商业银行票据业务的问题与对策研究【文献综述】

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1、文献综述商业银行票据业务的问题与对策研究目前，由于各国的金融发展程度不同，各国商业银行票据业务的发展存在很大的差距，因而各国理论研究上的差别。对于这种现象，国内外专家都进行了相关研究，从个例到整体方法研究，并提出相关的建议。随着宁波市经济不断发展，商业银行的票据业务也成为银行新的利润拓展点，如何发挥商业银票据业务的优势，改善其负面效应，尤其重要。1国外专家学者对票据业务的研究乔埃尔·贝西斯（JoelBessis）（2001年）在概念上和实施过程中详细透彻的阐述了风险管理的核心内容，这些内容包括风险值、信用风险、市场风险和流动性等风险，与此同时，他还提出风险管理和高效的资产配置是现

2、代银行经营管理的核心，他不仅是银行盈利性和安全性的需要，而且也是适应不断严格的国际监管规则和当今金融也生存与发展激烈竞争需要。罗斯(Rpse，P．S．)，赫金(Hudgins，S．C．)（2007）对当今商业银行业务和他未来的发展趋势，进行了详细的说明，向我们展示了一个监管不断放松的市场，商业银行面临来自国内和国外的激烈竞争，提出现代的商业银行从事的主要是风险管理，即如何管理风险，同时保持较高的收益，充实所有者资本以及使之具有可行性，更加注重金融机构对风险的测量和管理。2国内专家学者对票据业务的研究2.1商业银行票据业务产生背景和原因研究1商业银行票据业务最早起源于英国，赵海（2

3、004）文章从票据业务市场意义出发，在认识宁波市票据业务市场现状和前景的基础上，从宁波市票据市场及商业票据业务发展中存在的问题展开论述，分析宁波市商业银行票据业务产生原因。于忠龙（2010）我国票据市场法律、法规体系还不健全，主要表现在相关法律制度没有明确电子票据及电子签名的法律地位、缺乏专门的电子票据法律制度和配套规定等问题。应该在借鉴国际立法的基础上，通过进一步修改《票据法》或者先出台规范性文件对电子票据进行规范，待时机成熟后再以法律、行政法规形式制订电子票据法律制度的路径，完善我国电子票据法律制度。申云海（2005年）票据市场是一个古老的市场，中国票据市场经历了从禁止到逐步

4、放开的过程，改革开放以来随着市场经济的快速发展，宁波市的票据市场也得到了长足的发展。梅慧颖（2010年）从银行内部控制存在的问题和完善的措施入手，对银行承兑汇票业务操作的控制流程和制度管理做了必要的研究。巴曙松（2006）商业银行的考核，比较注重存款规模、贷款规模，而不注重其真实贸易背景，近年来开始强调不良资产比率等等，但是目前为止还缺乏以风险收益平衡为导向的、以资本金配置效率为主要约束的全面资产负债管理和考核机制。这种单一的考核机制也是促使商业银行进行虚假的票据贴现的重要原因之一。吕苏榆，尚静(2007）由于宁波市针对票据伪造的法律制度缺陷的存在使得银行在票据业务处理中陷入困境

5、，“究竟应否对载有伪造签章的票据予以付”成为一大难题。考察现行针对票据伪造的法律制度，明确银行的付款审查责任，无疑成为银行规避或减少票据支付风险的首要前提。在比较大陆法系与英美法系相关票据制度的基础上。杨贵芬和赵相如（2007）指出商业银行票据业务发展迅速，但同时也存在诸多风险隐患，如授信风险、操作风险、关联风险、信用风险等，严重制约了商业银行票据业务的健康发展。2.2商业银行票据业务效应和管理研究正因为商业银行票据业务在操作过程中存在风险，国内外专家都提出各自的管理方法，加强对商业银行票据业务的管理工作。苏玉峰（2007）在目前宁波市市场经济进一步完善、货币市场利率逐步市场化的

6、大背景下，对商业银行票据业务风险的防范这个问题的研究就变得很有意义，肖小和、陈江伟（2009）以事业部制改革推动商业银行票据业务新发展的改革设想，并且根据理论和实践的结合，从实践层面对具体改革实施提出具体计划和规划，提出要注重产品服务的创新、积极与市场接轨、关注国家有关政策方面的影响，及时进行调整。相对而言，系统论述商业银行票据业务风险管理的文献尚不多见。邓明健（2008）从融资性票据业务的创新与风险控制出发，认为提高金融科技水平、创新服务工具和服务手段是商业银行当前需要研究的重大课题，用这些方法促进商业银行票据发展的同时，还应该加强金融监管，创新风险监管模式，要创造一个贯彻执行

7、监管方面的公平、公正和良好的竞争环境上，促进商业银行票据业务健康、规范和合理的发展。谈铭斐1(2010)通过收集整理上市商业银行2009年年报披露的相关票据业务数据信息，对近两年来全国主要上市商业银行的票据业务开展情况进行了分析。最后，归纳总结了国有上市银行和股份制上市银行两种类型银行票据业务开展的特点。刘士余(2011)电子商业汇票系统的建立，全面革新了商业汇票的操作手段和运行模式，意义重大、影响深远，是我国支付体系建设和票据业务发展史上的重要里程碑。甄少民、张学军、张金成（2