宏观经济学 第4章 货币与银行理论

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1、第四章货币与银行理论1教学目的：了解货币的演变；明确货币供给量的构成；把握银行存款的创造。教学重点和难点：银行存款创造总课时：22课时：2第一节货币货币的演变；货币供给量的构成（重点）。第二节银行银行及银行体系；存款创造（重点）。3导言“货币也许是当代稳定型政策中最强有力的工具”，货币问题在宏观经济学中占有重要的地位。关于货币的作用，古典学派货币理论是“两分法”和“货币中性”。4凯恩斯主义认为，货币数量的变动直接影响利率，利率的变动对社会经济发展产生一系列影响。凯恩斯在《通论》中指出，货币性因素必须作为“一个真实的决定因素进入经济体系”。货币主义认为，货币数量的变动，可以直接影响总支

2、出，从而影响名义国民产出。5第一节货币一.货币的历史演变1.物物交换。货币出现之前，是以物与物的交换方式。这交换方式的优点是简单，而缺点是交换往往不能成功。难以“双重巧合”。62.商品货币。在长期的交换过程中，人们用一种公众都乐意接受的商品作为“交换媒介”，如羊、石斧、金银等。73.现代货币。现代货币时代，即纸币时代。随着信用制度的发展，银行货币得以产生和发展。银行货币是以银行存款为具体形态，通过银行间划拨而完成交易的支付手段。同时，新的货币形式还不断出现（如信用卡）。8二.货币供给量的构成货币供给量是中央银行实施货币政策的中介指标。而任何货币政策的变动，最终都要反映到货币供给量的变

3、动上。中央银行通过货币供给总量和构成的调节，实现其调控宏观经济的职能。9货币供给量是指，一个社会现实存在着的货币量，分狭义和广义的货币供给量。货币供给量？101.狭义货币供给量（M1）又称交易货币。是最重要的货币概念。M1是在银行体系以外流通的硬币和纸币之和，再加上支票帐户存款。即：M1=现金＋支票帐户存款(活期存款)。11“现金”包括纸币和硬币。硬币是在小额交易过程中使用的金属辅币，M1中的硬币是所有未被银行持有的。纸币是更重要的货币，现实流通中的通货主要是指纸币。12为统一货币发行与流通和稳定货币币值，在信用货币流通条件下，纸币和硬币的发行权，几乎所有的国家都是中央银行凭借国家授

4、权以国家信用为基础垄断其发行权的。现金，即流通中的硬币和纸币的总和，叫做通货，约占M1(交易货币)总额的1／2。13“活期存款”是指不用事先通知就可随时提取的银行存款。有以支票帐户形式存在的活期存款和存折方式存在的储蓄存款。M1中的活期存款指支票帐户存款，又称“银行货币”，9／10的交易用银行货币支付。14名词—“支票”一种由出票人提交给受票人(通常是银行)的书面票据，它需要受票人对出票人或出票人所指定的人随时支付一笔特定的数额。广泛用于清偿债务和从银行提取现金。15⒉ 广义货币供给量(M2)M2有时被称作“资产货币”或“准货币”，包括M1再加上一切种类的储蓄和定期存款。即：M2=M

5、1＋储蓄存款＋定期存款16储蓄存款是指居民不用支票帐户而用存折存入银行的活期储蓄。定期存款是小额（10万美元以下）零星存入的短期定期储蓄。17储蓄存款、定期存款虽不能直接执行价值标准或记帐单位的职能，但很容易兑换成现金，具有较高的流动性(一种资产可以兑换为交易媒介或现金的容易程度)。18定期存款的灵活性比储蓄存款差一些，但由于可通过提前支取和其他形式变换为现金，其灵活性也较高。经济学中使用的货币定义主要是M1、M2。1920第二节银行一.银行及银行体系银行是经营货币信用业务、充当信用中介和支付中介的金融机构。银行体系由中央银行、商业银行、专业银行等构成。具体地说：21⒈中央银行代表政

6、府管理金融业、制定和执行金融政策。⒉商业银行在银行体系中居主体地位。它提供支票帐户，最重要特征是，具有创造货币的机能。商业银行又称“存款货币银行”。⒊专业银行是指专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。22二.银行存款的创造过程(重点)是由中央银行发行货币，由商业银行通过支票帐户存款创造货币的。是整个银行体系把其贷款与投资扩大为原来存款的许多倍，即实现了银行存款的创造。23这个过程有两个步骤：一是中央银行决定整个银行体系的准备金数量(这一过程的讨论在第六章)。二是整个银行体系(系统)将这些准备金当作一种投入品，并将其转变成更大数量的支票帐户存款，这个过程就是银行存款的创造过程。24具

7、体分析存款创造过程。1.储蓄与准备金银行可贷资金来源主要是银行储蓄、公司储蓄和居民储蓄。25为防止为追求利润保留现金过少，各国以立法形式规定商业银行持有现金或灵活性较高的金融工具，以应付储户提款。为应付提款而保留的资金称准备金或银行储备，准备金占全部存款的比例称为准备金率。26银行准备金包括两部分：法定准备金和超额准备金。法定准备金是中央银行强制要求商业银行规定比率上缴的存款数额。法定准备金又称必要准备金或必要储备。法定准备金=储蓄×法定准备金率27超额准