《商业银行学》PPT课件

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1、商业银行经营与管理广东外语外贸大学刘东华13580349899752977474@qq.com课程性质金融专业课程的几大门类基础理论课：宏观、微观、政经等；专业理论课：货币银行学、国际金融学等；银行类实务课；证券类实务课；保险类实务课银行类实务课程包括：商业银行经营与管理（含商业银行经营学或银行信贷管理学或商业银行业务与经营，商业银行管理学）、银行会计与结算、国际结算、信托与租赁等等。教材及参考书教材：戴国强.《商业银行经营学》，高等教育出版社参考书：任远.《商业银行经营管理学》，科学出版社彭建刚.《商业银行管理学》，中国金融出

2、版社黄宪.《商业银行银行管理学》，武汉大学出版社吴念鲁.《商业银行经营管理》，高等教育出版社教学大纲第一章商业银行经营管理导论第二章商业银行的经营环境第三章商业银行资本金的经营管理第四章商业银行负债业务的经营管理第五章商业银行现金资产业务管理第六章商业银行贷款经营管理商业银行中间业务第七章商业银行证券投资业务的经营管理第八章商业银行租赁和信托业务的经营管理第九章商业银行国际业务的经营第十章商业银行表外业务与中间业务的经营管理第十一章商业银行资产负债管理策略第十二章商业银行的绩效评价第十三章商业银行经营风险与内部控制第十四章商业银

3、行兼并与收购第十五章商业银行发展战略第一章绪论1、商业银行的起源与发展（了解）2、商业银行的功能及其地位（了解）3、商业银行制度（掌握）4、商业银行组织结构（了解）5、商业银行的经营目标（掌握）一、什么是商业银行（商业银行的性质）商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。1、商业银行是企业：经营目标是股东价格的最大化2、商业银行是特殊的企业：经营的商品——货币资金经营的内容——货币、融资、服务经营的模式——高负债经营地位

4、及影响——金融中介（融资风险承担主体），影响广泛3、商业银行不同于其他金融机构：能够吸收活期存款，并向“金融百货公司”模式发展。二、商业银行的起源1、文艺复兴时期的意大利是世界贸易中心，经营货币兑换业务的商人产生。2、货币兑换商为客户保管货币，并发展为代其办理汇兑和支付业务。3、兑换商凭借保管与支付业务中稳定的现金流来发放贷款，信贷业务产生。4、兑换商主动揽储，并支付存款利息，货币保管业务演变成存款业务。6、货币兑换商演变成了集存贷款、汇兑、支付、结算业务于一身的早期银行。7、股份制的英格兰银行诞生，标志着现代银行制度开始形成以

5、及商业银行的产生。三、商业银行的发展（一）英国式融通短期资金模式以短期商业性贷款为主优点：能较好地保持银行清偿力，银行安全性好缺点：银行业务的发展受到限制。（二）德国式综合银行模式除了提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至直接投资于企业股票与债券，替公司包销证券，参与企业的决策与发展，并向企业提供合并与兼并所需要的财务支持和财务咨询等投资银行服务。优点：有利于银行展开全方位的业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济活动中的作用；缺点：可能会加大银行经营风险，对银行经营管理有更高的要求。英国的商业银行1、英国的商业银行是以短期

6、金融业务为主，其存款业务以吸收短期存款为主，资产业务主要集中于自偿性贷款。这是因为英国的资本市场发达，长期资金主要向资本市场筹集，向银行贷款主要是商品流转的临时性短期资金，英国存款银行不能直接对工商企业投资。2、英国是实行分支行制的主要代表，英国各地经济状况差别不大，政治上不存在分权，并且1844年《银行特许法》颁布以后，各家银行只能在存款业务方面寻找出路，自然的发展了分支行制。3、近几十年来，英国银行在业务多样化和长期金融业务获得长足进步，尤其1986年实行了“大爆炸”是的全面金融改革，从此进入混业经营时期，金融国际化水平位居

7、世界前列。4、2007年次贷危机导致的世界金融危机中，英国各大银行不同程度遭受损失，苏格兰银行几乎倒闭。美国的商业银行1、美国单一行制是世界上最为重要的银行制度，而且是金融制度创新与金融产品创新的中心。2、美国商业银行数量庞大，1920年超过3万家；30年代的大危机后，5000多家被迫倒闭，数量锐减并一直呈下降趋势。3、美国商业银行包括在联邦注册的国民银行和在州政府注册的州银行。1863年《美国国民银行法》颁布后建立了联邦银行制度，并成立货币监管局对国民银行加以审批和管理。4、1933年《格拉斯—斯蒂格尔法》批准成立联邦存款保险

8、公司，及其后的Q条例对客户的存款加以保险。5、1956年《银行控股公司法》对拥有多家银行的控股公司加以限制。6、1980年美国的《放松银行管制法》对银行经营范围放松限制；1994年颁布《州际银行法》，允许银行跨州设立分支机构，打破单一银行制度的法律限制；1995