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1、/幌继续教育学院n于网络教育学院毕业论文对银行完善中小企业信贷管理的课题名称若干思考学习形式IW学习层次高升专专业工商企业管理学号10255000学生姓名某某某扌旨导老师某某某日期2012年5月对银行完善中小企业信贷管理的若干思考工商管理某某某指导老师某某:【摘要】随着经济的发展，中小企业在这个市场中扮演着越来越重要的角色。而我国商业银;行在对待中小企业发展的态度和政策上并没有给予其足够的重视和扶持，这和银行:自身限制也有一定关系。本文将研究银行对屮小金业信贷管理的现状以及对屮小金:业其他可能的融资渠道的完善和规范化，并通过相关文献论述和对国内外成

2、熟信贷丨管理体系的借鉴提出针対我国商业银行在中小企业信贷管理方面的可行性建议。:【关键词】商业银行中小企业信贷风险管理AI目录一、引言5I（一）本文的研究背景及研究意义5I丨（二）本文的研究内容5III二、小小企业与银行信贷5Ii（一）中小企业发展现状5I!1、中小企业发展的重要性5Ii2、中小企业在发展屮遇到的瓶颈6I!（二）银行信贷管理概况6Ii1.银行业发展现状以及作用6I

3、2.银行目前信贷流程和风险控制7I装三、対银行现有中小企业信贷管理问题的分析8II

4、（一）银行信贷风险管理缺乏灵活性8I!1、对不同规模企业授信缺乏针对性8II

5、2、不同

6、规模银行的作用与职责未合理分开8I订（二）未能把握风险和机遇之间的尺度9II

7、（三）在完善、正规化民间资木等其他融资渠道方面重视程度不够9I!四、我国银行对中小金业信贷风险控制管理的发展现状及改进建议9III（一）我国银行对中小企业信贷管理的发展仍处于初级阶段10I线1、我国银行对中小企业信贷管理现状分析10III2、相关制约因素陈述10Ii（二）分析建设银行上海分行对屮小企业信贷的具体运作ioII

8、I、建设银行对屮小企业信贷规模的控制以及具体信贷流程10Ii2、建设银行对中小企业信贷操作方而存在的实际问题11II

9、（三）改进建议12Ii1、根据国

10、外经验建立中小企业担保体制12III2、不同规模银行主要职责应冇所区分13I丨3、推广小小企业抵押担保方式多样化13II!4、努力实现合理规范化信贷操作人员权限及责任145、增强银行灵活性金融产品的开发力度146、配合政府管理中小企业发展专项资金14五、结论为启示14主要参考文献16谢辞17I—、引言（―）本文的研究背景及研究意义.全球金融危机所带来的影鬲波及到了几乎所有行业，而金融业无疑是第一波受到冲击的，特:别是在企业融资方式多样化的今天，金融行业的衰弱会直接导致很多金业资金运转出现困难，其:中中小企业由于自身规模限制和运营风险控制的相对薄弱使

11、其更为容易受到直接的冲击。在中国i99%的企业都为屮小型企业的背景下，关注他们在金融风暴下的生存状况是非常必要的，随着以:多种所有制形式为特征的屮小企业数量的不断增多及规模的逐步扩大，中小企业在国民经济和社；会发展中发挥着越來越重要的作用。这町以从很多方面看出：首先是中小企业对国民经济增长的•贡献率在逐步提高；其次中小金业发展对增加就业乃至保持社会稳定发挥了重要作用，比如对就；业问题的帮助。随着中小企业的发展，其对资金的需求也越来越大，而对这些企业来说资金是生:存和发展过程中最重耍的保证，而在金融工具并不成熟、发达的中国，从商业银行获得贷款是其:敲

12、主要的外源融资渠道。但是由于信息不对称、贷款成本、担保抵押、所冇制观念等因素，氏期[以來，中小金业难以从银行获得足够的融资支持，这也成为一部分企业发展道路上不可逾越的瓶:颈。:而现在，由于政府刺激经济、推动发展的振兴计划需要，对中小金业的关注、激励和扶持再丄一次被放在了一个显苦的位置。这一问题再次被推到风口浪尖，使得我们能创造性地去看待、解T决它。屮小企业的融资需求决定于业主选择的分工状态，可以通过融资制度的改进这一局面。屮:小企业的融资需求主要分为两类：一是创业需求，这是一种投资需求；二是发展融资的需求，这[既包含交易动机，也包含投资动机。在发展

13、的过程小，自有资金比例的卜•降，财务杠杆的上升，:意味着用自有资金承担的风险相对降低，也意味着风险向社会的转移。可以看出，融资问题到后:面并不仅仅是企业白身的问题，往往也涉及了更多社会性的问题，其复杂程度值得好好研究。丨面对突如其来的金融危机，屮央银行的2000亿新增信贷额度在此时逐步投入市场，并且对¥我国商业银行信贷管理方面做出调整，适当放宽放贷门槛以此尽量避免过多的企业（特别是中小丨企业）在此时运作困难影响经济发展乃至社会稳定。因此，银行如何在加强对屮小企业信贷规模:的同时又注意对风险的控制是必须考虑的问题，如何处理好扶持发展和风险控制Z间的关

14、系也是:需要注意的。IIIi（二）本文的研究内容线本文旨在通过分析银行与中小企业z间存在的问题，特别是深入曾经实习过的建设