银监局“三个办法、一个指引”培训课件

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1、“三个办法一个指引”业务培训培训内容总体概要制度概述：主要解决理念层面的问题。具体包括：“三个办法、一个指引”的形成过程、出台背景、指导原则、结构安排。条款细述：主要解决操作层面的问题。分别就“三个办法、一个指引”的重点条款进行详细讲解。综合分析：主要解决实务现状的问题。主要分析“三个办法、一个指引”的执行现状、存在问题和监管要求等。第一部分制度概述（形成过程）一、“三个办法、一个指引”是什么来的？一是启动阶段（2007年7月-8月）二是起草阶段（2007年8月-12月）三是出国考察阶段（2007年12月-2008年1月）四是征求意见阶段（2008年1月-4月）五是法律审查阶段（

2、2008年4月-6月）六是修改阶段（2008年6月-12月）七是征求部委意见阶段（2009年1月-2月）八是筹备上网公示阶段（2009年3月）第一部分制度概述（出台背景）二、为什么要出台“三个办法、一个指引”有利于落实科学发展观的要求，支持我国经济又好又快的发展。有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。第一部分制度概述（立法目的）三、“三个办法、一个指引”要达到什么目的维护贷款资金安全，真正保护好

3、存款人和消费者的利益。改变传统的贷款观念，营造借贷双方良好的信用环境和健康的信贷文化。倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，提高商业银行信用风险管理水平从强化贷款的全流程管理角度，推动商业银行贷款管理模式的转变。第一部分制度概述（指导原则）四、“三个办法、一个指引”的总体要求是什么？全流程管理原则诚信申贷原则协议承诺原则实贷实付原则贷放分控原则贷后管理原则罚则约束原则第一部分制度概述（结构安排）四、“三个办法、一个指引”的制度构架是怎样的？（一）“三个办法、一个指引”的总体架构分为八个章节：第一章：总则第二章：受理与调查——主要规范贷款调查环节。第三章：风险评价与审批——主要规

4、范审查（风险评价）、审批环节。第四章：协议与发放（个）/合同签订（固、流）——主要规范合同签订环节。第五章：支付管理（个）/发放与支付（固、流）——主要规范贷款发放、贷款支付环节第六章：贷后管理——主要规范贷后管理、贷款收回、不良贷款处置环节。第七章：法律责任第八章：附则第一部分制度概述（结构安排）四、“三个办法、一个指引”的制度构架是怎样的？（一）“三个办法、一个指引”的总体架构分为八个章节：第一章：总则第二章：受理与调查——主要规范贷款调查环节。第三章：风险评价与审批——主要规范审查（风险评价）、审批环节。第四章：协议与发放（个）/合同签订（固、流）——主要规范合同签订环节。

5、第五章：支付管理（个）/发放与支付（固、流）——主要规范贷款发放、贷款支付环节第六章：贷后管理——主要规范贷后管理、贷款收回、不良贷款处置环节。第七章：法律责任第八章：附则第一部分制度概述（结构安排）四、“三个办法、一个指引”的制度构架是怎样的？（二）《固贷办法》总体思路：一条主线、二个举措、两个强化一条主线：通过贷款支付管理（支付方式、标准及审核管理），强化贷款用途管理。两个举措：强化贷款全流程管理，推动传统贷款管理模式的转型，提升信贷资产的精细化管理水平；加强合同或协议的有效管理，强化贷款风险要点的控制，构建良好的信贷与信用文化。两个强化：强化贷后管理，提升信贷管理质量，增加

6、贷款管理有效性；明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性。第一部分制度概述（结构安排）四、“三个办法、一个指引”的制度构架是怎样的？（三）《流贷办法》总体思路：狠抓三个环节额度控制环节：银行业金融机构应贴近借款人实际，合理测算其流动资金需求，进而确定流动资金贷款额度和期限，防止超额授信。支付管理环节：首先，《流贷办法》明确贷款的具体支付方式和标准主要由当事人约定。其次，《流贷办法》进一步严格支付管理的相关要求。贷后管理环节：特别需要注意的是，《流贷办法》要求贷款人通过合理设定贷款业务品种和期限、设立专门资金回笼账户、协商签订账户管理协议等方式，加强对回笼资金的管控。第一部分制度

7、概述（结构安排）四、“三个办法、一个指引”的制度构架是怎样的？（四）《个贷办法》总体思路：主要从规范贷款业务流程的角度提出监管要求，是对现行个人贷款类监管法规的系统性完善，用以促进银行提高个人金融服务质量，审慎控制相关风险。第二部分条款细述——固贷部分《固贷办法》第3条（关于固定资产贷款的范围）：《办法》适用于所有用于固定资产投资项目的贷款品种。房地产开发贷款应遵照《固贷办法》的有关规定。“固定资产投资”沿用了国家统计部门有关《固定资产投资统计报表制度》的口径，是指总投资在50万