中国保险业发展的新趋势

《中国保险业发展的新趋势》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、中国保险业发展新趋势中国保险市场从改革开放恢复至今，已有三十年时光，这三十年是中国保险市场大发展的时期，这期间经历了完全垄断（1979年——1990年）、寡头垄断（1990年——2001年）、竞争程度加剧，但寡头垄断实质上仍未打破（2002年至今）的三个人阶段。（数据来源于《中国保险市场发展历程及现阶段存在的问题》作者谢峰、辛春梅，《群文天地》2010年第3期）三十年的发展，让屮国的现代保险业有了长足的进步，特别是2008年国际金融危机的爆发加速了我们开始公民社会保险的探索，居民基本医疗保险、养老保险的改革也进入了发展的快车道，农村基本医疗保险、农村医疗合作社的发

2、展也初现端倪。在这里，我们着重讨论社会主义新农村建设中我国农村保险的发展新趋势及几点建议。一、农村基本医疗保险的发展及趋势由于历史上国家实行工农产品价格剪刀差，不注重农业的保护以及农民无法承受的高额税负，国家长期的以农养工政策让中国农民在建国后六十年的今天与城市的差距越来越大。农民人均收入低下、农村教育水平低下、三十年的改革开放让农村大量劳动力外出而导致的大面积农用地落荒以及农民建房、政府征地导致的可耕地减少，这一连串的问题形成了农业问题的恶性循环，农民在改革开放中享受不到发展的成果，所以当农民的基本生存问题都难以解决的时候，农村保险市场的原始状态自然的显现了出来

3、。所幸，中央政府的社会主义新农村建设给这一恶性循坏带来了转机，农村合作医疗就是新农村建设的成果，农村合作医疗社的产生是中国农村基本医疗保险的雏形，据调查，农村98%的人都知道农村合作医疗。（数据来源于《我国农村居民保险需求意愿的实证》作者申曙光、孙健，《统计与决策》2009年笫5期，总第281期）如此，农村合作医疗的发展趋势就是在农民的收入明显增加、农民对保险知识的认识加深等条件成熟的时候中央政府岀台新的法规，建立更完好的制度解决农民的看病问题。比如国家财政与农民合作提高农民投保额度，由地方政府和中央政府按比例合作解决保费中的政府补贴部分，农民再口行缴纳保险费中的

4、少部分，以保证解决农民的因病返贫、家庭因病破产等问题，让老百姓真正相信保险的好处、认识到保险并不是骗子的把戏而是可以解决家庭、个人后顾之忧的实实在在的保障，这对于以后农村商业保险的深化发展是极有好处的。二、农村社会养老保险的发展从1987年民政部开始农村社会养老保险试点，至今已有23年，这期间国家动用了大批人力物力，但是至今我国现行农村社会养老保险制度依然存在管理水平低、可持续性差、保障水平低的三大问题。（结论来源于博士论文库《屮国农村社会养老保险研究》作者安增龙、指导老师罗剑朝）例如，现在农村老年人个人月保险金额才100元左右,在物价不高的年头生活不能自理的老人

5、都难以为继，更不用说在物价高涨的时代，日常生活肯定没有保障，如果生病的话，连看病就医的钱都不够。所以，在世界儿乎所有发达国家都早已实现高福利社会的情况下，我国农村构建起基本的老年人社会保障制度是大势所趋，首先因为老年人为社会的发展奉献了毕生精力，现在国家给他们安享晚年的保障是每一个文明社会必须做的事，试想一个连为国家工作几十年的老年人都保护不了的政府具有什么合法性呢？其次，在现阶段社会群体性事件集中爆发的时候，农村大批的老年人得不到保障的现状，对社会的稳定绝对是一颗随时都可能爆炸的定时炸弹。所以我们就不难理解，自党的十七大以来，中共中央九常委多次的集体学习都把社会

6、保障制度的建立，养老保险问题的解决作为讨论话题，其至连西方福利经济学都成为了学习讨论的教材，可见中央解决养老保险的决心有多大。所以中国农村养老保险的发展趋势必然是以政府为主导，建立健全的社会保障制度，再在条件成熟时辅以小部分商业保险,已达到老有所养、老有所依的目标。具体的是，未来二十年，在2030年左右，我国老年人达到历史最高峰，大约在2亿人左右，届时，因为我国城市化基本完成，社会住房需求减弱，住房价值骤减，也就是说房子将一文不值，某些人想的靠房子养老的做法基本不可能实现。（中山大学岭南学院风险管理与保险学系宋世斌老师观点）那时我国人口老年化问题达到历史之最,我国

7、对社会养老保险的需求也随之达到最大，而农村将有大批不能进城或没有能力进城的老年人占到中国整体老年人总数的很大比例，这是因为一代二代农民工没有进城的技能和学历、知识水平，到那时中国农村的养老保险压力也达到最人。所以借鉴国外发达国家的成功经验是我们妥善解决农村养老保险问题的必经之路。对世界上现有主要养老保险模式进行比较，主耍有四种：一是投保资助型的社会养老保险制度，强调国家、雇主和雇员共同负担雇员的养老保险成木，这种制度包括雇员和在业人员，亨受待遇一般要以纳税年限和其他形式的义务为条件。保障部分一般只要具备起码的条件，而超过保障部分的待遇则根据纳税年限或工龄长短，确定

8、具体享受的