欧美大型商业银行经营管理与发展策略研究

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1、72欧美大型商业银行经营管理与发展策略研究总第52期欧美大型商业银行经营管理与发展策略研究1中国农业银行战略规划部课题组摘要：在危机后的艰难复苏中，全球银行业格局出现新变化。本文对近年来欧美大型商业银行资产规模、盈利水平、资产质量、资本充足率等重点经营指标，及其在困境中的发展策略进行了分析研究。研究发现，美国银行业整体尚在缓慢回升的通道中，面临增长乏力的问题；欧洲银行业受累于低迷的经济发展状况，盈利水平仍远低于危机前水平，部分大型商业银行陷入巨额亏损。对此，欧美银行业从区域布局、业务结构、科技金融、成本控制等多方面提出了有针对性、可实施的改革重组策略。在上

2、述分析的基础上，本文针对商业银行国际化经营、降本增利、风险防控等问题提出了若干建议。关键词：大型商业银行；经营情况；发展策略一、引言随着全球金融一体化的快速发展，我国商业银行已融入到了国际金融大格局中。在危机后的艰难复苏中，全球银行业格局出现了新变化：欧美银行业虽然仍占据全球银行业的主导地位，但经营情况开始出现分化。“以铜为镜，可以正衣冠；以史为鉴，可以知兴替”。围绕国际银行业的发展战略选择、业务经营策略以及兴衰演变历程进行深入研究，对我国商业银行的转型发展有着十分重要的借鉴意义。欧美银行业在全球经济疲软中出现的问题以及经营转型策略历来备受学术界关注。学者

3、们从区域银行业发展状况、不同业务领域发展策略以及对银行业危机原因的探析等不同视角展开研究探讨。胡婕等（2016）对摩根大通、富国银行、美国银行及花旗集团等2015年的盈利状况、资产负债情况、资本充足率和资产质量等方面进行了详细分析，指出各银行缺乏明显的收入增长点成为制约其业绩持续复苏的主要原因。瞿亢（2016）对欧元区银行业及英国银行业的宏观经济环境、监管环境、经营状况等方面进行了研究，并在此基础上做出了欧洲银行业总体将维1课题组成员：周万阜，经济学硕士、工商管理硕士；张燕姣，经济学硕士；惠锐，工学硕士、中国人民大学经济学博士生；侯晓，经济学硕士。以上作者

4、均供职于中国农业银行战略规划部。2016年第4期73持稳定、大型商业银行将继续缩减资产规模的前景展望。冯彦明等（2016）以德意志银行、巴克莱和瑞士信贷银行为例，详细分析了欧洲大型商业银行投行业务发展的兴衰史。一些学者开始挖掘欧洲银行业危机的深层次原因。Reinhart等（2011）发现，在其研究的82次银行业危机中，有72次伴随有主权危机；杨继海等（2016）在以欧元区代表性国家为例的研究中发现，银行风险与主权风险之间确实存在相互传导效应。本文主要聚焦于对全球银行业格局变化以及国际大型商业银行在困境中策略选择的研究，对欧美大型商业银行发展状况及经营策略进

5、行了深入分析，并在此基础上提出了有益于我国商业银行转型发展的政策建议。二、欧美银行业发展现状银行业经营状况与经济状况密切相关。2015年，美国经济复苏步伐领先于全球经济，经济基本面优于绝大多数经济体，开始进入加息周期；而面对全球经济放缓和内部危机叠加挑战的欧元区经济，则延续着缓慢增长态势，复苏乏力、步履维艰。在这一背景下，美国银行业业绩表现显著优于欧洲银行业。（一）美国银行业稳步恢复美国联邦储蓄保险公司（FDIC）发布的银行业2015年四季度报告显示，美国银行业资产规模缓慢增长，盈利能力有所增强，信贷质量总体稳定，资本实力持续提升。一是资产规模稳健增长，但

6、增速趋缓。截至2015年末，美国银行业资产规模总计达15.97万亿美元，同比增长2.66%，增速同比下降2.98个百分点（见图1）。与危机前超过10%的总资产增速相比，仍有较大差距。万亿美元%18121615.5515.971014.4514.721413.0413.8513.1113.3213.88811.866124102806-24-42-60-82006200720082009201020112012201320142015全行业资产规模增长率数据来源：FDICQuarterlyBankingProfile。图1：2006—2015年美国银行业资产规

7、模走势74欧美大型商业银行经营管理与发展策略研究总第52期二是盈利水平不断提高，息差触底反弹。2015年，美国银行业实现净利润1636.75亿美元，同比增长7.5%（见图2）；整体资产回报率（ROA）为1.04%，同比提高0.03个百分点（见图3）；净资产收益率（ROE）为9.31%，同比提高0.33个百分点（见图4）。从不同规模银行的情况1来看，大型银行与超大型银行盈利能力明显强于小型银行，但各类型银行资产和资本回报率均已接近危机前水平。%14121086420-2-42006200720082009201020112012201320142015全行业

8、净资产收益率（ROB）小型银行中型银行大型银行超大型银行数据来源：