安诚保险讲座

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1、保险法修订及解读第一部分保险法修订的背景、意义及主要内容一、国内外保险立法模式的不同中国大陆：保险法包括保险合同法和保险业法。中国台湾：保险法原来是分别立法，现已将两法合为一法。德国：分别立法：保险监督法；保险合同法。日本：分别立法：保险业法，保险合同法美国：有55个州保险法由各州议会订立，联邦政府不制定保险法，美国各州立法大同小异，保险法中包括保险合同法和保险业法。二、历次保险立法及修订背景1、颁布于1995年的《中华人民共和国保险法》是我国第一部保险基本法，在立法模式上是采用“保险业法”与“保险合同法

2、”合一的模式，既调整保险市场主体与保险监管机构之间的监管关系，也调整保险人与被保险人之间的保险合同关系。这部法律颁布至今，已经历了两次修改。评价：1995年制定的第一部保险法，新中国保险发展45年后，保险业恢复17年后才制定，急需一部根本大法，鉴于有大量国际经验及国外保险法可资借鉴，体系总体较为完善，但受到历史的局限，有大量不足。总体上说，这还是一部比较好的法律，二、历次保险立法及修订背景2、2002年的《保险法》修订针对我国加入世贸组织承诺对保险业的要求，全国人大常委会对保险法进行了修正，修正内容重在“

3、保险业法”部分，而基本未涉及“保险合同法”部分，该修法重在修改了保险业法部分的内容，保险业法的完善有利于促进保险公司稳健经营，确保其偿付能力，最终体现了保护被保险人利益的目的，但由于基本未涉及保险合同法部分。与普通保险消费者联系更加紧密的是保险合同而这部分内容本身存在缺陷较多，恰恰是目前保险法律关系中产生纠纷最多的领域。重大亮点：规定产险公司可以经营短期人身险业务二、历次保险立法及修订背景3、2009年的《保险法》修订2009年2月28日修订通过,自2009年10月1日起施行。修订总体背景：最近10多年来

4、，是我国经济社会发生深刻变化的时期，也是保险业蓬勃发展的时期。快速发展的保险业及由此产生的监管需要，暴露出现行保险法的滞后。首先，保险业经营主体大量增加，保险业务总量大幅度增加，保险业开始进入寻常百姓人家。其次，中国保险业开始与国际接轨，国民风险意识、保险意识增强，老百姓的保险知识逐渐丰富。其三，保险业在社会中的地位发生变化。比如1990年代初期的中国人民保险公司还是一个半官方机构，目前保险主体众多，形式多样。二、历次保险立法及修订背景首先，市场主体及业务类型发生了很大变化。陆续出现了政策性保险、合作保险

5、机构、互保机构等产品和机构，原保险法规定的保险机构组织形式已难以满足需要。同时，随着养老、医疗体制的改革，保险公司除了传统的财产、人身保险和再保险以外，陆续开展了企业补充保险受托管理、农民养老保险、新型农村合作医疗制度改革试点等业务内容，这些业务也需要纳入保险法进行规范。其次，保险公司是商业组织，盈利是企业的基本目标。由于目前法律对保险资金投资范围限制过窄，导致保险资金商业上不可持续，保险业尤其是寿险业存在一定的利差损问题。二、历次保险立法及修订背景第三，随着保险市场发展，为保险市场提供中介服务的机构也在

6、不断地发展。需要对这些机构的行为进行规范管理，对他们的合法权益也要给予保护。第四，在保险市场规模扩大的同时，各类保险纠纷日益增多，需要进一步明确有关经营规则和保险活动当事人的权利和义务。加强对被保险人和受益人的权益保护。第五，随着保险市场深入发展，违法违规行为和种类逐渐增多，依照目前法律赋予保险监管机构的权力，无法满足对保险市场的有效监管，必须增加其监管职责、扩大其监管权力。二、历次保险立法及修订背景2004年10月，中国保监会会同有关部门启动保险法第二次修改的准备工作。2005年底形成保险法修订草案建议

7、稿，报送国务院法制办公室。此后修改形成了《保险法（修订草案）》。2008年8月1日，《中华人民共和国保险法（修订草案）》经国务院常务会议原则通过，提请全国人大常委会审议。2008年9月16日，通过网络向社会公开征集意见。在充分征求各方意见的基础上，2009年2月28日，第十一届全国人大常委会第七次会议审议通过了《保险法》修正案。三、2009保险法修订主要内容及亮点本次《保险法》的修改，是一次比较全面的修改，既涉及到保险业法，也涉及到保险合同法。1、保险合同法律规范，加强对被保险人权益保护关于保险合同的成立

8、和生效，关于保险合同条款争议解释问题，保险价值问题、不可抗辩条款等2、市场主体管理制度新兴市场主体，比如保险资产管理公司、保险公估机构以及探索试点中的相互制保险企业等，分别从保险公司组织形式、市场准入和退出、保险中介等方面进行了修改和补充。三、2009保险法修订主要内容及亮点3、保险经营规则在保险公司业务范围、资金运用、市场行为准则等方面都有相应的改变，为拓宽保险公司业务范围留有空间。4、保险监管制度对保监会及其工作人员的履职