福费廷业务管理办法

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1、泰安市商业银行福费廷业务管理办法第一章第二章总则授信及额度管理第三章业务受理与审批第四章业务处理第五章贷后管理第六章附则10内外部规章制度索引第一章总则第一条为加强福费廷业务管理，根据我国法律法规，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总第六章附则10内外部规章制度索引第一章总则第一条为加强福费廷业务管理，根据我国法律法规，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总行有关规定，参照国际惯例，制定本办法。第二条本办法所称福费廷业务又称票据包买，系指包买商在远期信用证项下当开证行（保兑行）或承兑行已承兑前提下无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收账款

2、或应收票据的贸易融资业务。第三条本办法中的福费廷业务包括本行自行买入、转卖他行、包买他行以及仅为中介的四种操作方式。）在自行买入方式下，本行买入出口单据，自行承担开证银行风险;（二）在转卖他行方式下，本行将买入的单据转卖给包买商，由包买商承担开证银行风险；（三）在包买他行方式下，本行作为包买商买入其他银行或非银行金融机构卖出的已被承兑的远期票据，并承担开证银行风险；（四）在仅为中介方式下，本行联系包买商，由包买商买入单据并承担开证银行风险。第四条未经总行批准，各支行不得办理福费廷业务。第五条本行不承担福费廷业务项下涉及欺诈引起的风险。第二章授信及额度管理第六条除本行转卖他行及仅为中介方式

3、外，福费廷业务应纳入代理行统一授信管理。第七条本行自行买入及包买他行方式下，占用开证行（保兑行）或承兑行授信额度。第八条福费廷业务可不占用本行为客户核定的最高授信额度，且不受客户信用等级限制。第三章业务受理与审批第九条受理福费廷业务应对开证行（保兑行）或承兑行的资信状况、有关贸易背景以及信用证条款等内容进行严格审查。第十条申请办理福费廷业务的客户应符合以下条件：（一）具有进出口业务经营权的法人客户，且资信良好，有长期稳定的出口业务并有稳定的销售市场;（二）属于本行国际结算往来客户。第十一条在本行自行买入和包买他行方式下办理的福费廷业务，应符合以下条件:（一）开证行（保兑行）或承兑行所在国

4、家或地区政局稳定、经济金融秩序良好，且无不良记录;（二）信用证为不可撤销信用证，且明确表明适用国际商会《跟单信用证统一惯例》；（三）信用证条款明确合理，索汇路线简洁明晰，无不利于本行的软条款；（四）信用证付款期限原则上不超过180天；（五）信用证不属于已转让的信用证（transferredL/C）;（六）如信用证为延期付款信用证，除非开证行（保兑行）对其在确定日期的付款责任给予书面确认，不得办理自行买入和包买他行方式的福费廷业务。第十二条首次向本行申请办理福费廷业务的客户，应与本行签订《福费廷业务协议》。第四章业务处理第十三条本行自行买入方式下的福费廷业务处理：（-）客户向本行提出办理福

5、费廷业务的申请，提交《福费廷业务申请书》、出口信用证及出口合同等相关资料;（-）本行在代理行额度内对该笔业务进行审核。对经审核不符合上述条件的，可采用转卖他行或仅为中介方式办理，或拒绝受理此业务。对经审核符合上述条件并同意办理的，在《福费廷业务申请书》上确认本行报价后回复客户;（三）客户接受本行报价，将信用证《款项让渡函》与出口单据一同交与本行；（四）本行在收到开证行（保兑行）或承兑行有效的书面承兑后，按照《福费廷业务申请书》上确定的报价预扣银行利息和相关费用并给予出口商融资；（五）本行通知开证行（保兑行）或承兑行说明受益人已将款项让渡本行；（六）远期承兑到期，本行收到信用证项下款项，归

6、还本行福费廷融资款后，应根据有关外汇管理规定办理国际收支统计申报手续。第十四条包买他行方式下的福费廷业务处理：（一）本行收到其他银行或非银行金融机构（卖出行）福费廷业务包买申请，要求其提供信用证副本进行审核；（-）本行对信用证内容进行审核，并向卖出行报价;（三）双方确认报价后，根据福费廷业务询价单对报价进行有效确认；（四）卖出行向本行提交以下包买单据：信用证受益人出具的款项让渡函、正本信用证及其修改、商业发票、提单及汇票、开证行（保兑行）或承兑行承兑电文、卖出行致开证行（保兑行）或承兑行通知款项让渡事实的函电复印件（须有卖出行有权签字人签字和CERTIFIEDTRUECOPY字样）、卖出

7、行信用证款项让渡函正本;（五）本行收到开证行（保兑行）或承兑行向本行确认款项让渡事实的有效确认，扣除本行融资利息和相关费用后对卖出行进行融资；（六）远期承兑到期，本行收到信用证项下款项，归还本行福费廷融资款，与卖出行结清相关银行费用后，应根据有关外汇管理规定办理国际收支统计申报手续。第十五条转卖他行方式下的福费廷业务处理：（一）客户向本行提出办理福费廷业务的申请、提交《福费廷业务申请书》，提供信用证、出口合同等相关资料;（-）本行对