中小企业融资困难的问题探讨

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1、中小企业融资难问题探析摘要：中小企业由于规模小，承担风险能力有限，发展稳定性差等特点，融资困难成为制约中小企业进一步发展的瓶颈因素。融资困难导致中小企业扩产、技改、培养人才等方面捉襟见肘，而以上方面正是中小企业发展的源生动力。融资困难导致企业发展停滞，使得外部融资有外部融资那么内部呢？比如creditunion：中小企业联盟。从联盟贷款难度增大，从而陷入恶性循环。本文通过对国内中小企业融资现状及制约因素的分析，通过立法保障、政府服务、信贷支持、担保体系建设等四个方面的探讨，旨在探寻有效可行的措施解决中小企业融资难问题。【关键词】：政府服务，内生性增长

2、，造血功能，信用体系完善关键词是按照文章主要内容的相关程度排序。要突出主题。比如你这篇文章就可以排成：中小企业，融资，法律法规，政府服务或者其它的你可以自己想。目录一、现状及制约因素3（一）法律法规体系不完善，政府政策支持力度小。31、中小企业法律法规体系仍需完善，政策倾斜力度亟待增强。32、政府支持力度弱。33、担保法规建设滞后。3（二）企业实力薄弱，市场环境较差3（三）信贷支持力度小，担保机制不完善31、信贷融资成本高，融资难度大。32、银行与担保公司在中小企业信贷业务链条上的分工不明确。43、担保业务风险与收益不对称。44、担保机构资本实力及抵

3、御风险能力较弱。4二、对策及解决方案4（一）立法保证41、明确主体42、税收政策53、信贷政策54、政府采购支持5（二）政府组织架构及问责机制61、组织架构及职责62、监管内容及保密义务63、会员评级及准入机制74、问责机制7（三）担保机制71、建立健全担保机构风险补偿机制。72、大胆、积极创新担保机构的设立形式。83、加强担保业行业自律及其业务监管。8（四）信贷支持81、建立专门的中小企业贷款模式。82、在信贷准入上实施差异化授信政策。9一、现状及制约因素（一）法律法规体系不完善，政府政策支持力度小。1、中小企业法律法规体系仍需完善，政策倾斜力度亟

4、待增强小标题太长，可以直接写法律法规体系不完善。中小企业法律法规体系建设尚处于起步阶段，仅仅只有《中小企业分类标准》、《中小企业促进法》等，倾斜政策未能全面覆盖中小企业，在税收、银行信贷资产监管、融资渠道、担保政策、政府采购等方面仍亟待增强。2、政府支持力度弱。目前中央及地方政府尚未成立专门机构为中小企业服务，而国外发达国家皆有小企业管理局等类似机构为中小企业提供包括担保、搭桥融资、财务顾问、市场引导、智囊咨询等多种服务，帮助实力较弱的中小企业走上良性发展之路。中小企业在市场环境中处于弱势地位，市场信息、融资渠道、产能效率等均不及大型优质企业，若政府

5、不给予适当引导，往往导致中小企业发展陷入僵滞乃至走上错误的发展道路。3、担保法规建设滞后。对担保机构的法律地位、服务对象、监管制度、从业人员资格和运作规则没有专门的法律法规。虽然原国家经贸委和财政部出台了一些有关中小企业信用担保的管理办法，但部门规章立法层次较低、效力有限，难以对担保业所涉及的社会关系进行全面规范和调整，导致担保行业在业务开展过程中，面对一些法律纠纷、责权界定难以找到有效的法律依据。（二）企业实力薄弱，市场环境较差国内中小企业大多存在管理混乱、股权结构不明晰、财务状况差、产品核心竞争力差、拓展乏力等现象，依靠自身发展路径十分狭窄。同时

6、，由于中小企业信用体系建设尚未步入正轨，市场主体无法通过特定的衡量标准来判断企业信用状况，由此造成的交易成本、运营成本和财务成本提高进一步加重了中小企业负担。（三）信贷支持力度小，担保机制不完善1、信贷融资成本高，融资难度大。由于中小企业经营风险大、资金实力弱、市场前景不明、抵质押担保不足，不符合贷款机构内部授信评级标准，银行等金融机构信贷支持多向大型优质企业倾斜。中小企业获得贷款难度高且成本昂贵。2、银行与担保公司在中小企业信贷业务链条上的分工不明确同上。一是担保机构通常采用与银行同样的准入标准、风险评估和控制方法，反担保要求也与银行类似，担保机构

7、的风险缓释作用不能充分发挥。二是在风险分担上，权利与义务不对等。大多数协作银行往往只要求权利而不愿承担义务，即只接受贷款利息收益而不愿意承担贷款风险。3、担保业务风险与收益不对称。通常需要提供担保的企业多是难以达到银行贷款条件的中小企业，资信等级较低极易导致担保代偿和基金损失，担保公司高风险与目前较为脆弱的风险补偿机制不相适应，保费收入远不足抵偿代偿风险，难以维持公司的正常经营，一旦发生代偿，往往单笔金额就超过担保机构全年的保费收入。4、担保机构资本实力及抵御风险能力较弱。一是注册资本普遍不实，多数商业性担保机构存在资本抽逃或挪用现象，严重削弱其实际

8、担保能力。二是公司治理基础薄弱，多数担保机构未能建立有效的集体审核、风险内控、运行监测、代偿和债务追偿等制度