信用管理师基础

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1、信用管理师（基础知识）第一章信用管理从业人员职业道德—、信用管理从业人员职业道徳规范主要来自临管方面的要求、行业自律、企业信用制度要求。二、国内外行业组织对职业道徳的要求1、保密性，这是从业人员执业的最高原则。2、客观性，这是从业人员执业的最基本原则。3、专业性，这是从业人员执业的最本质原则。三、企业信用制度的基本精神与原则1、最大可能促进企业产品销售。2、最合理控制信用风险。第二章社会信用体系一、从社会学角度看，信用属于道德范畴，其内涵是信任、资信、诚信；从经济学和金融学的角度看，信用的内涵是以偿还和付息为基本特征的借贷行为。二、信用是一种建立在信任基础上的

2、能力，就是不用立即付款便可以获得资金、物资、服务的能力。三、信用的要素包括：授信人、受信人、付款期限、信用支付工具（现金或信用卡）和风险。信用的主要形式包括公共信用、商业信用和消费者个人信用。四、客户到期不付款的风险是最主要的信用风险形式。五、信用风险的种类1、按照授信人的性质不同，最常见的信用风险有两种，即商业性信用风险和金融性信用风险。常见的商业信用风险包括客户拒绝付款、拖欠付款、无力还款、不能足额偿还贷款等情况。2、按照受信人的行为特点，信用风险乂可以分为两种，即道徳性信用风险和非道徳性信用风险。前者指信用交易双方在签订合同时，受信方从一开始就打算违约的

3、风险,后者是指受信人不是出于主观愿望恶意违约，而是由于客观原因无法到期履行合约而给授信人造成损失的风险。六、信用风险原因，从经济学的角度看，信用风险源于信用交易中信息的不对称。七、信用风险控制，信用风险产牛取决于受信人的行为。有两个因素会左右受信人的信用行为：一是受信人主观意识的道徳伦理因素；二是影响其行为决策的制度因素。八、我国信用风险的原因1、内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度。2、缺乏信用信息的社会共享机制。3、相关法律体系不完善。九、社会信用体系的内涵，社会信用体系是一种社会机制，是由信用立法与执法、信用管理行业运行惯例与约定、社会信用行

4、为与道徳规范、不良信用惩戒机制、诚信宣传教育等多个子系统共同作用、交织形成的社会机制。十、社会信用体系原理的上要特点是由失信惩戒机制所代表的经济伦理。维系市场经济秩序、挽回社会信用要靠失信惩戒机制发挥作用。十一、社会信用体系基本功能1、保证信用的投放2、减少政府管理社会的成本3、根治社会失信现象，重蜩社会道徳伦理4、扩大市场需求，促进经济持续增长5、提升参与国际竞争优势十二、失信惩戒机制的内涵，失信惩戒机制是由信用市场各授信主体共同参与的，以企业和个人征信数据库记录为依据的，通过信用记录和信用信息的公开，来降低市场交易中的信息不对称程度，约束社会各经济主体信用

5、行为的补会机制，是信用管理体系中的重要组成部分。十三、失信惩戒机制的主要功能是对所有失信行为的法人或自然人实施实质性打击，让不讲信用的法人和口然人不能顺利的牛活在社会中是人门不敢轻易对各类经济合同或书面允诺违约。十四、失信惩戒机制产牛的信用记录是实现失信惩戒的基础，它有两个基本功能：一是消除信用交易中的信息不对称现象，二是一旦发牛客户的失信现彖，其不良记录会被送到征信机构。十五、失信惩戒机制的运行取决于三个基本条件：企业和个人的信用信息对征信机构的开放；专业征信机构通过联合征信形式采集征信数据,构筑征信数据库,并合法公开不同级别和类型的资信调查结果；由政府侣导

6、，建立一个由所有授信单位参加的社会联防，使失信企业或个人的行为被及时记录。第三章企业信用管理概述一、企业信用指的是企业采用信用销售手段，以赊销商品或服务、预付货款或业务款等形式提供的信用。狭义的企业信用特指生产制造类厂家对企业法人性质客户进行的赊销。广义而论，金业信用还包括商业银行、财务机构、其他类型的金融机构対企业的信贷，以及使用即期汇款付款和预付款形式以外的外贸方式而产生的信用。二、企业采用信用销售方法的条件：买方市场的存在；赊销企业或授信人拿握控制客户信用风险的技术；合理回报率情况下的商业银行或厂商的融资支持；强制受信人履行赊销合同的社会机制和法律保障，

7、包括全社会范围的失信惩戒机制。三、企业信用风险的表现形式：贸易纠纷，客户拖欠的风险，客户赖账的风险，客户破产的风险，因付款方式不同产生的风险，因汇率和通货膨胀产生的风险，因各国法律和诉讼方式不同产生的法律失效风险，受到客户诈骗的风险等。四、企业信用风险产生的外部原因：1＞缺乏良好的社会诚信环境。2、信用法律法规不完善。3、社会信用体系不健全。五、企业信用风险产生的内部原因：1、企业信用意识缺乏。2、企业经营理念落后。3、信用风险管理能力弱。六、狭义的企业信用管理是指通过制定信用管理政策，指导和I办调内部各部门的业务活动，对客八信息进行收集和评估，对信用额度的授

8、予、债权保障、应收账款回收等各交易环节