金融风险控制与防范的法律对策思考

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1、金融风险控制与防范的法律对策思考摘要：本文通过分析屮国金融风险隐患现状及其成因，借鉴国外先进经验，从法律上设计控制与防范金融风险的制度框架，以期能对健全和完善中国金融市场运行机制有所裨益。关键词：金融风险控制防范法律对策思考1、法制化是冇效防范和化解金融风险的必由之路近年来，国际金融市场风波迭起，因违规进行金融衍生交易、资本运作效益低下、金融诈骗发生频繁且高科技化跨国化等而引发的金融风险案令世人慝惊。各种金融动荡的后果已不再仅局限于某个金融机构或国家，而且呈锁链式传递或扩散。危害波及周边地区至整个经济区域。随着世界金融贸易服务自由化的加快、金融创新工具的推陈出

2、新而导致的传统条件下金融内控制度与监管制度的滞后，不能适应现代金融业飞速发展的需耍的种种严重问题性，已引起世界各国的高度重视，金融风险防范已成为国际性的共同课题。2、金融市场风险防范与央行监管体制设置原则金融市场的复杂性与其在现代经济生活屮的屮枢地位，要求国家必须担负起金融管理的责任，国家有义务也有能力管理好木国的金融市场。而国家要建立和健全金融市场,必须遵循淀的指导思想和宗旨。以维系金融法制的统一和金融市场秩序的稳定。我们认为：符合统一开放，有序竞争，严格监管的金融市场建设H标，强化央行监管职能，央行监管体制,就是以中国人民银行监管为主、金融机构行业协会自律

3、为辅、中介组织协助监管的协调体系。不同的监管主体应取得相应的组织形式和法律地位，享冇不同的职能权限，它们的活动范围和活动程序构成屮国的央行监管法律制度。中国人民银行由于其国家行政管理机关的特殊地位，使得其在金融监管中亨有代表国家行使金融管理权的全部职能；法律亦应赋予其金融行政立法、金融行政执法和金融行政司法的基本权限，保证其各项职能的正常行使。行业自律组织则在接受央行管理和指导的前提下以督导、协调、沟通为运行原则，充当央行与金融机构间的桥梁和纽带。中介组织则通过为央行出具和提供具有法律效力的审计报告，接受央行委托参加与现场检查等方式协助央行进行监管匸作。3、中

4、国央行监管制度设计在明确的金融风险防范与央行监管体制设置原则指导下的央行监管制度，应是各自功能独立而又相互协调和配合的完备制度体系。但是，检讨中国现已颁行的相关金融法律法规，却不难发现其中的断裂和不协调。对此，笔者结合对中国现行金融法律规范的探讨研究，构筑我国央行监管制度的框架：3.1、严格的市场准入制度“市场准入”制度指关于金融机构的设立,市场运行的法足条件等原则和规范制度的总称。该制度的健全程度直接关系到金融秩序的稳定和金融机构的安全稳健运动，因此，它是防范和规避金融风险的基础Z-o而在我国现行的金融法规范中，对市场准入制度并未作出统一规定，尤其是在资本审

5、核方面，对内外资金融机构的设立存在内外资注册资木最低限额资木到位率及资木填充均实行双重标准的问题。［注释］我们认为现阶段完善与改进准入制度的重点主要在如下方面：（1）金融机构设立申报制度対内资金融机构的设立审批，应严格根据《金融机构管理规定》的要求认真核查报批资料，使之在进入市场前即纳入监管网络之中。对外资金融机构则必须依照《外资金融机构管理条件》、《外资金融机构驻华代表机构管理办法》的规定，对屮请人的投资主体资格，经营资信状况，母国金融法律与监管完备程度，是否采取“对等互惠”原则等方面进行M查。（2）资本充足状况审核制度资本金充足程度是衡量金融机构抵御风险能

6、力的重要标准，我国目前主耍应对现行有关法律法规进行清理并从两方面加以完善。一方面，应健全内资金融机构注册资本金和营运资金的验资审计制度。对于新设金融机构注册资本金的筹措、拨付和到位状况进行验资审计，确保资金的真实性和完整性。另一方面应当制定统一标准，强化对外资金融机构资本状况的监管，避免和防范因法律规泄的疏漏和不协调造成丿ri患。（3）外汇金融监管制度该制度主要针对国际短期资本（即“游资”）具有的较强趋利性，投机性，变现迅速性等特点实施重点监管。目的在于通过积极引导外资流向、改善投资结构，采取疏导方式减少和避免国际金融突发事件对国内金融市场和社会经济生活秩序的

7、冲击。此外，市场准入制度还应包括金融机构设立章程与业务范围审核制度、从业人员及高级经营管理人员任职资格审核制度等配套制度。3.2、健全的央行审慎监督制度审慎监督制度指央行依照既定量化标准、控制目标及风险原则対金融机构的风险实行监督、管理和控制的制度总称。实施央行审慎监督，必须以牢固的法律基础为前提，否则必将损害央行监管的权威性、连续性、强制性和规范性。遗憾的是，我国冃前尚缺乏这方面的系统规定，这在一定程序上影响了央行监管的效果。我们认为,央行审慎监督制度的法律法规应包括金融稽核监管制度、人民银行内部稽核制度、金融机构内控制度、金融机构现场检查规则与非现场检查规

8、则、金融稽核监督业务审计制度、外资金融