（经济论文）年轻人的理财之道

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1、年轻人的理财之道【摘要】由于我国理财教育的缺失,在年轻人群体中,不乏“月光族”、“负翁”、“啃老族”和“卡奴”等。为逐步扭转这种现象,对青年朋友实施理财教育是一项意义重大而刻不容缓的工作。文章的“一二三四五六”是论述年轻人的理财之道,即年轻人理财要牢固树立一种理财理念、尽快掌握两类理财知识、准确把握三大理财环节、熟练运用四种理财账表、有效选用五种理财工具和努力消除六个理财误区。　　【关键词】年轻人;理财;理念;知识;环节;工具　　　　孔子曰:“君子爱财,取之有道;君子爱财,更当治之有道”。(《论语》)。这里

2、的“取”字,就是挣钱,而“治”字,则是“理财”之意。随着国家经济的持续发展,国内的理财市场呈现出快速增长的态势。但究竟何谓理财、如何科学有效地理财,对于广大的年轻朋友们而言,对此普遍缺乏系统的认识、准确的把握和深刻的理解。本文就当代年轻人理财之道,从以下六个方面予以论述,试图帮助他们建立理财理念,学习理财知识,掌握理财技能,从而让年轻人的财富保值和增值,进而为他们成就事业、建立幸福美满的家庭奠定雄厚的物质基础。　　　　一、牢固树立一种理财理念　　　　在我国的学前教育、义务教育及高等教育取得丰硕成果的同时,不

3、能不说我国的教育有一个缺憾,那就是在学生素质教育体系中未能将理财素质列入其中,以至于出现绝大多数年轻人在工作以前理财理念匮乏,从小到大,一切均由父母包办,自己不挣钱,也不懂得理财,故“月光族”、“负翁”应运而生。甚而至于大多年轻人在工作多年后都很难养成理财的习惯,“啃老族”、“卡奴”不断涌现。直到有一天发现自己买房子没钱、装修没钱,结婚没钱,生孩子没钱……因此,年轻人要牢固树立一种理财理念,那就是:理财从我做起,从现在开始,并长期坚持。年轻人要将理财视同“吃饭穿衣”那样不可或缺、视同“洗脸刷牙”成为一种习惯

4、。　　　　二、尽快掌握两类理财知识　　　　理查德·德沃斯曾经讲过:“知识能对抗致富的两个敌人:风险和恐惧”。由此可以看出知识对理财的重要基础性作用。年轻人要尽快学习并掌握以下两类理财知识:　　第一,财经知识。主要有:1.与个人理财相关的财务会计知识,如会计核算、会计要素、财务会计报告、货币时间价值、资金成本、主要财务指标的识别与分析、本量利分析等等;2.宏观经济知识,如国民经济总体指标(国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀、国际收支)、投资指标、消费指标、金融指标及财政指标等;3.宏观经济政策,如财政政

5、策、货币政策、产业政策与行业分析等;4.金融基础知识,如货币与信用、利率与汇率、金融市场(债务市场与股权市场、货币市场与资本市场、一级市场与二级市场)、金融机构、金融工具(存折和存单、商业票据、回购协议)等等;5.税收基础知识,如与个人理财有关的税收政策,包括金融投资的税收政策(个人所得税、印花税)和住房投资的税收政策(印花税、契税、营业税、个人所得税、土地增值税、房产税)等等。　　第二,法律知识。主要有:民事法基础知识,如代理、诉讼时效、婚姻继承、合同、信托和知识产权等;商业法基础知识,如公司法、证券法、

6、保险法等;民事诉讼法及公证法基础知识,如民事诉讼管辖、起诉与审理、民事诉讼证据、仲裁、法院判决或仲裁裁决的执行及公证等等。　　　　三、准确把握三大理财环节　　　　美国著名经济学家詹姆斯菲尔德为美国年轻人设计了专门的“1+1+1”的理财模式,那就是:学会贷款——用明天的钱圆今天的梦;学会兼职——让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔;学会投资——为今后的个人理财“投石问路”。笔者认为,年轻人理财要重点把握三个重大环节。　　第一,攒钱——理财的起点。假如收入是河流,财富是水库,那么花出去的钱是流出去的水。要攒钱,就

7、要养成量入为出、勤俭节约的良好习惯,而且一生恪守。因为最终决定财富的不是收入,而是支出。美国研究者托马期·史丹利(ThomasStanley)和威廉姆·丹寇(WilliamDank)曾经针对美国身价超过百万美元的富翁作了一项有趣的调查。他们发现:“高收入”的人不必然会成为富翁,真正的富翁通常是那些“低支出”的人。这些被史丹利和丹寇调查的富翁们很少换屋,很少买新车,很少乱花钱,很少乱买股票,他们致富的最重要原因就是“长时间内的收入大于支出”。　　年轻人“节流”的技巧主要有:1.“穿”得有效果:利用率高的衣服才

8、是值得买的,买衣服尽量要买必需的、经典的。2.“吃”得有讲究:零食开销要节制;垃圾食品要控制;与朋友聚餐AA制。3.“住”得有技巧:合租;找离单位稍远的房源;反季节出手;不讲究房型、装修及电器。4.“行”得有计划:出行前你可以拿出十分钟的时间把自己要走的路程大体考虑一下,可以选择地铁或轻轨一类比较方便又不会堵塞的交通工具;拼车;刷卡等。此外,节约手机费用、戒掉诸如抽烟等不良嗜好等也是节流所必需的。　　第二,生钱—