒絕開戶資料庫？（2）以網路方式開戶（對自然人提供網路交易代收代付服務使用之新臺幣活期存款帳戶），是否依「銀行受理客戶以網路方式開

4、立儲值支付帳戶作業範本」辦理？（刪除）爲靜止戶依據本會102.12.24金管銀合字第10200342830號函規定，金融機構於103年3月底全面取消靜止戶，爰刪除本查核事項斤A1（刪除）1.是否於契約以加大、加粗或特殊明顯字體載明轉入靜止戶之金額及條件？1土厶”夕9H口4涔怛（一、&竺nwnnn0740n1noonnno110%^1V£jOWV£j1IV修正理由同上項目編號查核事項法令規章說明修正後修正前noU.v.~cj（刪除）2.有關轉入靜止戶前之通知及方式、轉入後之交易限制、重新啟用與結清程序等相關權利義務，是否於存款開戶契約中明定？uj1Vx-J

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6、VJ/JIp何J4立篦1nznnnqiin两站1V£j^JVW£j1IV7(/u修正理由同上u.a（刪除）3•轉入靜止戶之金額及條件變動時，是否於60天前通知客戶？轉入靜止戶前是否已先通知存款人？1土谷2攵9口亦口仝笠0/-0700097/100*匸JU€/JUUU厶JJLUU吕F品□土谷1no&Q口Qa4%乙."学-百JLu乙U丿寸um.EJ-巫亠玄驚1ngQnnnqi1n聽空比tJjIVivJVVVirflIVJ7L>备修正理由同上ACU•U•（刪除）4.靜止戶恢復往來後，是否依「銀行防制洗錢注意事項範本」之規定注意有無疑似洗錢行為，例如突然

7、有大額現金出入，且又迅速移轉者？朮崙1"Q“冬笛加計立SlV£j.U.JV&~百九kr/厶J处1nonnoyi丁久1n£禹总「住壬偌申rI.U乙UU乙JtML*J【用"衣「冷旦/壬心七展1I卫匕2、乩、:士咅盘JliSJi晏区1JJ冯中丁7兀＞宴疋7工尹乃雪合圭隹9%“咎」中乙厅尺修正理由同上匚c匚J.U・刁（刪除）5.對靜止戶突然來行辦理存摺、金融卡、印鑑掛失補發等，是否依「防杜人頭帳戶範本」規定，詢問客戶原因，瞭解其辦理緣由？uj1wtj•j•UUS&L(3孚a、/s空1nonnw7R1n融品洽主偌>P1V£-VV£-"II<71V7(/uJ17^

8、木「R4丄L2rtZJig.厶箔南~S-W勺亠/、，亠只］区厂芋匕今-」修正理由同上匚ccu•u•u（刪除）6•存款轉入靜止戶者，是否未收取帳朮崙12化父日2口仝笛俎aIV£jJ~O/JUWSL修正理由同上項目編號查核事項法令規章說明修正後修正前戶管理費？■4学竺1noQnnnoiin些孑1VVVV11V~)hj匚C7J.U・卜（刪除）7•對逾15年之靜止戶是否未以「什（雜）項收入」會計帳戶處理？如已轉入該會計科目是否已全數轉回？止為］2优_Q口q口厶銘《日uF1UjrVJ屮5JLB珂J4立篦1nznnnqiin两站1V£j^JVW£j1IV7(/u

9、修正理由同上ACQU•U•U（刪除）&是否於103年3月底前全面取消靜止戶措施？