浙江省渔业互保雇主责任险案件理赔思索及建议

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1、浙江省渔业互保雇主责任险案件理赔思索及建议浙江省渔业互保协会目前开展的责任互保业务种类主要有：渔船互保、雇主责任互保、雇主责任附加意外伤害医疗互保。开展试点的互保种类有：深水网箱及附加养殖责任互保、休闲渔业旅客意外伤害互保、渔业基础设施责任互保，基本涵盖了当前渔业生产活动。其中雇主责任保险是理赔金额最大，对渔民生产保障、生命安全影响最大的险种之一。文章主要分析了浙江省渔业互保协会在雇主险理赔过程中存在的不足，并根据实际情况提出一些能够促进浙江省渔业互保雇主案件理赔发展的建议和对策。—、浙江省渔业互

2、保的背景与雇主责任险的理赔现状1•浙江省渔业互保的背景浙江省渔业互保协会成立于2004年12月26日，是全省范围内渔业组织与个人自愿组成、实行互助共济的非营利性的社会团体组织。浙江省渔业互保协会围绕着“互助共济、服务渔业”的宗旨,自2004年成立以来发展十分迅速。协会在舟山、台州、温州（宁波单列市除外）沿海的18个市县和嘉善、平湖、淳安、上虞、海盐、绍兴等6个淡水地区渔业重点县市共设立24个市县办事处、3个服务中心。成立十多年以来，整体保额提升迅速，是全国第一个保费突破1亿元、2亿元、3亿元、4亿

3、元的省份。尤其是2010年以来，在短短不到5年的时间，年保费收入就从2.59亿上升至4亿以上，承担风险保额也从579亿元上升至960亿元（图仁图2b预计2016年保额将突破5亿元，承担风险保额将突破1000亿元。目前浙江省渔业互保协会开展的责任互保业务种类主要有：渔船互保（全损责任、全损附加碰撞第三者船舶责任、综合责任、综合附加第三者人身伤亡责任、综合附加渔具责任、综合附加机损、全部责任x雇主责任互保、雇主责任附加意外伤害医疗互保。开展试点的互保种类有：深水网箱及附加养殖责任互保、休闲渔业旅客意外

4、伤害互保、渔业基础设施责任互保、渔民小额贷款借款人健康互保、渔民小额贷款借款人意外伤害互保。2•雇主责任险的理赔现状截止2015年底，全省保费总量4.92亿元，承担风险保额960.46亿元。其中，参加雇主责任保险119039人，参加渔船互助保险13128艘。2015年全省已决理赔案件5418起，为渔民会员支付赔款2.57亿元其中雇主责任险赔款达1.54亿元。实现60马力以上渔船及渔民互助保险全覆盖，有效减轻了渔民损失，为渔民恢复再生产提供了有力保障。保证了渔区社会的稳定，得到了广大渔民的认可。20

5、15年出台了新的《雇主责任互助保险条款》并制定了《新条款雇主伤残理赔标准》，新的条款的出台使得雇主险的保险责任更为明晰，采用新的费率政策，在责任上有更多的承担，在费率上有更多的优惠，最重要的是更好地维护了会员的利益，更好地满足了会员风险保障的需求。附加险《第三者人身伤亡责任保险条款》也首次出现在了新的《雇主责任互助保险条款》中，使得雇主责任条款进一步完善。二、浙江省渔业互保雇主责任险理赔所存在的问题1.道德风险难防范雇主责任互助保险的保障对象是会员（即渔船的船东b在保险期间，如果会员本人或与会员存

6、在劳动雇佣关系的员工在工作时间和工作场所，因遭受意外事故而受伤、致残、死亡，协会将负责补偿应由雇主支付的经济赔偿费用。由于近年来医疗费用、人工费用及物价的飞涨，导致船员出现致残、致死的重大事故时，后期治疗费用和协议赔偿金也在逐年增长。雇主责任保险中意外身故的保额从2010年几经调升，从12万到40万、50万，再从50万到60万，远洋渔船雇主责任险意外身故保额甚至在70万以上。保额的提高为渔民提供了更好的保障。但是，一些会员为了取得巨额赔偿金,隐瞒或者虚假报案，混肴视听，影响了雇主险的理赔过程，在理

7、赔过程中对会员道德风险的防范成为了一大难题。下面通过几个案例来阐述该方面的问题：案例1:2012年4月13日上午舟山服务中心接岱山办事处报案，称2012年4月12日下午13时许，岱山某渔船在172海区8小区拖虾作业时，船员胡某突然摔倒昏迷，经抢救无效死亡。2012年4月13日下午，服务中心理赔人员前往岱山对该起船员死亡案件展开调查。调查人员通过对当事船长叶某与船员金某的询问笔录内容了解到：2012年4月12日下午13时左右，船长叶某在驾驶台，当时其他船员都在生产作业，出险人胡某（安徽省芜湖人）在拉

8、网过程中突然摔倒，随后昏迷没意识，船员们立马对其采取人工呼吸、心脏胸外按压等急救措施，约13时30分许，胡某因抢救无效死亡。经边防派出所鉴定，没有明显外伤。同时，另一位目击证人因为各种原因没有做笔录引起了舟山服务中心的怀疑，后通过边防派出所笔录发现出险人胡某是在船上与其他船员打牌过程中突发病症倒地不起，半小时后死亡。船东及船员对本案的描述与边防笔录存在较大出入，最后拒赔此案。案例2:2014年10月16日温州服务中心接到报案，称平阳某渔船于2014年10月14日晚7时左右在平阳县南