保险基础知识要点参考

《保险基础知识要点参考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、保险基础知识要点参考分数占比：1-5章30%6章10%7章20%8-9章10%保险法20%其他法规10%风险与风险管理1、风险广义：盈利和损失的不确定性；狭义：仅指损失的不确定性，保险实务为狭义。2、风险的构成要素：风险因素、风险事故和损失风险因素：使特定风险事故发生或增加其发生可能性或者扩大损失程度的原因或条件。是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。有形风险因素：也称实质风险因素，保险实务中，大多属保险责任无形风险因素：与人的心理或行为有关（道德风险和心理风险），也称人为风险因素，一般不承保。风险事故：造成损失的偶发时间，是损失的媒介物。例

2、如：刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。损失：即经济损失，像精神打击、政治迫害、折旧及馈赠等行为不视为损失。直接损失：风险事故导致的财产本身损失和人身伤害间接损失：直接损失引起的其他损失、额外费用、收入、责任损失等损失分类：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失3、风险的种类（五种分类）：①按产生的原因分：自然、社会、政治、经济、技术社会风险：个人或团体行为。政治风险（国家风险）：对外投资和贸易中，因政治等不可控制原因造成损失。经济风险：生活和销售等经营活动因供求关系、贸易条件、价格等到导致经营失败。技术风险：因科技的发展威胁人的生活：如核辐射、空

3、气污染、噪音等。②按风险标的分：财产、人身、责任、信用责任风险：少数为契约责任，一般为法律责任（刑事、民事、行政），但仅限民事损害的经济赔偿责任，如产品的缺陷、合同一方的违约。③按风险性质分：纯粹、投机纯粹：只有损失没有获利。投机：既有损失又有获利④按社会环境分：静态、动态静态：社会经济正常，自然力或人们的过失。动态：社会经济、政治等变动⑤按风险行为分：基本、特定。基本：非个人行为一起。特定：个人行为引起4、风险的特征（五个）：①不确定性（是否发生、时间不确定、产生的结果）；②客观性（不以人的意志为转移，独立于人的意识外客观存在）；③普遍性（无处不在，

4、无时不有）；④可测定性（利用概率论和数理统计的犯法，例：死亡率的计算）；⑤发展性（风险因时间空间的变化而变化，例原子能）5、风险管理：组织或个人用以降低风险消极结果的决策过程。具体内容：对象一一风险；主体一一个人、家庭组织；过程一一风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果；基本目标：以小换大（以最小的成本获得最大的安全保障）（损失前、损失后的目标）；是独立的管理系统、新兴的学科风险管理的程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果——识估评技效风险管理的方法（技术）：①控制型：避免（最彻底简单的方法，但

5、会收到限制）；预防（如定期体检）；抑制（损失发生时或发生后采用，如安装自动喷淋设备抑制火灾、汽车的安全带、安全气囊、灭火器等）②财务型：提供基金的方式，降低损失成本，分为自留风险和转移风险。转移风险：财务型非保险转移：通过经济合同，如保证互助、基金制度；销售、建筑、运输合同的免责和赔偿。财务型保险转移风险：订立保险合同，是进行风险管理最有效的方法之一。第二章：保险概述1、保险的定义：投保人根据和认同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故或因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年

6、龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。①从法律角度看：保险是一种合同行为；②从风险管理角度：是一种风险管理的方法，是一种风险转移的机制，起分散风险、补偿损失的作用；③从经济角度看：是分摊意外事故损失和提供经济保障的财务安排，人寿保险还具有储蓄和投资作用，有理财的特征。2、保险要素（五个方面）：可保风险的存在：大量同质风险的集合与分散、保险费率厘定、保险准备金建立、保险合同订立①可保风险：符合保险人承保条件的特定风险。条件：1、纯粹风险：只有损失而无获利；2、意外的：不能是故意行为所致和不能预知；3、大量标的均有遭受损失的可能性，标的的数量的充足程

7、度关系到实际和预期损失的偏离程度影响经营稳定性。4、有导致重大损失的可能：这个损失是被保险人不愿意承担的。5、风险不能使大多数保险标的同时遭受损失：这一条件要求损失的发生具有风散性（再保险的应用）；6、风险必须具有现实的可测性：保险人必须制定准确的保险费率，依据是风险发生和标的损失的概率。②大量同质风险的集合与分散的条件：风险的大量性（风险分散的技术要求、概率论和大数法则）；同质性（种类、品质、性能、价值等方面大体相近）3、保险费率的厘定：保险在形式上的经济保障活动，实质上是特殊商品交换行为，厘定费率是基本要素。公平性原则：收取的保险费与承担的保险责任

8、是对等的；另外，投保人交纳的保费与标的的风险状况相适应。合理性原则：收取的保险费不应在抵补保险