年收入8万元的家庭教育基金方案

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1、年收入8万家庭如何为子女建立教育投资基金2010年09月02日19:13腾讯大成网·理财频道我要评论(0)一、财务分析李太太，33岁，家庭收入8万/年，日常生活支出大约4万/年。孩子6岁。当她为孩子缴纳小学学费时，发现费用又比去年上涨了，考虑到子女以后为孩子选一所好的学校要缴纳不菲的择校费，她与老公觉得压力很大。现在家里有价值42万的房屋一套，20万活期存款，2万银行短期理财产品，但依然觉得收益太低，想到子女未来的择校费，李太太考虑为子女建立一个教育投资基金，但不知道投资什么基金。偿债能力分析：家庭

2、无无负债，偿债能力较强；投资与净资产比率：该比率为0，因为银行理财产品收益率较低。结余比例：50%，家庭控制支出能力较强，且子女幼儿期的支出高峰期即将度过，未来子女生活费用将降低，但入学费用如择校费将是一笔巨大的开支。二、理财目标分析：（一）理财目标设定：理财目标说明：积累择校费以及大学学费。理财目标分析：目前李太太一家结余比率较高，夫妻二人都由较好的支出控制能力，但是对于子女教育费用这一刚性需求却是无法节省的。目前家庭可动用的财务资源为现有存款以及家庭每年的结余，这为筹集子女教育金提供了良好的财务

3、基础。目前我市高中择校费一般在3万元；未来大学教育费用12年后年高达约15万元，这将是一笔不菲的开支。积累教育金，从现在做起是明智的选择。（二）理财目标特点：1、本金安全要求：距离子女进入中学学习还有6年，在这6年投资期限中，投资组合价值可承受小幅度的波动；大学教育费的投资组合价值可承受一定程度的波动。2、理财期限：择校费投资期限6年，大学教育费投资期限12年。三、基金选择方案：子女教育费用投资原则是：（1）坚持长期、定期投资（2）投资对象主要要考虑本金安全。由于投资期限较长，可以在保证本金安全的基

4、础上适当进取。6年－12年的投资期限较长，可采取稳健进取的投资策略，该投资可承受一定程度的本金损失，长期来看获得的收益较高，为此我们推荐债券基金。具体操作：①择校费：**稳固收益债券基金，初始投资2万元，此后72个月每月定投300元于此基金，预期收益率4.5%，即可达成择校费的积累。②大学教育费用：初始投资2万元，再每月定投400元于博时信用债券AB，预期收益率6%，即可满足子女大学教育金积累。（博时基金的特长是债券投资，其中的姣姣者有博时稳定价值债券B、博时信用债券AB、博时稳定价值债券A、博时信

5、用债券C，同时新增基金博时宏观回报债券C，在债券基金的数量上可以看出博时基金的专长在债券投资方向。）