浅谈信用证欺诈例外

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1、1引言1二、信用证欺诈1(-)信用证独立性原则1(-)信用证欺诈的含义2(三)信用证欺诈的种类2三、信用证欺诈例外3(-)信用证欺诈的含义和理论基础3(-)信用证欺诈的构成要件5(三)关于保兑信用证能否构成欺诈例外的问题6(四)违法例外7(五)欺诈例外原则的排除及其必要性8四、信用证欺诈的防范与救济9(-)事前防范9(二)事后司法救济9五、小国信用证欺诈立法及司法实践10(―)中国的立法现状10(―)中国信用证欺诈在司法实践中存在的问题10六、结语12七、参考文献13八、屮文摘要14九、英文摘要15引言近年来，在国际贸易中不断

2、发生信用证欺诈案件，有报告说，仅在1995年美国就有超过5亿美金的损失可归因于信用证诈骗，在我国也发生过数起信用证诈骗案,案件牵涉数额越来越巨人，超过1亿人民币的也不少见。信用证独立抽象原则面临着巨大的挑战。因为如果固守该原则，不允许有任何例外，在遇到卖方冇欺诈行为时,银行仍按单据在表面上与信用证和符即予以付款，买方就会遭受严重的损失，面对国际贸易中信用证欺诈的严峻形势，为了保护当事人的利益，维持贸易秩序，有关国家的法律和判例认为，承认信用证独立于基础合同的同时，也允许冇例外，如果受益人确有欺诈行为，买方可以耍求法院下令禁止银

3、行对信用证付款。“信用证欺诈例外原则”应运而生。一、信用证欺诈（一）信用证独立性原则信用证独立原则是指信用证一经开出就独立于买卖合同，即信用证一经开立，即在银行与买卖双方Z间即建立起一种独立于买卖合同的关系。根据《跟单信用证统一惯例》的规定，信用证独立性原则的具休含义如下：1.开证行对受益人的付款义务独立于受益人在买卖合同项下的履行，即使受益人违反了与开证申请人之间的买卖合同项下的义务，只要受益人提交了符合信用证规定条件的单据，开证行就必须付款。开证行的职员审查单据以决定银行是否付款，他不必也不应该到现场调查并确定基础合同是否

4、已经履行。2.开证行对受益人的付款义务也独立于开证中请人对开证行的义务。例如信用证开出后，受益人尚未签发汇票时，开证巾请人破产。尽管开证巾请人将无能力偿付开证行，开证行也不能以此作为抗辩事由对抗受益人，而仍应在受益人提交与信用证规定相符的单据时付款。信用证独立于买卖合同交易的这项规则是基于两方面的原因。首先，立法、惯例及司法判例都确认开证行对买卖合同的履行不承担任何责任，因为开证行并非买卖合同的签约人，它无法控制买卖合同的内容，也无法选择和决定谁将作为信用证的受益人；其次，如果开证行在付款前，除了了解信用证条款和审核单据外，还

5、有义务了解和处理主合同实际履行状况或争议的话，那么银行将“寸步难行"，信用证结算方式也就因此丧失了其商业价值。（二）信用证欺诈的含义当事人以虚构的事实或者故意隐瞒真和，骗取开证行付款的行为就认为是信用证欺诈。学界把信用证欺诈分为广义和狭义来理解，狭义的观点认为，欺诈仅指信用证交易中编造、伪造信用证单据的行为，欺作例外规定仅适用于受益人在提交单据方而对开证行犯有欺诈的情形；广义的观点认为，欺诈既包括信用证交易小的欺诈，也包括基础交易中的欺诈。通常情况采用狭义的含义。国际商会UCP500没有对欺诈下一个定义，也没有对信用证欺诈作出

6、规定。因为国际商会负责制定UCP500的银行技术委员会在经过尝试和努力之后认为，〃很清处,在UCP500中提出一个明确的术语章节是一个可怕的尝试〃，〃这将引起许多国家委员会Z间的争议，而且不能保证对这些定义的下法能取得国际间的一致意见，所以这个尝试被放弃了〃。因而UCP从过去到现在的各个版本屮也没有关于欺诈的定义或规定。在英美成文法和判例法中对信用证的欺诈不专门下定义。因为英美两国的法官认为在判例中下定义是一件危险的事情。所以在英美，一般的把民商事判例通用的欺诈定义适用于信用证欺诈的定义。即欺诈是“任何故意的错误表述（misr

7、epresentation）事实或真相以便从另一人处获得好处。”《布莱克法学辞典》屮关于欺诈的定义是：冇意的曲解真相以便其他人依赖该曲解的真相而从他人处获得木不属于他口己的有价值的事物或某种法律上的权利。通过语言或行为，通过说谎或错误的引导造成法律上的损失。人陆法国家法院也一般适用民法上的欺诈概念來界定信用证的欺诈。在我国，《民通意见》第68条规定：“一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误意思表示的，可以认定为欺诈行为。"而信用证欺诈就是指：利用信用证机制中单证和符即予以付款的规定，由不法

8、行为人提供表面记载与信用证耍求相符，但实际上并不代表真实货物的单据，从而骗取所支付的货款的商业欺诈行为。（三）信用证欺诈的种类利用信用证进行欺诈的方式多种多样，从不同的角度分析会有不同的类型，如果从主休上归纳可以分为以下儿种：1.受益人的欺诈：（1）伪造全套单据：是受益人在货