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时间:2019-11-11
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1、30年后谁养你30年后谁养你?30年后谁养你?答案似乎是唯一的:自己养自己。“养儿防老”也许是一个备选答案,但我们60岁的父母大约已经摇头了,怎么能指望今天只有7、8岁的孩子们,几十年后养4个老人?这背后的一个重要问题是:我们希望过一个什么样的老年生活?今天的努力工作,希望换来怎样的老年生活?从中等生活水平来看,即便今天的老人有自己的退休金和住房、事业有成的儿女,他们还是会对“养儿防老”摇头。因为他们的退休金无法面对今天的物价,而在需要子女们资助医药费或其它大额开支,甚至日常生活的吃穿时,担心要看儿媳、女婿甚至儿女的脸色。事实上
2、,养老计划的重要性在于,30年后,退休之后,不仅要活着,而且要能够有尊严地活着,要在有闲的时候还要有足够的钱,使自己能精彩、舒适、稳定、坦然地活着。美国最富裕家庭的个人理财调查中:“养老计划几乎是所有富人们最关心的理财目标,而财务尊严和财务独立是养老生活追求的最高境界”如果我们放弃了“养儿防老”的念头,那靠什么养老?社会养老保障的三个支柱:社会保险、企业年金、个人商业养老计划。在我看来,对于家庭和个人而言,只有一个方法,那就是及早,最好就在今天开始,给自己做一份退休养老计划。首先,要确定退休后的生活品质、生活水准,不要比现在大幅
3、下降,一般大约是现在日常开支的80%左右。如果想要有其它精彩节目,如:”每年去旅游或者上老年大学,预留一定的老年护理费”则要预算这笔开支。其次,要考虑通货膨胀和费用增长率,这是两个不同概念比如:东北大米从1元/斤涨到2元/斤,这是通货膨胀;人们不用摩托车而改为汽车,这是整体消费水平增长。算一算如果维持这样的生活水平,在退休时要准备多少钱。比如30年后维持相当于现在5万元/年左右的退休生活需要准备400万,你准备好怎么做了吗?为养老要做的准备,包括两种方式第一种:将目前储蓄中的一部分,用做养老准备第二种:将每年收支节余做定期定额投
4、资由于养老计划追求本金安全、适度收益、抵御通胀,有一定强制性原则,所以要将养老储投与其它投资分开。用适度债券、平衡基金、保险等组合去实现。保险产品相对其它产品收益率也许不算高,但最大的好处就是强制性,因为它退保成本高,所以不会轻易将养老年金挪作他用,使得保险成为养老计划的重要组成部分。社会保险和企业年金也有大大的好处:一是强制性,二是有企业帮你出一部分钱,有社会平均补助部分给你,所以一般不要错过其实:”所有的养老计划,都是平衡现在与未来的收入与支出“有经济学家将孩子比作商品,要么是耐用生产品,要么是耐用消费品。耐用生产品如:”姚
5、明,是摇钱树,但那是可遇不可求的”。既然放弃“养儿防老”的念头,在为子女教育投资时,也要为自己养老投资。否则,30年后谁养你呢?
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