浅谈农村商业银行的成长与发展

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1、浅谈农村商业银行的成长与发展内容摘要内容摘要：农村商业银行是我国农村金融改革的产物，相对于改革前的农村信用社，农村商业银行虽然得到了很大的改进和完善，但是农村商业银行的内部控制远非无懈可击。随着农村信用合作联社改制为农村商业银行步伐的加快，以及金融行业业务竞争力度的加人，改制后的农村商业银行更加加快现代金融企业制度的建立，走向现代商业银行行业而获得稳固地位。这其中大多数农村商业银行特别是刚成立的农村商业银行首当其冲是进行绩效考核制度的改革。关键词：金融金融改革商业银行金融企业农村信用合作联社—、农村商业银行成长与发展关于发展中国家农村金融发展与经济增长的关系，美国耶鲁大学经济学家休

2、.T.帕特:里克(HughTPatrick),1966提出两种模式：一是“需求追随"(demand-following)模式，该模式强调的是农村经济主体对金融服务的需求对农村金融发展的促进作用。他认为，随着经济总量的增长及发展方式的变化,市场主体会逐渐产生对金融服务的需求而且随Z不断变化。为了满足这种需求，农村金融体系必须进行相应的发展与变革。也就是说，需求是农村金融机构产生、发展及其相关服务不断完善的动力。二是“供给优先^(supply-leading)模式，该模式强调的是金融服务的供给对农村经济发展的带动作用。他认为，供给先于需求为经济的发展提供了充分的条件，而经济发展后反过來

3、又促进了金融体系的不断完善，形成良性循坏。帕特里克同时指出，两种模式特点不同,适应的经济发展阶段也不同，因此不同地区模式的选择也存在一个最优顺序问题。在经济尚不发达的阶段，“供给优先”型模式居于主导地位，而当经济发展到较高阶段后，“需求追随''型模式替代“供给优先''型发挥主导作用。我国经济发展不平衡是不争的事实，因此休.T.帕特里克的理论对我国农村信用社改革模式的选择提出了基木的要求，即应该根据经济发展水平的不同对当地农村信用社产权选取不同模式进行改革，不能在全国范围内搞“一刀切S二、农村商业银行成长的现实基础（一）农村经济发展的现代化趋势使得组建农村商业银行具有必要性以赣榆县为

4、例的东部地区的农业己经率先实现了农业的产业化生产与经营，产业化过程中的农业企业对资金的需求更大，储存原材料、抵抗□然风险、建设完善的外部环境，都需耍农村金融机构的大力支持。而且，发达国家农村经济、金融发展的实践也证明，产业化越是发达的地区对商业金融的需求越强烈。此外，东部地区在农业已经基本现代化的同时，非农产业迅速发展，二、三产业所创造的增加值及从业人数持续上升，私营经济逐渐成为农村经济的支柱产业、农村金融需求的重要组成部分。这些在改革开放后发展起来的实力雄厚的私营企业、公司，与城镇中的商业企业没有任何区别，对商业化的现代金融有着犬然的需求。因此，东部经济发达的农村地区有着商业银行

5、存在的犬然土壤。（二）农村信用社自身的良好条件使得组建农村商业银行具有可行性在东部发达的农村地区，由于经济环境良好，那些经营不善的企业恶意逃废债务的行为较少，没有政府指令性贷款形成的不良资产，农村信用社的发展相对领先。而且，有相当一部分信用社是按照商业化在运作，他们貝有雄厚的资本实力，能够提供优质的金融服务，信贷资金的投放方向已经与商业银行无异，完全是以盈利为经营目标。因此，对于这样的信用社保留其合作Z名已经没有任何意义，顺应形势组建为农村商业银行是必然选择，使其在以后的经营管理中更加能够名正言顺、无所阻碍。（三）组建农村商业银行有利于公平竞争除农村信用社外，早已有一部分商业银行把

6、东部经济发达的农村地区作为目标市场，建立了广泛的分支机构。因此，将这些地区的农村信用社改制为农村商业银行，与其他商业性金融机构遵循同样的经营规则，享受同等的待遇，能够形成公平竞争的市场坏境，这将会对其发展有很大的促进作用，很好的满足地区经济、企业对金融服务的需求，有效遏制非止规金融的滋生，加快完善农村金融体系、规范农村金融市场。三、农村商业银行的发展之路以赣榆农商行为例的农村商业银行因农而立、服农而存，长期以來，始终坚持以服务“三农”、中小企业和县域经济为己任，已成为农村金融的主力军和联系农民的重要金融纽带。几十年扎根农村服务的经验以及与农民所建立的紧密联系，是农村商业银行的宝贵财

7、富，也是其他金融机构所不具备、短期内很难实现的独特竞争优势；而且，在可以预见的一个相当长的时期内，农村商业银行仍将是农村地区网点最多、客户面最广的金融机构。特别是通过近几年的改革发展以及这次改制，已使农村商业银行的面貌发生了较大的变化，资产质量、经营机制、管理水平和盈利能力等，都上了一个新的台阶，竞争力有了较大的提高但也要看到，在国家放开了农村金融市场，新型农村金融机构层出不穷的今天，农村商业银行面临的金融竞争格局正在发生急剧的变化。不仅有邮储银行的组建及其资产业务特