亚洲银行竞争力研究的背景与方法

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3、6:10:00　　受《21世纪经济报道》委托　　香港中文大学工商管理学院　　北京大学光华管理学院　　　　【报告撰写】何佳　Hugh　Thomas　　【研究人员】何佳　Hugh　Thomas　周春生　　【研究助理】万艳艳　苏峻　毛天时　　　　第一部分：亚洲银行竞争力研究的背景　　I.亚洲银行业改革　　1997、1998年金融风暴横扫亚洲，亚洲银行业普遍陷入困境，呆坏账水平丛生，许多银行濒临倒闭，金融丑闻频出。　　金融风暴过后，亚洲各国/地区都不同程度地进行了银行改革，通过改革、重组、并购，慢慢使银行业重新纳入昔日常态

4、运作轨迹。相对于多数政府传统所实行的直接参与方式，危机过后，政府更愿意以加强市场秩序和监管来发展实力更为强大的银行。　　通过合并做大做强商业银行成为许多亚洲国家和地区银行业改革的主旋律。日本、韩国、新加坡、马来西亚、印度尼西亚等地政府都纷纷推动银行业合并。日本的三菱东京UFJ、瑞穗银行及三井住友等都藉合并成为世界银行“巨人”。新加坡的银行通过并购而成为泛亚洲区银行，并使新加坡的银行数量由金融风暴前的8家减少到现在的3家。马来西亚的本国商业银行更由逾50家减少到目前的10家，而且还有进一步的合并行动，以迎接外资的挑战

5、。同样地，韩国银行业通过合并数目减少，现在有14家商业银行，较金融风暴时减少了约五成。扩大规模之后的韩国银行按照国际货币基金组织的建议，在经营上减少政府干预，开始走一条完全市场经营的道路，而且大刀阔斧改革，使银行系统呆坏账率降低至2.7%，成为亚洲银行呆坏账率最低的地区之一。　　此外，进入资本市场集资也是亚洲银行处理金融危机的主流。从1999年开始，新加坡星展银行进行了11次资本运作，其中包括8次资本融资，发行了包括普通股、优先股及债券等多种金融工具。印度工业信贷投资银行，原来是在孟买国内上市的商业银行，为了满足资

6、产增长对资本的需求，1999年第一次进入美国市场，而且当时采用了美国会计标准进行披露，在市场上得到了很好的反响。亚洲金融危机给泰国银行业带来了灾难性的后果，政府关闭了56家金融公司，4家商业银行国有化，成立了资产管理公司来处理这些不良资产。泰国盘古银行在1999年时，不良贷款比例几乎接近一半，为49％。1998到1999年4月，盘古银行四次进入资本市场融资，先后发行了普通股、可转债、优先股，筹集了大量资金，终于靠资本市场存活了下来，并且改善了经营。　　时至今日，亚洲各国/地区银行改革都取得了一定的成效。日本银行业盈

7、利剧增；韩国银行降低了前些年承受的信用卡坏账的风险；香港银行业稳步发展；台湾银行业走出小岛，以并购方式为“登陆”做准备。亚洲很多银行借助资产规模扩大、整体营业额上升、盈利增长显著等优势重新步入稳步健康发展的轨道。　　　　　II.中国银行业改革　　虽然受亚洲金融风暴冲击较小，中国内地银行业仍然加大了改革力度。通过剥离不良资产，引进境外投资者并加速上市，银行经营业绩和管理水平都显著改善。从1997年11月起，政府陆续出台了一系列国有独资商业银行改革措施：　　一、进行财务重组。1998年，定向发行2700亿元特别国债，专

8、门用于补充资本金，使四家国有商业独资银行资本充足率按1996年标准达到4％；1999年，将1.4万亿元资产(其中9800亿元为四大行的不良资产)剥离给新成立的四家资产管理公司。　　二、改善内部管理。四大行进一步强化统一法人体制，实行严格的授权授信制度；国家正式取消贷款规模，实行资产负债比例管理；将经营效益和资产质量纳入对四大行管理者的考核，实现了由行政评价向