【贷后检查主要事项和报告要求】

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1、【贷后检查主要事项和要求】一、该借款企业目前的还款意愿、还款能力及借款企业的行业风险、市场风险等各类风险情况如何？二、本次借款企业发生贷款逾期、欠息，您检查后实际原因如何？你们釆取了哪些应对的措施？三、您在本次对该借款企业的专项贷后检查中是否针对下列问题和内容进行了实地检查，该企业目前实际状况如何？（一）对借款企业基本情况检查：主要检查借款企业营业执照是否已年检、贷款证是否经人民银行年审通过、是否正常纳税，企业名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更、经营组织形式是否变更或准备变更、资本结构是否变更或准备变更、经营范围是否调整或准备调整。（-）对借款企业财务状况检查：通过测算与比较基

2、期（申请FI）、当期（检查口）资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款來源和能力。（三）对借款企业经营状况检查：主要检查企业生产规模达产和开工情况、主导产品的生产、销售量、产销率和市场占有率的变化情况、主导产品市场分布、销售渠道和品牌宣传等是否经济、合理、在行业屮的竞争地位等。若该企业有在建项目的，则还应对项目贷款情况检查：主要检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步、项目投资缺口

3、及建设工期等。（四）对借款企业重大经营管理事项检查，主要包括：1、企业或项目主导产品市场是否发生重大变化；2、企业或项目产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、合并、分立、停业（产），是否有对合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建设项目是否可能停缓建或进行建设方案的重大调整;3、企业董事长、总经理、财务经理是否进行调整，新任领导的能力、作风、品质如何；4、有无发生重大财务纠纷或违法经营行为；5、有无因意外事件造成重大财产或经济损失等。（五）对结算往来情况检查：贷款期间借款企业在我行结算量、国际贸易结算量；在我行结算量、存款量占比情况、是否落实了授信审批的各项条件，是否履行了贷款前的承

4、诺、对企业结算、存款潜力进行预测。（六）对贷款用途检查：主要检查贷款使用是否与约定相符，有无被不合理挤占、挪用现象。（七）对贷款担保检查，主要包括：1、对保证贷款应重点检查：担保合同或担保函的有效期、保证企业经营及财务状况是否正常、资产和负债有无重大变化、是否具备继续担保的资格和能力；2、对抵（质）押物应重点检查：根据贷后检查间隔期对抵（质）押物进行实地检查、抵（质）押物权属有无变动、是否发主出租、转让、赠予、抵（质）物形态是否完整、有无失修、拆迁毁损，抵（质）押物价值是否变动、抵押率是否降低等情况。若因市场等因素的影响，导致抵（质）押物的价值贬值时，应要求借款企业追加抵（质）押物或提供其他合

5、格担保。（A）本次检查中，若发现借款企业存在下列信息的，应当特别关注，并提出风险防范和化解措施，在风险没有得到有效控制前，应暂停新增授信业务。1、未按合同约定的日期和金额归还贷款本息；2、企业管理、生产经营发生重大变化，影响还款能力；3、有套取银行信用，挪用贷款、逃废银行债务行为；4、不配合本行的贷后检查、拒绝提供或提供虚假材料、信息；5、保证资格和能力发生重大变化；6、未经银行同意，擅自处理抵（质）押物，或抵（质）押物遇不可抗拒的自然灾害或社会灾难，导致损毁或灭失；7、有违法、违规等不良行为，受到法律、行政、经济制裁或处miPJ;8、影响借款企业正常生产经营或造成贷款风险的其他因素。（九）另

6、外本次贷款到期前15日，您是否及吋向客户发岀贷款催收通知书？客户是否按要求回复？【贷后检查报告至少包括以下主要内容】一、借款企业融资总体情况及在我行融资情况。二、借款企业财务状况。三、借款企业非财务状况。四、借款企业现金流量状况。五、担保情况六、借款企业足额偿付本息能力状况。七、借款企业总体风险状况。八、对借款企业信贷投向的建议。九，上述检查内容屮需要说明的其它问题。