中国银行体系与银行主要业务

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1、第一章中国银行体系概况1.1中央银行.监管机构与自律组织1.1.1中央银行(简称:PBC)中国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年.1984年1月1日:专门行使央行职能1995年3月18日:《中国人民银行法通过》2003年:银监会行使银行业监督职能中国人民银行的职能:中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融危机,维护金融稳定.职责:4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场6)监督管理黄金市场1.1.2监管机构:银监会(简称:CBRC)1.历史沿革和监管对象中国银行业监管机构是中国银行业监管

2、委员会,成立于2003年4月监管范围:银行业金融机构银行机构:商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社以及政策性银行非银行机构:金融资产管理公司,信托投资公司,财务公司,金融租赁公司以及其他金融机构2.监管职责:2)依照法律,行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立,变更,终止以及业务范围3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理7)对银行业金融机构实行并监督管理9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数量,报表,并按照国家有关规定予以公布3.监管理念:＂管风险＂---坚持以风险为核心的监督内容＂管法人＂---坚持法人监督,重视金融机

3、构总体风险的把握,防范和化解＂管内控＂---促进内控机制的形成，效率的提高＂提高透明度＂4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳健运行，维护公众对银行业的信心①通过审慎有效的监督,保护广大存款人和消费者的利益②通过审慎有效的监管,增进市场信心③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解④努力减少金融犯罪5.监管标准:①促进金融稳定和金融创新共同发展②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力③对各类监管权限做到科学,合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制④鼓励公平竞争,反对无序竞争⑤对监管者和被监管者都要实施严格,明确的问责制

4、⑥高效,节约的使用一切监管资源6.监管措施:①市场准入(包括:机构,业务,高级管理人员)②非现场监管--收集数据资料基础上的分析评价③现场检查----根据审慎监管的要求,实地查阅帐表,文件,档案和座谈询问,对风险性和合规性进行分析,检查,评价和处理.④监管谈话----与银行业金融机构的董事,高级管理人员进行监管谈话⑤信息披露----要求机构按照规定披露信息1.1.3自律组织:中国银行业协会(简称:CBA)1.成立时间:2000年2.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体3.主管单位：银监会4.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益5.会员单位：1）会员：政策性银

5、行，国有商业银行，股份制商业银行，城市商业银行，资产管理公司，中央国债登记结算有限责任公司，中国邮政储蓄银行，农村商业银行，农村合作银行，农村信用社联合社，外资银行2）准会员：各省（自治区，直辖市，计划单列市）银行业协会6.组织机构：最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会--在闭会期间负责领导协会日常工作10个专业委员会：法律工作委员会，自律工作委员会，银行业从业人员资格认证委员会，农村合作金融工作委员会，银团贷款与交易专业委员会，外资银行工作委员会，托管业务专业委员会，保理专业委员会，金融租赁专业委员会，银行卡专业委员会日常办事机构：秘书处1.2银行

6、业金融机构1.2.1政策性银行1.构成及主要业务国家开发银行：国家重点建设项目融资中国进出口银行：支持进出口贸易融资中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务2．政策性银行的改革：按照分类指导“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家发展银行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实施公开透明的招标制。1.2.2大型商业银行1.“四大行”：中国工商银行—专门经营工商信贷和个人储蓄业务中国农业银行—专门经营农村金融业务中国银行-----专门经营外汇业务并管理国家外汇中国建设银行—专门经营基础设施建设等长期信用业务“五大行”“大型商业银行”

7、加交通银行2.中国工商银行：1984年1月1日，成立2005年10月28日，整体改制为股份有限公司3.中国农业银行：2009年1月5日，改制为股份有限公司（最晚改制）4.中国银行：1912年成立2004年8月26日，改制为股份有限公司5.中国建设银行（CCB）：1954年10月1日成立2004年9月7日，改制为股份有限公司6.交通银行：是新中国第一家全国性的股份制商业银行1.2.3中小商业银行1.股份制商业银行的作用：①在一定程度上弥补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务的需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百

8、姓生活。②打破了计划经济