《国际结算》第二章：国际结算中的票据

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1、第二章国际结算中的票据学习目标：1.银行间进行资金划转，除要建立账户、运行支付系统之外，还需以票据作为支付凭证与依据。2.票据是国际结算的主要工具，票据在国际结算特别是国际贸易结算中占有极其重要的地位。关键概念：汇票、本票、支票、银行汇票、商业汇票、限制性抬头、指示性抬头、持票来人抬头、银行承兑汇票、商业承兑汇票、远期汇票、即期汇票、光票、跟单汇票、银行本票、商业本票、银行支票第一节票据概述票据是在物质商品与货币商品的交换与让渡中，为反映债权债务的发生、转移和偿付而被广泛应用的一种信用工具和支付工具。一

2、、票据的基本概念(一)票据的定义票据是各种票据的统称，有广义和狭义之分。广义的票据泛指一切有价证券和各种凭证，包括汇票、本票、支票、股票、仓票、提单、债券等。狭义的票据是指出票人签发的、承诺自己或委托他人在见票时或指定日期向收款人或持票人无条件支付一定金额、可以流通转让的一种有价证券。(二)票据行为票据行为有广义与狭义之分。广义票据行为是指票据关系的产生、变更、消失及在票据运动过程中专门规定的法律行为，包括出票、背书、提示、承兑、付款、拒付、行使追索权、保证、参加承兑和参加付款等。狭义票据行为是指以成立

3、票据关系和负担票据债务为目的而做出的法律行为，包括出票、背书、承兑、参加承兑、保证等。二、票据的基本特征票据作为一种广为流通的支付工具，具有不同于其他商业文件、契约与单据的特征。票据的特征既反映了法律对票据的规范，又体现了票据自身具有的鲜明特点。(一)无因性“因”是指产生票据权利义务关系的原因。无因性是指债权人持票行使票据权利时，可以不明示原因。只要票据具备法定要式，票据债务人无权了解持票人取得票据的手段，应无条件地支付(除非其明确知道持票人取得票据的手段是不正当的)，持票人也无需说明其取得票据的原因。

4、因为在票据流通转让的过程中，票据受让人无法也无须了解票据出让人取得及转让票据的原因，否则，票据的流通将受到极大的限制。票据的无因性使票据得以流通。(二)设权性所谓设权性是指持票人的票据权利随票据的设立而产生，离开了票据，就不能证明其票据权利。当然，票据权利的产生，基于当事人经济交易的权利与义务，即经济交易中的权利产生在先，票据权利产生在后。但票据一经设立并交付出去，票据的权利义务随之确立，并与原有经济交易关系相脱离而独立存在，即使原有经济交易关系存在缺陷，也不影响票据的权利。在这种情况下，除非法律另有规

5、定，凡持票人到期向票据债务人提示法定要式的票据时，票据债务人必须无条件地偿付票据债务。票据权利的产生必须做成票据，权利的转移要交付票据，权利的行使要提示票据。这里的票据权利是指付款请求权、追索权及转让票据权。(三)要式性所谓要式性即票据的形式必须符合规定，这里的形式是指票据上所记载的一些事项。为使票据流通有法可循，各国票据法大都对票据上必须记载的事项进行了明确的规定。票据必须具备法定的形式和内容，才可能产生票据的效力，这就是票据的要式特征。由于票据是一种可流通的有价证券，其权利、义务全凭票据上的文义加以

6、确定，当事人不能任意修改票据的形式和内容。若票据不具备法定要式，或者票据文义含糊不清，票据当事人的权利义务则难以确定，势必会影响票据的正常流通。(四)流通性票据可以替代货币作为支付工具，是因为票据是一种可以转让流通的有价证券。一般的债务在转让时，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。但票据可以经过背书或交付就可以自由地转让、流通，其权利的转让无须通知债务人，债务人不能以没接到通知为由拒绝承担义务。受让人在取得票据权利后，如遭拒付，有权对所有的当事人提起诉讼，且正式持票人的票据权利不受前手权

7、利缺陷的影响。正是由于流通转让的原则使受让人能得到十足的票据文义所载明的权利，使得票据能被受让人接受从而得以流通。(五)有价性有价性指票据是以货币金额为给付标的的有价证券。票据必须以一定的货币金额表现并支付，而不能以实物或其他形式替代。以货币金额表现的价值，随票据的设立而取得，随票据的转让而转移，占有票据即占有票据的价值。票据作为一种有价证券，在各国国内及国际经济领域，发挥了不可替代的作用。在金融市场中，票据融资占有重要的地位，在国际贸易结算领域中，票据早已取代现金而成为最重要的国际支付工具。(六)文义

8、性文义即文字上的含义或其思想内容。票据的文义性指票据的效力是由文字的含义来决定的。尽管票据在流通过程中，票据的权利义务、票据当事人之间的关系会发生变化，但票据上的一切权利义务必须以票据上的文义记载为准。只要票据上的文义记载符合法律规定，债权人和债务人就受文义的约束，债权人不得以票据上未记载的事项向债务人主张其他权利，债务人也不能用票据上未记载的事项对债权人提出抗辩。三、票据的功能票据是非现金结算工具，其功能主要表现在以下几个方面。(一)支付