票据犯罪及其防范对策

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1、票据犯罪及其防范对策河北大学工商学院郭玲玲［摘要］随着市场经济的发展、特别是wTo的签订，我国的票据市场呈现出良好的发展势头，取得了喜人的成果。但形势严峻不容乐观，在票据业务领域中的经济案件和诈骗案件却呈逐步上升的态势。因此，加强票据业务管理、维护票据市场秩序、规避和降低票据风险、保护金融财产、提高金融业的整体防范风险能力就显得日趋重耍。［关键词］票据票据犯罪防范随着市场经济的发展、特别是wTo的签订，我国的票据市场呈现出良好的发展势头，取得了喜人的成果。但形势严峻不容乐观，在票据业务领域中的经济案件和诈骗案件却呈逐步上升的态势。在这样的形式下

2、，加强票据业务管理、维护票据市场秩序、规避和降低票据风险、保护金融财产、提高金融业的整体防范风险能力，推动市场经济和wTo的发展要求就显得Fl趋重要。一、票据犯罪的主要类型目前，由于我国还处于市场经济初级阶段，现代企业制度刚刚建立，金融市场还不成熟，金融业内部控制机制还相对不健全，票据风险时常存在、票据犯罪屡有发生。票据犯罪人员因受客观环境、品行、性格、阅历等不同因素的影响而表现为多元化、多层次、犯罪金额多等特点，票据犯罪分子敢于触犯法律进行犯罪行为，归纳起来主要有以下几种类型：•侥幸心理型：这类犯罪分子基本上属于胆汁质型，性格外向，胆大主意多

3、。作案前思后想，对利弊条件进行充分分析,一旦认为所作所为无懈可击时，即着手实施犯罪。2•奢侈挥霍型：具有这种犯罪动机的大多都在青壮年（30-40岁），这些人年富力强，不少人在工作岗位上担任淀职务，有一定的经营管理权，任职后，市于不注重政治学习，思想上失去约束，道德上疏于防范，生活上追求高标准，最终陷于犯罪而无法自拔。3•嫉妒羡慕型：这类犯罪者年龄很轻，一般在23岁一30岁之间，行为人参加金融工作不久，看到同龄人穿金戴银，花钱如水，内心深处掀起波澜，认为自己比任何人都不笨，理应致富赶上潮流，实现所谓的人生价值，当条件具备时便铤而走险。4•模仿犯罪

4、型：有这种犯罪动机的人年龄跨度较大，既有涉世不深的年轻职员，也有工作多年的资深职员。按血型分,应属凝滞质，胆子不大，疑心不小。见到周围大把花钱的人或察觉身边的人财路不正，不是采取积极措施向领导反映，向司法机关举报,而是见财动心、随波逐流,找准时机实施犯罪。5•哥们义气型：此类犯罪分子大多年轻气盛，对亲朋好友有求必应，什么法律政策、规章制度在他眼里无足轻重，只要朋友哥们需要，利用金融工作之便千方百计满足，最终导致犯罪。6.黄昏型：这类犯罪者年龄45-60岁，对单位有过贡献，经验积累颇丰，有些同志身居重要领导岗位，这些同志由于受社会不良风气影响，产

5、生有权不用过期作废的心理，及时捞点成了行为准则。在这种思想驱使下，不放过任何可以攫取不义之财的机会。6.资本积累型：这类金融犯罪分子饮食起居有常，处事谨慎，待人谦和，举止文雅，人缘不错，在广大职员屮的形象非常好。但包藏祸心，单位的一草一木心中有数，经营管理中的漏洞一清二楚，该出手时就出手，隐藏很深，破坏极大。7.突发型：也可称作见财起意型。这类犯罪分子平时没有犯罪动机，只是偶然机会面对口认为出现的会计和财务管理红匕漏不失时机匆忙出手，梦想实现瞬间暴富。8.共同犯罪型：随着改革开放的逐步深入，单位规章制度日趋完善，监督制约机制走向正规，个人单独实

6、施犯罪的机会和可能越来越小，在这种情况下，为达到攫取财产的目的,行为人的犯罪沟通就有了共同的思想基础。共同犯罪大致有三种类型：一是单位内部间有•监督制约的关系，如会计与出纳，计划与信贷，领导与部下；其次是有隶属关系的两个单位中的有关人员勾结作案；再就是内外勾结作案。共同犯罪较之个人单独犯罪，危害更大，影响更坏。二、防范票据犯罪的对策研究票据风险与犯罪的动机，结合我国市场经济发展的要求，健全我国的票据法律和法规，完善金融内部管理控制制度，加强对金融从业人员的岗位、业务和道徳水准培训，及时防范和化解票据风险与犯罪的发生，适时开展宣传和培训，做到防虑

7、于未然，才能保证金融财产的安全和合理使用,促进我国金融业健康、有序发展。（一）树立法制-与道徳观念目前，我国市场经济还处于初级阶段，相当一部分金融从业人员的法制和道德观念还很淡薄，特别是基层金融部门的从业人员以及部分屮层金融部门管理人员由于受主观因素和客观环境的影响和制约，对在市场经济条件下应具备的基本法律知识、法制常识，职业道德准则等知Z甚少，有些甚至全然不知。因此，有必要对从业人员进行有计划、有组织的学习和培训，学习和培训的方式要灵活多样，以能够真正落实到位，确实实现效果为标准，杜绝走马观花、流于形式。（二）健全现代金融企业规章制度随着我国

8、市场经济的深入发展，特别是wTo的签订，我国的金融业和国外的同行已开始了面对面的、同一起跑线的合作和竞争，如果不能适时健全和规范我国的金融企业制度，面